【2024年最新】カードローンおすすめランキング！40社の満足度を比較した結果とは

カードローンのおすすめランキング！

本記事では以下40社のカードローンを比較したうえで、おすすめカードローン15社をランキング形式で紹介します。

紹介するおすすめのカードローンは以下のとおりです。

カードローン	1位 アイフル	2位 アコム	3位 プロミス	4位 楽天銀行 スーパーローン	5位 SMBCモビット
金利	年3.0％～18.0％	年3.0％～18.0％	年4.5％～17.8％	年1.9％～14.5％	年3.0％～18.0％
限度額	最大800万円※1	最大800万円	最大500万円※3	最大800万円	最大800万円
審査スピード	最短18分	最短20分※2	最短3分	最短即日	最短30分
融資スピード	最短18分	最短20分※2	最短3分※2	最短即日	最短即日※5
無利息 サービス	はじめての方なら 最大30日間	初回契約日の 翌日から30日間	初回借入日の 翌日から30日間	–	–
バレない
詳細	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ

6位から10位

カードローン	6位 三菱ＵＦＪ銀行 カードローン 「バンクイック」	7位 レイク	8位 みずほ銀行 カードローン	9位 ORIX MONEY PERSONALローン （オリックスマネーパーソナルローン）	10位 ファミペイローン
金利	年1.8％～14.6％	年4.5％～18.0％	年2.0％～14.0％	年1.5％～17.8％	年0.8％～18.0％
限度額	最大500万円	最大500万円	最大800万円	最大800万円	最大300万円
審査スピード	最短即日	最短20分	最短当日	最短60分	最短当日
融資スピード	最短翌営業日	WEB申込なら最短25分融資も可能※5	最短翌営業日	最短60分	最短当日
無利息 サービス	–	選べる無利息サービス	–	–	–
バレない
詳細	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ

11位から15位

カードローン	11位 イオン銀行 カードローン	12位 au PAY スマートローン	13位 LINE ポケットマネー	14位 セブン銀行 カードローン	15位 PayPay銀行 カードローン
金利	年3.8％～13.8％	年2.9％～18.0％	年3.0％～18.0％	年12.0％～15.0％	年1.59％～18.0％
限度額	最大800万円	最大100万円	最大300万円	最大300万円	最大1,000万円
審査スピード	最短3日	最短30分	最短10分	最短2日	最短翌日
融資スピード	最短3日	最短60分	最短当日	最短2日	最短2日
無利息 サービス	–	–	100日間利息 キャッシュバック	–	初回借入日から 30日間利息0円
バレない
詳細	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ

注釈

※1 利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 申込時の年齢が19歳以下の場合、収入証明書類の提出が必要
※4 申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合もあります。
※5 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

なお当メディアのランキングは、以下の項目のもと作成しています。

公式サイトの情報

フィンクル編集部では、カードローンの公式サイトやIR決算書の情報をくまなく調査し、ランキングの順位に反映しています。

また公式サイトの情報が合っているのか確認するために、各カードローンへ電話調査を実施。

より信憑性の高い情報を発信しています。

第三者へのアンケートを実施

フィンクルでは1,000件を超えるアンケートや口コミを集め、第三者からの情報に基づきランキングを作成しています。

アンケートの詳細は以下のとおりです。

アンケートの詳細を確認する

【ランキングの根拠・アンケートの概要】

調査目的	カードローン満足度の定量調査
調査対象	過去3年以内に、カードローンを利用した経験がある人
調査方法	クラウドワークス
調査対象人数	1,077人※現在も募集中
調査実施期間	2021年6月6日（日）～6月18日（金） 2022年6月16日（木）～6月22日（水） 2023年1月18日（水）～1月31日（火） 2023年10月20日（金）～
調査対象地域	日本
調査主体	フィンクル編集部（株式会社プラスワン）
質問内容	カードローンの申し込みやすさについて、満足度を10段階で教えてください。 カードローンの審査スピードについて、満足度を10段階で教えてください。 カードローンの融資スピードについて、満足度を10段階で教えてください。 カードローンのプライバシー配慮について、満足度を10段階で教えてください。 カードローンの借り方について、満足度を10段階で教えてください。 カードローンの返し方について、満足度を10段階で教えてください。 カードローンの限度額について、満足度を10段階で教えてください。 カードローンの金利について、満足度を10段階で教えてください。 カードローンの総評を、20点満点で教えてください。
募集対象	20代～60代で、過去3年以内に、カードローンを利用した経験があるインターネット利用者

上記の情報を数値化し、より正確かつ客観的にランキングの順位に反映させています。

ファイナンシャルプランナーによる監修

当ランキングは、ファイナンシャルプランナーさんによる監修のもと作成。

専門家の監修により、信頼性の高いランキングとなっております。

上記3項目の調査のもと、FP技能士の資格を持つフィンクル編集部で調査・検証を行い、おすすめのカードローンのランキングを作成しました。

それでは順番におすすめのカードローンを紹介します。

融資スピードがとにかく早い！アイフル

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルの特徴

アイフルの特徴は以下のとおりです。

アイフルの特徴1.最短18分融資

アイフルは、最短18分で融資が可能と、すぐに融資を受けられるのが最大の特徴です。

なおアイフルの融資スピードは、カードローンの中でプロミスに続く2番目。

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アンケート調査でも、融資スピードの満足度が一番高かったですよ。

アイフルの特徴2.勤務先への電話連絡なし

アイフルは申し込みの際、勤務先への在籍確認がありません。

実際に申し込んだ99.7％の人は、アイフルから在籍確認なしで利用できています。

また申し込みから借り入れまで、WEB上で完結できます。

上記のことから、アイフルなら誰にも知られずに融資を受けられるでしょう。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルの在籍確認については、以下の記事をご覧ください。

アイフルの特徴3.はじめての方なら最大30日間無利息

アイフルの契約がはじめての方なら、最大30日間の無利息サービスを提供しています。

無利息サービスとは、申し込んでから一定の期間、利息がかからない期間のこと。

無利息サービス期間内に完済すると、利息を一切支払わずに済むのです。

「利息を払わずにお金を借りたい」という人は、アイフルの無利息サービス期間内に完済しましょう。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルの申込方法

アイフルに申し込むなら、WEB申込が1番おすすめ！

というのも以下のメリットがあるからです。

実際に他のアイフルの申込方法と比較したので見てみましょう。

ご覧のように、アイフルのWEB申込は、他の申込方法と比較して、非常に利便性が高いのです。

アンケートでも申し込みやすさの項目が、全カードローンの中で1番高かったですよ。

誰にも見られずに申し込みたい・・・

とにかく早く融資を受けたい・・・

という人は、下記の公式サイトからWEB完結で申し込みましょう。

編集長
黒木

私は当時、無人契約機かアイフルに申し込みましたが、無人契約機の出入りの際、知り合いに見られないか、かなり気にしていました。
誰にもバレずに申し込むなら、WEB申込が1番いいですよ！

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルを利用した人の口コミと体験談

審査通過率42.0%・累計利用者数178.9万人！アコム

アコムの特徴

アコムの特徴は以下の3つです。

※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの特徴1.累計利用者数178.9万人

アコムの累計利用者数は160万以上と、カードローンの中でもっとも利用者数が多いカードローンです。

累計利用者が多いアコムなら、安心して申し込めるのではないでしょうか。

編集長
黒木

累計利用者が多いということは、それだけ安心したサービスを提供している証拠ですね。

アコムの特徴2.審査通過率が42.0%！

アコムはカードローンの中で審査通過率が42.0%のカードローン！

審査通過率とは、申し込んだ人数に対して、契約に至った人の割合を示すものです。

審査通過率を公表しているカードローンを見てみましょう。

※レイクの審査通過率は2023年4月～6月の数値

アコムは「はじめてのアコム」というように、1社目のカードローンに選ばれることが多いことから、審査通過率が高いようです。

またアコムの審査通過率は、ここ数年を見ても他のカードローンと比較して高い水準にいます。

過去5年の審査通過率を確認する

2022年の審査通過率
アコム	39.7％
プロミス	40.5%
アイフル	31.9％
レイク	31.1%
2021年の審査通過率
アコム	41.9%
プロミス	38.8%
アイフル	32.9％
レイク	36.0%
2020年の審査通過率
アコム	41.9％
プロミス	37.9%
アイフル	40.1％
レイク	33.4%
2019年の審査通過率
アコム	44.7％
プロミス	45.0%
アイフル	43.7％
レイク	30.0%
2018年の審査通過率
アコム	44.1％
プロミス	45.2%
アイフル	45.3％
レイク	29.8%

審査通過率が高いカードローンへの申し込みが、審査に通過するためのカギとなりますよ。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの特徴3.原則として在籍確認なし

アコムは原則として勤務先への電話連絡を行っていません。

※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

よって勤務先の人にカードローンに申し込んだことがバレることなく利用できるのです。

実際にフィンクル編集部の田中がアコムに申し込んだ際、職場への在籍確認なしで契約できています。

編集部
田中

私は実際にアコムに申し込んでのですが、職場に電話がかかってくることはなかったです。

アコム在籍確認については、以下の記事で詳しく解説しています。

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

アコムはみんなが使っているから安心、と言えるカードローンです。

しかも、三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループの会社なので、経営基盤がしっかりしていて安心して借りられます。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの申込方法

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 18時以降の申し込みは、翌日の受付

アコムで申し込むなら、最短20分融資も可能なWEB申込を選びましょう。

WEB申込なら、誰にも知られることなく、申し込みから契約、借り入れが可能です。

アコムを利用した人の口コミと体験談

最短3分融資が可能！プロミス

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの特徴

プロミスの特徴は以下の2点です。

プロミスの特徴1.原則として勤務先への電話連絡なし

プロミスは原則として、勤務先への電話連絡がありません。

そのため勤務先の同僚や家族など、誰にもバレずに利用できるのです。

アイフルやアコム同様、誰にもバレずに利用できるので安心ですよ。

プロミスの在籍確認については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

プロミスの特徴.初回借入日の翌日から30日間無利息

プロミスは初回借入日の翌日から無利息サービスが適用されます。

初回借入日の翌日から無利息サービスが適用されるので、契約してから利用していない期間は無利息サービスの日数が消化されないのです。

プロミスと他社の無利息サービスを比較

その他の大手消費者金融カードローンと比較しながら解説していきます。

プロミス以外の消費者金融カードローンは、
【初回契約日の翌日から】に対して、
プロミスは【初回借入日の翌日から】無利息サービスが適用されます。

つまり大手消費者金融カードローンの中でプロミスのみ、契約して借り入れるまでの間、無利息サービスの日数が消化されないのです。

上記のことから、無利息サービスでカードローンを選ぶなら、借入日の翌日から無利息サービスが適用されるプロミスに申し込みましょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

銀行カードローンと比較すると即日融資に対応しているので、急にお金が必要になっても心強い消費者金融カードローン。

しかし、金利が銀行カードローンよりも高いので、無利息サービスをうまく活用する、余裕がある場合は追加返済して金利負担を抑えましょう。

プロミスの申込方法

プロミスの申込方法は3つ。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは、WEB申込の利便性が非常に高いのがわかります。

WEB申込だと、場所と時間を選ばずに申し込めるので、自分の好きな時間・場所で申し込みが可能です。

申込情報の入力も10分以内に終わるので、お昼休みなどのスキマ時間に申し込めます。

プロミスを利用した人の口コミと体験談

楽天銀行スーパーローンの特徴1.消費者金融とは異なる金利設定

楽天銀行スーパーローンは、上限金利が年14.5％に設定されています。

ここでは楽天銀行スーパーローンと大手消費者金融カードローンの金利を比較してみましょう。

ご覧のように、楽天銀行スーパーローンは、消費者金融カードローンほど金利が高くありません。

楽天銀行スーパーローンの特徴2.楽天会員ランクに応じて審査優遇

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査優遇があります。
※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇を受けられるとは限りません。

審査優遇があると公表しているカードローンは、楽天銀行スーパーローンだけ。

実際に楽天銀行スーパーローンの審査に通過した筆者の楽天会員ランクは、一番高いダイヤモンドでした。

編集長
黒木

筆者の黒木です。楽天銀行スーパーローンの審査に通過するか不安だったのですが、楽天会員ランクが高かったこともあり、無事審査に通過できました。

上記のことから、楽天銀行スーパーローンは、他行の銀行カードローンよりも柔軟な審査を行っていると言えるのです。

もし楽天会員の人で、カードローンの審査が不安なら、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
楽天銀行スーパーローンの審査については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

楽天銀行スーパーローンの申込方法

楽天銀行スーパーローンは、WEB申込のみとなっています。

そのため電話や窓口などで、担当の人と相談しながらの申し込みができません。

もし担当の人にいろいろ聞きながら申し込みの手続きをしたのなら、電話連絡や窓口で申し込めるカードローンを利用しましょう。

なお楽天銀行スーパーローンのWEB申込は、24時間365日受け付けています。

自分の好きな時間に好きな場所で申し込めるのが魅力ですよ。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

銀行カードローンの中では利用しやすい楽天カード。

金利が消費者金融のカードローンと比較すると低いのが魅力ですが、即日融資を受けられないという点には注意が必要です。

楽天銀行スーパーローンを利用した人の口コミと体験談

最短10秒で簡易審査回答！SMBCモビット

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットの特徴は以下の2つ。

SMBCモビットの特徴1.WEB完結申込なら郵送物なし・原則電話連絡なし

「確実に誰にもバレずにカードローンを利用したい」という人は、SMBCモビットのWEB完結申込を利用しましょう。

というのもSMBCモビットのWEB完結申込は、職場に原則電話連絡なし・自宅に郵送物なしを明言しているカードローンだからです。

「勤務先には電話されるのは困る」という人は、SMBCモビットに申し込みましょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの特徴2.最短10秒で審査結果がわかる簡易審査

SMBCモビットなら最短10秒で簡易審査の回答が貰えます。

すぐに審査結果を知りたい人にピッタリのカードローンですよ。

なおSMBCモビットを利用するには、本審査に通過する必要があるので注意しましょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの申込方法

SMBCモビットの申込方法は、以下の3つ。

上記3つの中で1番おすすめの申込方法が、WEB申込。

というのもWEB申込には以下の特徴があるからです。

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

もしSMBCモビットに申し込むのなら、メリットが多いWE申込を利用しましょう。

WEBからの申し込みは、以下の公式サイトからできますよ。

専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介

アコムは特にCMが特徴的ということもあり、新規の申し込みを多く獲得できているようです。

プロミスはポイントサービスやおとくらぶなどの付随サービスが充実しています。

SMBCモビットについてはWEB完結申込の利便性の良さからプライバシーの配慮がしっかりしていると感じる方が多いようです。

SMBCモビットを利用した人の口コミと体験談

無理なく返済できる！三菱ＵＦＪカードローン「バンクイック」

バンクイックの特徴

バンクイックの特徴は以下の2つです。

バンクイックの特徴1.電話連絡なしでも契約できる可能性がある

バンクイックは電話連絡なしでも契約できる可能性があります。

というのもフィンクル編集部がバンクイック（三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店）に直接問い合わせたところ、勤務先への電話連絡なしで契約できる場合があるとの返答があったからです。

編集長
黒木

審査の際に勤務先に電話してほしくないのですが・・・

バンクイックの担当者

審査の際の在籍確認は、書類提出でも可能です。またご本人様の了承なしに職場へお電話することはございませんので、ご安心ください。

バンクイックでは、社会保険証や給料明細書など、勤務先と申込者の名前が両方記載され書類の提出で在籍確認をしてもらえます。

ただ申込内容によっては、電話での在籍確認になる可能性もあるとのことです。

仮に在籍確認が勤務先への電話連絡になったとしても、本人の了承なしで電話連絡は行われません。

そのため申し込んでも、いきなり勤務先にバンクイックから電話が来ることはないです。

バンクイックの在籍確認については、以下の記事をご覧ください。

バンクイックの特徴2.毎月の最低返済額は月2,000円から

バンクイックは毎月の最低返済額は、2,000円からなので、無理なく安心して返済できます。

ただ2,000円の最低返済額は、10万円以下の借り入れの場合です。

最低返済額は、借入金額によって異なるので、確認しておきましょう。

バンクイックの返済については、以下の記事で詳しく解説しています。

バンクイックの申込方法

バンクイックの申込方法はWebと電話連絡です。

Webの申し込みは、24時間・土日でも受け付けています。

また三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていなくても申し込めますよ。

バンクイックを利用した人の口コミと体験談

無利息サービスが豊富！レイク

レイクの特徴

レイクの特徴1.選べる無利息サービスがある

レイクはカードローンで唯一、選べる無利息サービスを提供しています。

レイクの選べる無利息サービスは以下のとおり。

※レイクの無利息サービスについて

• 60日間無利息（Web申込限定）、5万円まで180日間無利息、30日間無利息の併用はできません。
• レイクと初めて契約した方が対象となります。60日間無利息はWeb申込の方のみ利用できます。
• 無利息開始日は契約日の翌日からです。お借入れ日の翌日からではありません。
• 契約額（極度額）が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能です。
• 無利息サービス中もご返済日があります。お借入れ後の返済日を確認してください。
• 返済日は、レイクの会員ページ、新生銀行カードローンATMの利用明細書、契約時の書類で必ず確認してください。
• 無利息サービス中に返済が滞った場合、無利息サービスが終了します。返済日の翌日以降、遅延損害金および利息を負担いただくことになります。
• 無利息サービス終了後は通常金利が適用されます。

これだけ豊富な無利息サービスがそろっているのは、数あるカードローンの中でもレイクのみ。

「無利息サービスを上手に使って完済したい」という人は、レイクを利用しましょう。

専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介

楽天銀行スーパーローンは、消費者金融と比較して金利が上限低い点、会員のランク応じて審査が優遇される点などが挙げられるようです。

レイクは金利がほかの消費者金融並みであること以外は総じて高い評価を得ており、サービス内容は申し分ないということがわかります。

レイクの特徴2.Web申込なら最短25分融資も可能

レイクはWeb申込なら最短25分融資も可能と、他のカードローンと引けを取らない融資スピードです。

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
またレイクは、Web申込なら審査時間が最短15秒！

ただし最短15秒でわかるの審査結果は、仮審査の結果です。

本審査の審査時間は、Web申込なら最短25分で完了します。

レイクから最短25分で融資を受ける方法については、以下の記事をご覧ください。

続いてレイクの申込方法を紹介します。

レイクの申込方法

レイクの申込方法は以下の3つです。

※日曜日は9:00～19:00

Web申込は、ネット環境と本人確認証明証さえあれば、好きな時間に場所を選ばずに申し込めます。

またWeb申込だと、最短15秒で仮審査の結果がわかるのも嬉しいポイントです。

レイクを利用した人の口コミと体験談

上限金利が低めに設定！みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの特徴

みずほ銀行カードローンの特徴は以下の2つ。

みずほ銀行カードローンの特徴1.上限金利が低い

「安心かつ上限金利が低いカードローンに申し込みたい」という人は、みずほ銀行カードローンの利用がぴったり。

というのもみずほ銀行カードローンは、おすすめのカードローンの中で、2番目に上限金利が低いカードローンだからです。

また日本三大メガバンクの1つでもあるみずほ銀行が提供していることから、安心して利用できるでしょう。

みずほ銀行カードローンの特徴2.コンビニ（イーネット）ATMの手数料が無料

みずほ銀行カードローンは、コンビニATM（イーネット）を手数料0円で利用できます。

ただしE-netを手数料0円で利用するには、以下の条件を満たす必要があります。
※E-netは3回まで0円

イーネットを使って借り入れや返済を考えている人にとっては、利便性が高いカードローンと言えますね。

みずほ銀行カードローンの申込方法

みずほ銀行カードローンの申込方法は以下の3種類です。

みずほ銀行カードローンを利用した人の口コミと体験談

実際にみずほ銀行カードローンを利用した人の良い口コミと悪い口コミに分けて紹介します。

オリックスグループの優待が受けられる！オリックスマネーパーソナルローン

オリックスマネーパーソナルローンの特徴

ORIX MONEY PERSONALローン（オリックスマネーパーソナルローン）の特徴は以下の2つ。

順番に紹介します。

オリックスマネーパーソナルローンの特徴1.最短で即日融資が受けられる

オリックスマネーパーソナルローンは、最短で申し込んだその日に融資が受けられます。

そのため急ぎで融資を受けたい人にぴったりのカードローンなのです。

なお審査も回答は、最短60分でわかりますよ。

オリックスマネーパーソナルローンの特徴2.オリックスグループのサービスが受けられる

オリックスマネーパーソナルローンは、年会費が一切かからないのにもかかわらず、オリックスグループのサービスを優待価格で利用できます。

利用できるオリクスグループのサービスは以下のとおり。

なお上記の特典は、オリックスマネーパーソナルローンで借り入れをしなくても利用可能。

借り入れが必要になったときのためにオリックスマネーパーソナルローンと契約しておき、そのときが来るまでは、特典をタダで利用するという使い方もできますよ。

オリックスマネーパーソナルローンの申込方法

オリックスマネーパーソナルローンの申込方法は、WEB申込のみです。

そのためスマホやパソコンから申し込む必要があります。

なお借り入れはWEB上で完結するので、誰にも見られずに融資が受けられますよ。

オリックスマネーパーソナルローンの口コミ

借り入れは1,000円から！ファミペイローン

ファミペイローンの特徴

ファミペイローンの特徴は以下の2つです。

ファミペイローンの特徴1.借り入れは1,000円単位から

ファミペイローンは1,000円単位から借り入れが可能。

1,000円単位と細かく金額の指定が可能なので、ついつい使い過ぎてしまう人でも安心して借りられるでしょう。

またファミペイローンは、1円単位からの返済が可能です。

そのため少しでも余裕があるときに、コツコツ返済できますよ。

ファミペイローンの特徴2.FamiPay残高に直接チャージができる

ファミペイローンの借り入れは、ファミペイ残高に直接チャージできるのが大きな特徴です。

普段からファミペイを利用している人にとって、ありがたい借入方法と言えるでしょう。

またファイペイローンの借り入れは、ファミペイ残高に直接チャージする以外にも、指定口座への即時振込が可能です。

自身の用途に合わせて、ファミペイ残高にチャージするのか、現金として借り入れるのが選べますよ。

ファミペイローンの申込方法

ファミペイローンの申し込みは、ファミペイローンアプリからとなっています。

そのためファミペイローンに申し込むには、まずファミペイアプリをダウンロードしてください。

その後、アプリ内のサービス一覧からファミペイローンの申し込みができます。

ただしファミペイローンのアイコンがグレーになっている人は、ファミペイローンへの申し込めません。

アプリ側の不具合ではないので、アイコンがグレーになっている人は、他のカードローンの利用を検討してください。

ファミペイローンを利用した人の口コミと体験談

専業主婦でも利用可能！イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンの特徴

イオン銀行カードローンの特徴は以下のとおりです。

イオン銀行カードローンの特徴1.毎月の返済が1,000円から

イオン銀行カードローンは、前月末の借入残高が3万円以下の場合、毎月の返済額は1,000円と低めの返済額に設定されています。

なお借入金額が10万円の場合、毎月の最低返済金額は3,000円と無理のない範囲で返済が可能です。

実際にカードローンのおすすめランキング1位のアイフルと、イオン銀行カードローンの最低返済額を比べてみましょう。

ご覧のように、消費者金融カードローンのアイフルと比較しても、毎月の最低返済額が少額なのがわかります。

しかし毎月の返済金額が少ないイオン銀行カードローンですが、返済期間が延びると最終的に支払う利息が増えてしまうので注意が必要です。

イオン銀行カードローンの特徴2.専業主婦でも借入可能

イオン銀行カードローンは、本人に収入が無くても、配偶者に安定かつ継続した収入の見込める方なら申し込めます。

ただし配偶者の同意なしでは利用できないので、気をつけましょう。

またイオン銀行カードローンは、本人に安定した収入があっても学生の利用はできません。

学生でイオン銀行カードローンの利用を検討していた人は、他のカードローンに申し込みましょう。

イオン銀行カードローンの申込方法

イオン銀行カードローンは、インターネットからのみ、申し込みが可能です。

そのため近くのイオンモールなどの店舗で、イオン銀行カードローンの申し込みをしようとしてもできまん。

またイオン銀行カードローンは、イオン銀行の普通預金口座を持っていれば、以下4つのメリットがあります。

※イオン銀行の普通預金口座を持っている人は、審査完了からローンカード受け取りの前に、新規申込時の1回のみ、銀行口座への振り込みによる借り入れ（振込融資）が利用できます（電話による本人確認があります）。

なお本人名義であれば、イオン銀行以外の金融機関を振込口座として指定できますよ。

イオン銀行カードローンを利用した人の口コミと体験談

au PAY残高に直接チャージが可能！au PAY スマートローン

au PAY スマートローンの特徴

au PAY スマートローンの特徴は以下の2つです。

au PAY スマートローンの特徴1.au PAY 残高にチャージして使える

au PAY スマートローンで借り入れたお金は、au PAY 残高に直接チャージが可能です。

チャージしたau PAY 残高はau PAYプリペイドカードやau PAYでいろいろなお店で使えます。

またau PAYプリペイドカードやau PAYを利用すると、200円（税込）ごとに1Pontaポイントがたまります。

au PAY スマートローンは、普段からPontaポイントをためている、au PAYを利用している人にピッタリのカードローンと言えるのです。

au PAY スマートローンの特徴2.全国のセブン銀行で利用可能

au PAY スマートローンは、セブン銀行スマホATMでいつでも借り入れと返済ができます。

そのためローンカードを持ち歩かなくても、借り入れと返済ができるのです。

カードレスかつセブン銀行ATMが近くにある人にとって、便利なサービスとなっています。

au PAY スマートローンの申込方法

au PAY スマートローンは、WEBからのみ申し込みが可能です。

WEBで完結できるため、auのショップに行ったり、電話をかけたりする手間がかかりません。

またau PAY スマートローンに申し込むためには、au IDを事前に発行しておく必要があります。

なおau IDはau ユーザー でなくても発行可能ですよ。

au PAY スマートローンを利用した人の口コミと体験談

満足度第14位：LINEポケットマネー

LINEポケットマネーの特徴

LINEポケットマネーの特徴は以下の2つです。

LINEポケットマネーの特徴1.最大30日間のキャッシュバック

LINEポケットマネーでは、はじめて契約する人に限り、最大30日間の利息がキャッシュバックされます。

つまり実質30日間は、無利息で融資が受けられるのです。

なお利息のキャッシュバックは、LINE Pay残高にチャージされます。

普段からLINE Payを利用している人で、無利息サービスを利用したい人は、LINEポケットマネーの利用がおすすめですよ。

LINEポケットマネーの特徴2.借り入れ・返済するとLINEで連絡が来る

LINEポケットマネーで借り入れや返済を行うと、LINEアプリで連絡が来ます。

借り入れと返済の記録がLINEのメッセージに記録されていくので、自分がどのぐらい借り入れや返済をしたのか、すぐに振り返れるのです。

また返済日が近くなると、LINEで通知もしてもらえるので、返済忘れも未然に防いでくれます。

LINEのアプリで借り入れと返済の情報を管理したい人は、LINEポケットマネーに申し込みましょう。

学生でイオン銀行カードローンの利用を検討していた人は、他のカードローンに申し込みましょう。

LINEポケットマネーの申込方法

LINEポケットマネーは、LINEアプリのメインメニュー申し込めます。

そのためスマホを持っていない、またはLINEアプリを入れていない人は、LINEポケットマネーには申し込めません。

またLINEポケットマネーに申し込むためには、事前にLINEスコアを算出しておく必要があります。

LINEスコアもLINEアプリから算出できるので、事前に行なっておきましょう。

LINEスコアの点数が201点以上ある人が、LINEポケットマネーへの申し込みが可能ですよ。

LINEポケットマネーを利用した人の口コミと体験談

実際にLINEポケットマネーを利用した人の良い口コミと悪い口コミに分けて紹介します。

原則として勤務先への電話連絡なし！セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの特徴

セブン銀行カードローンの特徴は以下のとおり。

セブン銀行カードローンの特徴1.原則として勤務先への電話連絡なし

セブン銀行カードローンは、在籍確認の際に原則として勤務先への電話連絡はありません。

銀行カードローンで在籍確認の電話連絡なしを明言しているのは、セブン銀行カードローンだけです。

銀行カードローンの利用を検討している人で、「勤務先への電話連絡を避けたい」はという人は、セブン銀行カードローンに申し込みましょう。

セブン銀行カードローンの特徴2.全国のセブン-イレブンで24時間借入可能

全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングを利用すると、24時間365日手数料無料で借り入れが可能です。

セブン銀行ATMは全国に25,000台あるので、必要な時にすぐ借り入れや返済ができます。

近くにセブンｰイレブンがある、普段からよくセブン-イレブンを利用する人にとって、利便性が高いカードローンですよ。

ただしセブン銀行カードローンを利用するには、セブン銀行の口座が必要です。

なおセブン銀行の口座を持っていない人は、口座開設の手間がかかるので気をつけましょう。

もし急ぎで融資を受けたいのなら、融資スピードを売りにしている、大手消費者金融カードローンを利用してください。

学生でイオン銀行カードローンの利用を検討していた人は、他のカードローンに申し込みましょう。

セブン銀行カードローンの申込方法

セブン銀行カードローンの申込方法は、以下の2つ。

どちらの申込方法も、アカウントを作成しログインしたのちに利用できます。

すでにアカウントを持っている人は、すぐにセブン銀行カードローンへの申し込みが可能です。

「アカウントを作ってまで申し込むのは面倒くさい」という人は、アカウント作成なしで申し込める、ランキング上位のカードローンに申し込ましょう。

セブン銀行カードローンを利用した人の口コミと体験談

実際にセブン銀行カードローンを利用した人の良い口コミと悪い口コミに分けて紹介します。

無利息サービスを提供！PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンの特徴

PayPay銀行カードローンの特徴は以下の2つです。

PayPay銀行カードローンの特徴1.契約するだけで1,500円貰える

PayPay銀行カードローンは、契約するだけで1,500円貰えるお得なキャンペーンを実施しています。

さらに契約翌月末まで、借入金額の合計に応じてお金が貰える特典もあります。

借入金額が増えるにつれて、貰える金額が大きくなりますよ。

PayPay銀行カードローンの特徴2.無利息サービスを提供

PayPay銀行カードローンは、銀行カードローンでは珍しく、無利息サービスを提供しています。

ただし上限金利は、銀行カードローンの中でも高めの年18.0％に設定。

下限金利は年1.59％と低いものの、はじめてカードローンを利用する際は、上限金利が適用されることが多いので気をつけましょう。

PayPay銀行カードローンは、上限金利が高く無利息サービスを提供していることから、大手消費者金融カードローンのサービスに似ていると言えますね。

学生でイオン銀行カードローンの利用を検討していた人は、他のカードローンに申し込みましょう。

PayPay銀行カードローンの申込方法

PayPay銀行カードローンの申込方法は以下の2つ。

またPayPay銀行カードローンを利用するには、PayPay銀行の普通預金口座を持っている必要があります。

もしPayPay銀行カードローンの利用を検討していた人で、PayPay銀行の口座を持っていない人は、口座なしで開設できる楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

PayPay銀行カードローンを利用した人の口コミと体験談

実際にPayPay銀行カードローンを利用した人の良い口コミと悪い口コミに分けて解説します。

以上、アンケート調査でわかった、カードローンの満足度ランキングを紹介しました。

続いてカードローンの選び方について紹介します。

カードローンとは？メリットとデメリットを紹介

カードローンとは、消費者金融や銀行が提供しているローン商品のことです。

カードローンは個人向けの融資サービスとなっています。

また2023年10月末現在、1,000万人以上の人がカードローンを利用しています。

つまり日本国民の10人に1人がカードローンを利用しているのです。

編集長
黒木

カードローンを利用している人は少ないイメージでしたが、10人に1人が利用していると聞くと、意外と身近な存在だとわかりますね。

ただ多くの人が利用しているからといって、まだまだカードローンは安全なのかどうかの不安は消えないですよね。

そこで次にカードローンの安全性について紹介します。

カードローンは安全に利用できるの？

カードローンは、消費者金融カードローンなら貸金業法、銀行カードローンなら銀行法を守って営業しているため、安全に利用できます。

また消費者金融カードローンは過去に、高金利や過剰融資が社会問題となっていましたが、2006年に改正された貸金業法のもと健全な営業を行っています。

編集長
黒木

消費者金融カードローンは、改正された法律のもと営業しているので、安心して利用できます。
また銀行カードローンも銀行法に則って営業しているので安心です。

ただしカードローンを利用する際、デメリットも発生します。

カードローンを利用する際のメリットとデメリットをまとめてので見てみましょう。

メリットだけでなくデメリットもしっかり理解しておくことで、より安全・安心して利用できますよ。

まずはカードローンのメリットから紹介していきます。

カードローンを利用する4つのメリット

カードローンのメリットは以下の4つです。

順番に解説していきます。

カードローンのメリット1.申し込みから借り入れまでの期間が短い

カードローンには、申し込みから借り入れまでの期間が短いというメリットがあります。

とくに大手消費者金融カードローンは、融資スピードを売りにしており、最短3分で融資可能なカードローンもあるのです。

実際にカードローンと他のローン商品の融資スピードを比較したので見てみましょう。

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ご覧のように消費者金融カードローンだと、最短20分融資が可能なのです。

融資スピードでカードローンを選ぶなら、以下の見出しをご覧ください。

カードローンのメリット2.簡単な手続きで申し込める

申込の手続きが簡単なのも、カードローンのメリットです。

50万円以下の借入なら、本人確認書類を準備しておくだけで申し込めるカードローンがほとんど。

手続き自体もカードローンの公式サイトで完結するものが多く、スマホ1台あれば申し込めるカードローンも増えています。

カードローンのメリット3.限度額の範囲なら何度でもお金を借りられる

カードローンは、お金を借りるたびに審査を受けなくてもOKです。

はじめてカードローンと契約するときの審査に通過すれば、決められた限度額に達するまで繰り返しお金を借りられます。

カードローンのメリット4.毎月の返済額が少なめ

カードローンで借りたお金は、毎月1回の決められたタイミングで、決められた金額を返済していきます。

カードローンごとに毎月1回の返済額は異なるものの、借入金額の1.0％～5.0％以内であることが多いです。

たとえば三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」で10万円借りたときの最低返済額は、月々1,000円～となっています。※借入利率が年8.1％以下の場合

続いてカードローンのデメリットを見てみましょう。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

学生も20歳以上でバイトによる安定した収入を得ていればカードローンを利用できます。

そのため、限定物の商品の購入費用や旅行代金などが足りない場合などにカードローンで補えますが、社会人より収入が少ないので返済計画に無理がないか確認しましょう。

カードローンを利用する3つのデメリット

カードローンのデメリットは次の3つです。

こちらも順に解説していきます。

カードローンのデメリット1.金利が高い

カードローンは、その他の金融商品・サービスと比較して金利が高め。

はじめてカードローンと契約する場合は、上限金利である年14.0％～18.0％の金利に設定されるケースがほとんどです。

はじめてカードローンを利用する際、利用実績がないのでカードローン側は金利を低く設定していいのか判断できません。

そのためカードローンを長期的に利用すると、支払う利息が増え、返済額が大きくなってしまいます。

なぜカードローンは、金利を高めに設定しているのでしょうか。

カードローンの金利が高いのは無担保で借りられるから

カードローンの金利が高い理由は、無担保・無保証人で利用できるからです。

担保や保証人は必要ありません。

カードローン会社の立場で考えると、無担保・無保証人でお金を貸すことは、大きなリスクを背負ってお金を貸すことになります。

あらかじめ金利を高く設定しておくことで、返済不能になった利用者が現れたときに備えているのです。

もし少しでも金利の低いカードローンを利用したいのなら、『カードローンを選ぶ7つのポイント』の見出しをご覧ください。

カードローンデメリット2.年収の3分の1を超えて借りられない

カードローンで借りられる金額は、利用者の年収3分の1以内と決まっています。

上記のルールを総量規制（そうりょうきせい）と呼び、貸金業法の第十三条に定められています。

なお貸金業法の対象は消費者金融であり、銀行は対象ではありません（銀行は銀行法の対象）。

しかし銀行カードローンにおいても、総量規制と同じレベルの規制をしていることが明らかになっています。

カードローンのデメリット3.信用情報に履歴が残る

カードローンを利用した履歴は、信用情報として記録されます。

カードローンの信用情報は、住宅ローンやマイカーローンを利用する際に不利になる場合があるため、注意が必要です。

信用情報とは、カードローンの申し込みやクレジットカードの支払い、スマホ本体の分割払いなどの取引事実を登録した個人情報のこと。

個人の信用情報はすべて、信用情報機関にて保管されています。

信用情報にカードローンを滞納した記録が残ると、今後住宅ローンやマイカーローンを利用するのが難しくなるでしょう。

計画的に利用していれば、カードローンが今後のローン審査に悪影響を及ぼす心配はないので安心してください。

ここまでに紹介したカードローンのメリット・デメリットをおさらいしておきます。

メリットとデメリットを見比べて、メリットのほうが大きいと感じたなら、あなたに合ったカードローンを選んでいきましょう。

専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介

カードローンは申し込み・借り入れの手続きが簡単なため、急にお金が必要な場合、非常に有効ですが、金利が高いなどのデメリットもありますので、メリットとデメリットをよく考えて利用するようにしましょう。

では最後に、自分に最適なカードローンを選ぶ方法を紹介します。

カードローンを選ぶ7つのポイント！

カードローンは種類がありすぎて、どれを選べばいいかわからない

先ほどおすすめのカードローンのランキングを紹介しましたが、どのカードローンが自分に合っているのかわかりませんよね。

そこでこの見出しでは、カードローンの選び方のポイントを紹介します。

カードローンローンを選ぶポイントは以下の7つ。

上記のカードローンを選ぶポイント別に、おすすめのカードローンも一緒に紹介しています。

なお各項目でおすすめ度1位になったカードローンも見出し内で詳しく紹介しています。

それでは各選び方のポイントを順番に解説していきます。

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

カードローンを選ぶポイントは8つあります。

その中で、あなたはどのポイントを重視しますか。

重視したポイントを基に選べば、あなたに合ったカードローンを見つけることができます。

カードローンを選ぶポイント1.申し込みやすさで選ぶ

カードローンの申し込みに時間をかけたくない

申込方法が複雑ではないカードローンに申し込みたい

という人は、申し込みやすさでカードローンを選びましょう。

フィンクル編集部では、以下の3項目から、申し込みやすいおすすめのカードローンを3社選びました。

編集長
黒木

実際にカードローンの申し込みにかかった時間を算出し、申し込みが複雑ではないカードローンを選びました。

上記の項目のもと選ばれた、申し込みやすさで選ぶおすすめのカードローンは以下の2つです。

カードローン	1位 楽天銀行 スーパーローン	2位 アイフル
WEB完結
申し込みの満足度	8.4点	8.2点
申し込みに かかった時間	6分05秒 （楽天会員の場合、3分05秒）	6分50秒

1位の楽天銀行スーパーローンについて詳しく紹介します。

申し込みやすさ1位.楽天銀行スーパーローン

カードローン	1位 楽天銀行 スーパーローン
WEB完結
申し込みの 満足度	8.4点
申し込みに かかった時間	6分05秒 （楽天会員の場合、3分05秒）

申し込みやすさ1位に選んだのは、楽天銀行スーパーローン！

楽天銀行スーパーローンの申込方法は、WEBのみと一見、利便性に欠けているように見えます。

しかし楽天銀行スーパーローンは、アンケート調査で申込方法の評価がダントツで高かったのです。

アンケート調査で申込方法の評価が高かった理由は、実際に楽天銀行スーパーローンを申し込んでみると見えてきました。

楽天銀行スーパーローンの申込方法が評価される理由とは

楽天銀行スーパーローンは、
【楽天IDを登録している（楽天会員である）】または
【楽天銀行口座を持っている】と、入力内容が自動で反映されるのです。

楽天会員とそうでない人の申込時に入力する内容を見てみましょう。

ご覧のように楽天会員だと、約半分ほど申込情報を入力する時間を削れたのです。

実際に楽天会員の筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際、申込内容が自動で入力されていました。

実際に筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際の動画

なお楽天銀行スーパーローンに申し込む人のほとんどは、楽天会員または楽天銀行口座を持っている人かと思います。

楽天会員の人からすると、申込内容が自動で入力されるので、アンケートで申込方法の評価が高かったのは納得です。

編集長
黒木

ぶっちゃけカードローンの利用を考えている人の中で楽天会員の人は、楽天銀行スーパーローンへの申し込みはめちゃくちゃおすすめです。
とにかく申し込みの手続きがめちゃくちゃ楽でした！

カードローンを選ぶポイント2.審査・融資の早さで選ぶ

今すぐお金が借りたい！

という人は、審査・融資までのスピードが早いカードローンを選びましょう。

審査・融資の早さで選ぶ際におすすめのカードローンは以下のとおり。

カードローン	1位 プロミス	2位 アイフル	3位 アコム
審査時間	最短3分	最短18分	最短20分※1
融資時間	最短3分※1	最短18分	最短20分※1
融資時間 の評価	8.1点	8.2点	8.1点

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査、融資時間やアンケートでの融資時間の評価を総合的に判断した結果、上記のカードローンをピックアップしています。

それでは1位になったプロミスについて詳しく紹介します。

審査・融資の早さ1位.プロミス

カードローン	1位 プロミス
審査スピード	最短3分
融資スピード	最短3分※
融資時間 の評価	8.1点

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査・融資の早さ1位に選んだのはプロミスです。

プロミスは最短3分融資が可能なカードローンの中で、審査時間が一番早く、アンケートでの融資時間の評価も高かったため1位に選びました。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短即日融資が可能なカードローンを見てみましょう。

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの審査・融資時間は、最短3分と他のカードローンよりも早く設定されています。

上記のことから、「審査結果が早く知りたい」「とにかく早く融資を受けたい」という人は、プロミスに申し込みましょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

カードローンを選ぶポイント3.プライバシーへの配慮で選ぶ

「カードローンでお金を借りることを知られたくない」という方は、プライバシーへの配慮を比較して、カードローンを選びましょう。

プライバシーの配慮でカードローンを選ぶなら、以下のカードローンがおすすめです。

カードローン	1位 アイフル	2位 SMBCモビット	3位 アコム
勤務先への 電話連絡	勤務先への電話連絡なし	WEB完結なら電話連絡なし	原則、在籍確認なし※
郵送物	なし	なし	なし
プライバシー の評価	8.2点	8.0点	7.9点

※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

プライバシーの配慮でおすすめしているカードローンは、以下の項目を参考に選んでいます。

それではプライバシーの配慮1位のアイフルについて詳しく紹介します。

プライバシーの配慮1位.アイフル

プライバシーの配慮1位に選んだのは、消費者金融カードローンのアイフルです。

カードローン	1位 アイフル
勤務先への電話連絡	勤務先への電話連絡なし
郵送物	なし
プライバシー の評価	8.2点

アイフルは申し込みの際、勤務先への在籍確認がありません。

実際に申し込んだ99.7％の人は、アイフルから在籍確認なしで利用できています。

さらにアイフルは、自宅や勤務先への郵送物もありません。

申し込みから借り入れまで、WEB上で完結するので、誰にもバレることなく利用できますよ。

編集長
黒木

私はアイフルを利用していたのですが、家族や職場の人にアイフルを利用していたことは知られませんでしたよ。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

返済しやすさで選ぶ

「返済忘れだけは絶対に避けたい」と考えているなら、返済しやすいカードローンを選んでください。

カードローンの返済は、毎月決まったタイミングに指定した口座から自動引き落としされるのが基本です。

それ以外にも、コンビニのATMから返済できたり、インターネットバンキングを使って返済できたりすれば、返済忘れが防げそうですよね。

カードローン満足度調査では、楽天銀行スーパーローンが、返し方満足度1位でした。

楽天銀行スーパーローンは、提携ATMでの返済が一部のATMで手数料無料です。

またインターネットバンキングからも、手数料無料で返済できますよ。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

金利で選ぶ

「できるだけ返済の負担を抑えたい」と考えているなら、金利の低めなカードローンを選びましょう。

利息の計算式は以下のとおり。

つまり金利が低いカードローンほど、毎月支払う利息を減らせます。

また短期間で完済できるのなら、無利息サービスがあるかどうかも確認しておきましょう。

無利息サービス期間中に完済できれば、利息の負担は0円です。

金利でカードローンを選ぶなら、おすすめは楽天銀行スーパーローン。

金利は年1.9％～14.5％です。

楽天銀行スーパーローンは、金利の満足度調査でも上位にランクインしています。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

限度額で選ぶ場合も金利が低いカードローンがおすすめ

「できるだけ多くの金額を一度に借りたい」という方は、限度額の高いカードローンに申し込みましょう。

ただしカードローンの利息は、借入金額が多くなるほど負担が増える仕組みです。

そのため多くの金額を借りる予定なら、限度額だけでなく、金利もよく確認しておいてください。

カードローンの知名度で選ぶ

「みんなが使っているカードローンじゃないと信用できない」と思う人は、知名度の高いカードローンを選んでおけば間違いありません。

カードローンの知名度が高いということは、それだけ多くの広告・宣伝を打ち出せる資本力があるということ。

テレビCMなどで名前を聞いたことのあるカードローンから、最適な一枚を選びましょう。

なおカードローン満足度調査の中で、最も回答数が多かったのは、大手消費者金融カードローンのアコムでした。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

カードローンを選ぶポイントを紹介しました。

カードローンを利用するには、審査に通過する必要があります。

そこで次の見出しでは、カードローンの審査について徹底解説していきます。

カードローン審査について徹底解説

貸金業者は、貸金業法によって申込者の返済能力を調査することが義務付けられています。

そのためカードローンでお金を借りるには、審査を避けて通れません。

そこでここでは、カードローンの審査について以下の内容を解説します。

解説する内容は以下の3つ。

それでは各項目について詳しく解説します。

カードローンが審査の際に見ている2つのポイント

カードローンは申込内容から、審査の際にどのポイントに注目しているか、ある程度予想できます。

カードローンが審査の際に見ているポイントは以下の2つ。

それぞれ順番に解説します。

カードローンが審査の際に見ているポイント1.申込者の属性

カードローンの審査担当者は、申込者の属性を見て融資をするか判断しています。

申込者の属性とは以下の項目のこと。

そのため安定した収入を得ている、または1つの会社での勤続年数が長い人は、カードローンの審査に通過しやすいと言えるのです。

カードローンが審査の際に見ているポイント2.信用情報に傷があるか

カードローンの審査では、申込者の信用情報を必ず確認しています。

そして信用情報に傷があると、カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。
※信用情報とは個人のクレジットカードやローン商品の契約や申し込みに関する個人の情報のこと

過去にクレジットカードやローン商品の返済を滞納した、または自己破産など金融事故を起こしてしまうと、信用情報に傷（ブラックリスト）がついてしまいます。

信用情報に傷がついてしまうと、カードローンの審査担当者は、「お金を貸しても返ってこないのでは」と不審がり、審査落ちの原因になるのです。

なお信用情報の記録は5～10年記録されますよ。

以上、カードローンが審査の差に見ているポイントについて紹介しました。

続いてカードローンの審査に落ちる原因を紹介します。

紹介する原因に1つも当てはまらない人は、自信を持ってカードローンに申し込んでくださいね。

カードローンの審査に落ちる6つの原因

カードローンの審査に落ちる原因は以下の6つ。

上位の条件に当てはまっていないか、一緒に見ていきましょう。

カードローンの審査に落ちる原因1.申込情報に誤りがある

カードローンに申し込み際、本人情報や会社情報などに誤りがあると、審査落ちの原因になります。

というのもカードローンは信用を担保に融資を行っているからです。

つまりカードローンは、信用できない人に融資しません。

なお年収や年齢、職業を偽って申し込んでも、本人確認や在籍確認の際に必ずバレます。

また誤った情報の申告が故意でなかったとしても、カードローンの審査担当者に「嘘をついてまで借りようとしていないか？」と疑われてしまいます。

そのためすべての情報を入力した後、確認画面で入力した情報が合っているか必ずチェックしましょう。

誤った情報を入力し、申請すると審査に時間がかかり、最悪の場合、審査落ちする可能性もあるので、申込内容の確認は入念に行ってください。

カードローンの審査に落ちる原因2.必要書類が提出できない

カードローンの申込時に、各カードローンが提示している必要書類の提出ができないと、審査に落ちてしまいます。

主にカードローンが提示している必要書類は、運転免許証などの本人確認書類です。

またカードローンによって、収入証明書の提出も求められる可能性があります。

利用を検討しているカードローンの提出書類をしっかり確認してから、申し込んでください。

カードローンの審査に落ちる原因3.信用情報に傷がついている

先ほど『信用情報に傷があるか』の見出しで解説したとおり、カードローンは審査の際に申込者の信用情報を確認しています。

過去にクレジットカードの支払いやローン商品の返済を滞納した、または自己破産など金融事故を起こした人は、審査に通過するのは難しいでしょう。

また自身の信用情報に不安がある人は、信用情報機関に信用情報の開示請求をしてみてはいかがでしょうか。

カードローンの審査に落ちる原因4.すでに年収の3分の1ほど借り入れている

すでに他のカードローンから、自身の年収の3分の1ほど借り入れがある人は、新たにカードローンに申し込んでも審査通過は難しいでしょう。

というのも消費者金融カードローンは、総量規制という法律により、申込者の年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されているからです。

総量規制とは、申込者の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止した法律で、過度な貸し付けから申込者を守るために作られました。

もし消費者金融カードローンが総量規制を破って、申込者に年収の3分の1を超える貸し付けをしてしまった場合、法律違反となり営業停止などのペナルティが科せられます。

銀行カードローンも年収の3分の1ほどしか借りられない

また銀行カードローンは、総量規制の対象外ですが、消費者金融カードローン同様、自身の年収の3分の1ほどしか借りられません。

なぜなら銀行カードローンでは、2017年から多額の貸し付けに対し、日本貸金業協会の自主規制基本規約に則っているからです。

そのため銀行カードローンから融資を受ける際も、自身の年収の3分の1まで借りられると考えておきましょう。

カードローンの審査に落ちる原因5.短期間に複数のカードローンに申し込んだ

過去6ヶ月以内の短期間で複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込むと申込ブラックという状態になります。

申込ブラックになるとカードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。

なぜなら申込ブラックの状態では「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか？」とカードローンの審査担当者に疑われるからです。

実は信用情報機関にはカードローンに申し込んだ記録が6ヶ月間保管されていて、審査担当者は申込者の申込履歴も確認しています。

もし過去6ヶ月以内の間に複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込んだなら、6ヶ月間空けてからカードローンに申し込みましょう。

カードローンの審査に落ちる原因6.スーパーホワイトである

スーパーホワイト状態だと、審査に落ちる場合があります。

スーパーホワイトとは、これまでクレジットカードやローン商品を一切利用したことがない状態のことです。

スーパーホワイトには、以下2つのパターンがあります。

カードローン審査担当者からすると、ただ信用取引をしたことがない人なのか、過去に金融事故を起こしている人なのか見分けるのは困難なので、審査落ちの原因となるのです。

もし「まじめに働いていて、これまでローンを利用したことないのに審査に落ちた・・・」という場合、スーパーホワイトだったと考えられます。

スーパーホワイトの人は、何かしらのローン商品を利用し、返済実績を積めば、カードローンの審査に通過しやすくなりますよ。

以上、カードローンの審査に落ちる6つの原因を紹介しました。

紹介した6つの原因に当てはまらない人は、自信を持ってカードローンに申し込んでください。

ただ上記の条件に当てはまっていなくても、審査通過するか不安な人は多いはずです。

そこで次に、カードローンの審査に通過するためのポイントを紹介します。

カードローンの審査に通過するためのポイント

カードローン審査に通過するためのポイントは以下の4点です。

審査に通過するためのポイント1.安定した収入がある

各カードローンの利用条件には必ず、安定した収入が必要と書かれています。

つまり安定した収入がなければ、カードローンを利用できません。

安定した収入とはズバリ、決まった勤務先から毎月1回の収入が継続していることです。

年収が低くても、毎月決まった収入があれば、カードローンの審査には通過します。

編集長
黒木

私は学生時代にカードローンを利用していました。
アルバイトの収入のみで、決して高くない年収でしたが、無事審査に通過しています。

専門家からの一言
塚越FP社労士事務所 / 塚越 一央

カードローンの審査員の立場からすれば、毎月1回決まった勤務先から継続して入金が
あることが、返済が延滞しない一番の安心材料になります。

審査に通過するためのポイント2.希望借入額は最小限にする

カードローンの申込時に申請する希望借入額を最小限（目安として10万円ほど）で申請することで、カードローンの審査に通過しやすくなります。

というのも高額な希望借入額を希望した場合、カードローンの審査担当者から「本当に返済できるの？」と疑われてしまい、審査通過が難しくなるのです。

対して希望借入額を最小限（目安として10万円ほど）にすれば、返済のハードルが下がり、審査に通過しやすくなるのです。

もしカードローンの審査にどうしても通過したいなら、希望借入額を最小限（目安として10万円）で申し込んでください。

審査につかするためのポイント3.申し込むカードローンを1つに絞る

先ほど『カードローンの審査に落ちる原因』でも解説したとおり、短期間（6ヶ月）以内に複数のカードローンに申し込むと【申し込みブラック】という状態になり、審査通過は難しくなります。

よってカードローンに申し込んで審査結果が出るまで、他のカードローンに申し込むのは避けましょう。

また既に複数（3社以上）に申し込んでいるのであれば、6ヶ月経ってからカードローンに申し込んでください。

審査に通過するためのポイント4.他社からの借り入れを減らしておく

他社から借り入れがある状態で新たにカードローンに申し込む場合、可能であれば借入金額を減らしてから、カードローンに申し込みましょう。

他社からの借り入れが多いとカードローンの審査担当者から、「この人はお金に余裕がないから返済できなさそう」と判断され、審査に通過するのが難しくなります。

よって他社からの借入金額を減らしてから、カードローンへ申し込みましょう。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

申込時の個人情報の入力ミスにより本人確認、在籍確認ができず審査に落ちてしまう人も。

6ヶ月は間隔をあけなくてはならないため、入力ミスや漏れによって審査落ちしないように確認してから申し込みを完了させましょう。

カードローンの審査について紹介しました。

カードローンでは、審査の過程で在籍確認が行われます。

続いてカードローンの在籍確認について見ていきましょう。

カードローンでは在籍確認が行われる

カードローンを利用する際、審査の過程でも在籍確認は必須。

なおカードローンが在籍確認には、以下2つの目的があります。

順番に詳しく解説していきます。

在籍確認を行う理由1.返済能力を確認するため

カードローンでは、申込者が安定した収入を得ており、返済能力があるか確認するために在籍確認を行っています。

カードローンは、利用者への融資により発生する利息を収入源としています。

つまりカードローンは、利用者に貸したお金が返ってこないと経営が成り立ちません。

そのため在籍確認で、お金を貸してもしっかり返してくれる人なのか判断しているのです。

編集長
黒木

そのため仕事に就いていない人や、無職や専業主婦（夫）など本人に収入がない人は、返済能力がないと判断されて、示唆に通過しませんよ。

在籍確認を行う理由2.虚偽の申告をしていないかの確認

カードローンでは、申込者が申告した勤務先や職業があっているか確認するために、在籍確認を行っています。

カードローンでは、申込者の信用を担保にお金を貸しているため、信用・信頼できない人には融資をしていません。

申込時に申告した勤務先の情報が本当に合っているか確認し、虚偽の申告がないか、信用できる人なのか確かめているのです。

申し込んだカードローンに虚偽の申告がバレると、カードローンからの信頼は失い、審査に通過するのは難しいでしょう。

また返済能力がないからといって、勤務先や職場を偽って申告しても、本人確認や在籍確認の際に必ずバレるので、正しい情報を申告してください。

以上、カードローンが在籍確認を行う理由を紹介しました。

ではカードローンの在籍確認はどのようにして行われるのでしょうか。

カードローンの在籍確認はどのようにして行われる

カードローンの在籍確認の方法は主に2つあります。

各方法について紹介します。

カードローンの在籍確認方法1.申告内容や書類で確認

2023年以降、大手消費者金融カードローンを中心に、原則として在籍確認なしを明言するカードローンが増えています。

在籍確認なしを明言するカードローンの多くが、申込内容と本人確認書類から、申込者が本当に働いて収入を得ている人物かを判断しているようです。

勤務先に電話連絡されたくない方は、原則として在籍確認なしを明言するカードローンに申し込みましょう。

カードローンの在籍確認の方法2.勤務先への電話連絡

勤務先への電話連絡での在籍確認では、勤務先にかかってくる電話を申込者本人が出られれば完了です。

また勤務先への電話連絡では、申込者本人が電話にでなくても、職場に在籍していることがわかれば完了します。

例えば以下のような返答ががると、カードローンの在籍確認は完了します。

ただし以下のような回答があると、申込者は職場に在籍していないと判断され、審査に落ちてしまいます。

カードローンの在籍確認の方法3.書類での確認

勤務先に電話されるのはちょっと・・・

誰にもバレずに借りたいな

上記のような悩みを抱えている人は、書類での在籍確認をしている（勤務先への電話連絡がない）カードローンに申し込みましょう。

勤務先への電話連絡がないカードローンに申し込むことで、勤務先の人にカードローンからの電話だとバレるリスクがグッと低くまります。

もし誰にもバレずにカードローンを利用したいのなら、勤務先への電話連絡がないカードローンへ申し込みましょう。

まとめ

はじめてカードローンを利用する人にとって、どのカードローンに申し込むかは重大な選択ですよね。

そこでこの記事では、みなさんより先にカードローンを利用した人にアンケートをとり、カードローンの満足度を調査した結果を紹介してきました。

アンケートの結果から作成した、おすすめカードローンランキング（カードローン満足度ランキング）をもう一度紹介します。

おすすめのカードローン15社のランキングは以下のとおりです。

カードローン	アイフル	アコム	プロミス	楽天銀行スーパーローン	SMBCモビット	三菱ＵＦＪカードローン 「バンクイック」	レイク	みずほ銀行カードローン	ORIX MONEY（オリックスマネー）	ファミペイローン	イオン銀行カードローン	au PAY スマートローン	LINEポケットマネー	セブン銀行カードローン	PayPay銀行カードローン
金利	年3.0％～18.0％	年3.0％～18.0％	年4.5％～17.8％	年1.9％～14.5％	年3.0％～18.0％	年1.8％～14.6％	年4.5％～18.0％	年2.0％～14.0％	年1.5％～17.8％	年0.8％～18.0％	年3.8％～13.8％	年2.9％～18.0％	年3.0％～18.0％	年12.0％～15.0％	年1.59％～18.0％
限度額	最大800万円※1	最大800万円	最大500万円※2	最大800万円	最大800万円	最大500万円	最大500万円	最大800万円	最大800万円	最大300万円	最大800万円	最大100万円	最大300万円	最大300万円	最大1,000万円
審査スピード	最短18分	最短20分※5	最短3分	最短即日	最短30分	最短即日	最短15秒審査回答	最短当日	最短60分	最短当日	最短3日	最短30分	最短10分	最短2日	最短翌日
融資スピード	最短18分	最短20分※5	最短3分※5	最短翌日	最短即日※3	最短翌営業日	WEB申込なら最短25分融資も可能※4	最短翌営業日	最短60分	最短当日	最短3日	最短60分	最短当日	最短2日	最短2日
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「どのカードローンにすればいいのかわからない！」という方は、このランキングを参考にしてカードローンを選んでみてください。

きっと、あなたのお金のピンチを助けてくれるはずです。

よくある質問

カードローンに関してよくある質問をピックアップして紹介します。