200万円借りるおすすめの方法！金利・即日融資・審査などポイント別に紹介

目的別！200万円を借りる4つの方法

200万円を借りたいときは、主に4つの方法があります。

資金用途や利用条件によって、どのローンを選択するか考えてください。

ローンの種類とおすすめな人の特徴は、以下のとおり。
※ローンの種類を押すと、紹介している見出しに飛びます

具体的に見ていきましょう。

200万円借りる方法1.カードローン

200万円を借りる1つめの方法は、カードローンです。

カードローンは、消費者金融等の貸金業者や銀行が提供している、個人向け融資サービスです。

カードローンを契約するとローンカードが発行され、コンビニや銀行ATMでお金を引き出したり、インターネット経由で自身の口座に借り入れたりできます。

審査によって決まった利用限度額の範囲内であれば、何度でも自由に借り入れできるのが特徴。

カードローンは2種類あり、それぞれのメリット・デメリットは以下のとおり。

上記のように消費者金融カードローンの場合、総量規制が適用されるため、年収3分の1を超える貸し付けはできません。

総量規制とは

貸金業者に対し、申込者の年収3分の1を超える貸し付けを禁止したルール（貸金業法第十三条）。多重債務者の増加を食い止めるため、2010年6月18日に完全施行された、改正貸金業法に基づく制度のひとつ。

つまり消費者金融カードローンから200万円借りたい場合は、600万円以上の年収が必要です。

いっぽう銀行カードローンなら、総量規制の影響を受けません。

以下の条件と重視するポイントに応じて、カードローンを選択してください。

「すぐにお金を借りたい！」という人は、最短即日で借入可能な『おすすめの消費者金融カードローン』の見出しをご覧ください。

いっぽう「急いではないけど、金利をできるだけ下げたい」という人は、金利が比較的低めに設定されている『おすすめの銀行カードローン』の見出しを参考にしてみてはいかがでしょうか。

また以下の記事では、低金利のカードローン28社のランキングや利息がかからない方法を紹介しています。

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更新日：2024.10.25

FP田中

私の場合は、総量規制の対象外にあたる銀行カードローンで、200万円借りられました。これまで消費者金融5社、銀行3社と契約しましたが、初回の限度額が100万円以上だったのは銀行カードローンだけです。

楽天銀行スーパーローンなら最短即日融資も可能

銀行カードローンでは、申し込んだ日に即日融資を受けることは難しいです。

ただ楽天銀行スーパーローンなら、最短即日融資も可能なので、ぜひご検討ください。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンの審査時間については、以下の記事で体験談とともに解説しています。

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更新日：2024.11.05

200万円借りる方法2.フリーローン

200万円借りる2つめの方法は、フリーローン（多目的ローン）です。

フリーローンは、カードローンと同じく使用用途が自由なサービスです。

ただしカードローンと大きく違うのは、審査を経てから必要な資金を一括で借り入れすること。

カードローンのように追加で借り入れはできず、追加の借入は新たに申し込んで審査を受ける必要があります。

また契約時に、完済までの期間が定められているのもフリーローンの特徴です。

フリーローンはカードローンよりも低めの金利に設定されている傾向にあり、返済負担を減らしたい人には魅力的なポイントです。

大手銀行が提供するフリーローン・カードローンの金利と、融資限度額を表にしました。

※2024年2月時点

ただしフリーローンの審査には1週間～2週間ほどかかるため、急いで200万円必要な人にはおすすめできません。

すぐにお金が必要な人は、『おすすめの消費者金融カードローン』の見出しをご覧ください。

200万円借りる方法3．目的別ローン

200万円を借りる3つめの選択肢は、目的別ローンを利用する方法です。

目的別ローンとは、その名のとおり使用用途が限定されたローン商品のことを指します。

目的別ローンの例は以下のとおり。

選択するローンによって、金利や融資限度額はさまざまです。

目的別ローンは金利の低さが一番の特徴。

「車を買いたい」「結婚資金が必要」など、200万円を使う目的がはっきりしているなら、目的別ローンを選ぶとよいでしょう。

目的別ローンは、銀行・保険会社・信販会社などで利用できますよ。

200万円借りる方法4.公的融資を受ける

「無職やパートで収入がない」「総量規制に引っかかってしまう」など、そもそもカードローンを利用できないケースもあるでしょう。

金融機関などから借り入れるのが難しい方が、生活費や教育費などで200万円必要な場合は、国からの融資である公的融資を検討してみてはいかがでしょうか。

公的融資は、とくに失業中・休職中の人やひとり親世帯、生活困窮者などを支援する制度なので、条件を満たせば国民が等しく融資を受けられます。

公的融資の例は以下のとおり。

これらはほんの一部にすぎないので、まずは自分が住んでいる市区町村の役所に問い合わせてみるとよいでしょう。

国などの公的機関からお金を借りる方法については、以下の記事でさらに詳しく解説しています。

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更新日：2024.11.12

専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介

お金を借りたいというときに利用できるローンは大きく分けて4種類あります。どのローンを利用するかは資金がすぐに必要か、何に使うお金なのか、返済の方法・計画はどうなっているか、収入・家族・生活状況によって最も適したものを選ぶようにしましょう。

【結論】200万円を借りるならカードローンが最適

結論、みなさんが200万円を借りる際に最適な方法は、カードローンです。

カードローンをおすすめする理由は以下の4つ。

200万円の高額融資なら金利を抑えられる

カードローンによる200万円以上の借り入れは、利息制限法により、適用金利が15.0%以下と決められています。

たとえばこの記事で紹介する銀行カードローンで、200万円を借りる場合の金利は以下のとおり。

※200万円借りる場合の利率

「カードローンは高金利だから不安・・・」という方も、安心して利用していただけます。

手続きが簡単

カードローンは、先に紹介した4つの借入方法のなかで、もっとも手続きが簡単な借入方法です。

用意する書類は本人確認書類と収入証明書類のみ。

申し込み手続きも、パソコンかスマホがあれば、すべてWEB上で完結します。

FP田中

私が銀行カードローンで200万円借りたときも、すべての手続きがWEB上で完結しました。必要書類は写真を撮影してアップロードするだけ完了します。

使い道が自由

カードローンで借りたお金は、使い道が制限されません。

そのため自分の目的に合った使い方ができますよ！

「出費続きで家計が厳しい・・・」「やりたいことがあるけど、お金が足りない」など、状況に応じてさまざまな使い方ができるのです。

次の見出しでは、200万円を借りる際のおすすめカードローンを紹介します。

カードローンには以下の2種類があるため、まずは自分の希望にあるカードローンがどちらなのかを確認しておいてください。

一度契約すれば繰り返し借りられる

カードローンの場合、一度審査に通過して契約を結べば、次からは面倒な手続きなく繰り返しお金を借りられます。

無事200万円を借りてお金のピンチを乗り越えても、同じようなことはまた起こるもの。

フリーローンや目的別ローンは基本的に追加の借入ができないので、今後もお金を借りる可能性がありそうならカードローンをおすすめします。

【すぐに借りたい人】200万円借りるときにおすすめの消費者金融カードローン

ここでは200万円借りたいときに、おすすめの消費者金融カードローンを4つ紹介します。

自分に合った消費者金融選びをするためにも、ぜひ参考にしてください。

カードローン名	限度額	融資スピード※1	在籍確認	金利（実質年率）
アイフル公式サイトへ	最大800万円	最短18分	99.7%に電話なし	年3.0%～年18.0%（100万円以上の借り入れの場合：年3.0%～年15.0%）
プロミス公式サイトへ	最大500万円	最短3分	98%に電話なし	年4.5%～年17.8%（100万円以上の借り入れの場合：年3.0%～年15.0%）
アコム公式サイトへ	最大800万円	最短20分	原則、勤務先に在籍確認の電話なし※2	年3.0%～年18.0%（100万円以上の借り入れの場合：年3.0%～年15.0%）
SMBCモビット 公式サイトへ	最大 800万円	最短15分	原則電話での在籍確認なし	年3.0%～年18.0%（100万円以上の借り入れの場合：年3.0%～年15.0%）

※1 各社の融資スピードに関して、お申込時間や審査により、ご希望に添えない場合がございます。
※2原則、電話での確認はせずに書面やお申告内容での確認を実施

アイフルは99.7%在籍確認の電話なし！

アイフルは、原則として勤務先へ在籍確認の電話をしません。

アイフルが公表しているデータによると、在籍確認の電話があった人は申込者のうちわずか0.3%です。

「誰にもバレずに200万円を借りたい・・・」という方には、アイフルをおすすめします。

またアイフルは、手持ちのスマホ1つで申し込み〜借り入れが完了します。

公式のアプリを使えば全国のコンビニATMで借り入れと返済ができるので、自動契約機や郵送物に抵抗のある人にも嬉しいポイントです。

アイフルで200万円借りたときの金利・返済額

アイフルで200万円借りたときの返済シュミレーションは以下のとおり。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

無利息サービスをお得に利用したいならプロミス

プロミスは初回30日間無利息サービスを実施しており、初回借入日の翌日から30日間は利息0円で融資を受けられます。

プロミス以外の大手消費者金融も、無利息サービスを実施していますが、期間は契約日翌日からのカウントです。

いっぽうプロミスは、借入日の翌日から30日間無利息であり、契約しても初回借入時までは無利息サービス期間が消費されないので、ムダなく利息0円の期間を使えます。

プロミスで200万円借りたときの利息・返済額

プロミスで200万円借りたときの利息・返済額は以下のとおり。

できるだけ無利息サービスをお得に活用し、はやく借入をしたい方はプロミスに申し込んでください！

※1 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※3 18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
※3 申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。

審査通過率40%越えのアコム

アコムは審査通過率を公表しているカードローンの中で、審査通過率が唯一40%以上です。

アコムと他の大手消費者金融の審査通過率を比較すると、以下のとおり。

※レイクは2023年4月～2024年3月の申込数・新規顧客獲得数から算出

「とにかく審査が不安・・・」という人は、アコムへの申し込みをおすすめします。

さらにアコムはプライバシーに配慮した方法で、在籍確認や郵送物送付を行ってくれます。

「職場の人や家族に借り入れがバレたくない」という人にもおすすめです。

アコムで200万円借りたときの利息・返済額

アコムで200万円借りたときの利息・返済額は、以下のとおり。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

審査結果を今すぐ知りたいならSMBCモビット

SMBCモビットは最短10秒で簡易審査結果を知れるカードローンです。

またWEBから簡単に申し込みができ、カードレスを選択すれば自宅に郵送物が届く心配もありません。

SMBCモビットで200万円借りたときの利息・返済額

SMBCモビットで200万円借りたときの利息・返済額は、以下のとおり。

※申し込みの曜日、時間帯によっては、審査や融資が翌日以降となります。

専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介

すぐにお金を借りたいなら消費者金融のカードローンが最適です。最短即日で借り入れを行うことができますし、準備をしておけば周囲にバレることなく借りることができます。

【金利を抑えたい人】200万円借りるときのおすすめ銀行カードローン

200万円借りるときの、おすすめ銀行カードローンは以下の3つ。

カードローン名	限度額	融資スピード※1	在籍確認	金利（実質年率）
楽天銀行スーパーローン公式サイトへ	最大800万円	最短即日	原則、電話連絡	年1.9％～年14.5％
みずほ銀行カードローン公式サイトへ	10万円～800万円	最短翌営業日	原則、電話連絡	年2.0％～年14.0％
三菱ＵＦＪ銀行カードローン 「バンクイック」 公式サイトへ	10万円～800万円	最短翌日	原則、電話連絡	年1.4％～年14.6％

それぞれのカードローンについて紹介します。

楽天会員ランクに応じて審査優遇！楽天銀行スーパーローン

楽天会員は楽天会員ランクに応じて審査を優遇してくれたり、楽天ポイントが貯まったりと、楽天ユーザーには魅力的なプランとなっています。

金利見直しを考えている方にとっても、楽天銀行スーパーローンの金利は魅力的ではないでしょうか。

楽天銀行スーパーローンで200万円借りたときの利息・返済額

業界トップクラスの低金利を誇るみずほ銀行カードローン

みずほ銀行の金利は年2.0％～年14.0％と、業界トップクラスの低金利です。

また融資限度額は800万円に設定されており、200万円といった大口融資でも、安心して利用できます。

またみずほ銀行の口座をすでにもっている方は、来店不要で申し込みがWeb完結します。

いっぽうで、みずほ銀行の口座を持っていない方は、口座開設に時間がかかってしまうのがデメリット。

口座開設が面倒な方は、ネット銀行の三菱ＵＦＪ「バンクイック」や楽天銀行スーパーローンを検討してくださいね。

みずほ銀行カードローンで200万円借りたときの利息・返済額

口座開設不要の三菱ＵＦＪ銀行「バンクイック」

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は三菱ＵＦＪ銀行に口座がない人でも利用可能です。

入会金や年会費も無料なので気軽に申し込みできる点は、強みといえるでしょう。

また在籍確認の電話が難しいときは、書類に切り替えてくれる場合もあるなど、ユーザー目線での柔軟な対応も魅力的ですね。

「バンクイック」で200万円借りたときの利息・返済額

専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介

銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも金利が低めに設定されていることが一般的です。それは消費者金融の審査よりも銀行の審査の方が厳しく、その審査に通ったということはそれだけ信用力が高く返済される可能性が高いからとされています。

銀行カードローンの審査に通過するほど信用力があると思う方は検討してみるとよいでしょう。

【おすすめカードローン】金利・返済額のシュミレーション

ここからは前章で「200万円借りるならおすすめ！」と紹介した、カードローンから200万円借り入れた場合の返済シミュレーションを紹介していきます。

実際に借り入れできるとホッとするかもしれませんが、しっかりと返済シミュレーションしておかないと、想定以上に負担が大きくなるかもしれません。

シミュレーション結果を確認して、実際に返済するときのことをイメージしておきましょう。

アイフルで200万円借りたときの金利・返済額

プロミスで200万円借りたときの利息・返済額

アコムで200万円借りたときの利息・返済額

楽天銀行スーパーローンで200万円借りたときの利息・返済額

みずほ銀行カードローンで200万円借りたときの利息・返済額

「バンクイック」で200万円借りたときの利息・返済額

カードローンの返済は、返済回数や返済額を自身で選択できることもあります。

自分に合った返済方法で、無理なく返済していくのがよいでしょう。

専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介

金利や返済回数、返済額の差で返済総額は大きく変わってきます。低金利で借りて、なるべく早く返済した方が返済総額は少なくなりますので、事前に計画を立てて借り入れを行いましょう。

200万円をカードローンから借りる際の注意点

ここからは200万円をカードローンから借りる際に注意すべき4ポイントを紹介ししていきます。

200万円を借りたいからといって、すべての人が借りられるわけではありません。

以下の注意点を確認しておきましょう。

上記の注意点をクリアしていれば、200万円借りられる可能性が高くなります。

年収は600万円以上必要

『200万円を借りるなら銀行カードローンが最適』でも解説したとおり、カードローンで200万円を借りるには、年収600万円以上が必須です。

というのも消費者金融カードローンは、総量規制という法律によって、申込者の年収3分の1を超える貸し付けが禁止されているからです。

そのため収入のない無職の人や、専業主婦の人は消費者金融から200万円借りられません。

なお年収とは契約者自身が稼いだ収入のことで、配偶者の稼ぎなどは該当しません。

信用情報に傷がない

信用情報に傷がある、いわゆるブラックな状態では、カードローンの審査に通過できません。

延滞や債務整理のような金融事故は、5～10年ほど個人信用情報機関に記録が残ります。

したがって過去に、金融事故を起こして信用情報に傷がついてしまった方は、信用情報機関に開示請求をして、事故情報がないかを確認してから申し込まなければなりません。

以下の3つの個人信用情報機関では、インターネットや郵送で、信用情報の開示請求に応じてくれますよ。

他社からの借入件数や借入残額を少なくしておく

他社からの借入件数や借入残高は、少なければ少ないほど審査通過しやすいです。

複数社から借り入れをしていると、「お金に困っているのでは？」と審査担当者に疑われ、返済能力がないと判断されてしまうのです。

他社借入件数や借入額が多すぎないか、一度自身の借入状況を確認してみましょう。

収入証明書の提出が必要

カードローン契約の審査で提出を求められるのが、保険証や運転免許証などの本人確認書類です。

そのうえで、借入希望額が50万円を超える場合、希望額と他社借入の合計が100万円を超える場合には、『収入証明書類』の提出が求められます。

200万円借り入れる場合には、上記のどちらにも該当するため、本人確認書と収入証明書の提出が必要です。

具体的には下記のような書類が該当します。

上記の必要書類は、事前に準備しておくことで、審査自体もスムーズに進みますよ。

専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介

カードローンを利用するには申し込み後審査を受けなければなりません。上記の審査内容を確認し、自分が審査に通るかどうかをあらかじめ確認しておくようにしてください。

までも参考値であり、実際に借り入れた場合の結果と異なる場合があります。

各カードローンで200万円借りたときの金利は以下を確認してください。

※みずほ銀行住宅ローン利用の方は、年0.5％引き下げ

200万円借りる前に確認すること

200万円という高額なお金を借りる前に、事前に確認しておきたいのが以下2つです。

家族や親戚に相談する

自力でお金を調達できない場合は、まず家族や親戚に相談してみましょう。

高額な利息を支払い続けるくらいなら、親しい人に頭を下げて頼んでみるのも1つの手です。

もし家族や親戚から200万円を借りるなら、贈与税対策をする必要があります。

というのも、110万円を超えるお金の貸し借りには、税務署に贈与税を支払う必要が出てくるのです。

贈与税のかかる贈与額は、1月1日から12月31日までの1年間にもらった財産の価格を合計し、基本控除額の110万円を差し引いた金額になります。

身内とはいえ、お金を借りる際は借用書を作成し、金利を設定するなど贈与税対策をしておきましょう。

お金の貸し借りは、人間関係を壊してしまうかもしれないデリケートな事象です。

「親しき中にも礼儀あり」という言葉を肝に銘じて、相談してくださいね。

闇金や個人間融資などの違法業者は利用しない

国からの認定を受けずに違法な貸し付けを行う、いわゆる闇金融業者や個人間融資は利用してはいけません。

違法業者からお金を借りてしまうと、高額な利子を請求したり、取り立てトラブルに巻き込まれたりする可能性があります。

「審査なしで融資OK！」「収入がなくても借金可能」といった甘い言葉で誘惑している業者も多いので、注意が必要です。

お金に困っていたとしても、闇金や個人間融資を利用するのはやめましょう。

専門家からの一言
志塚行政書士FP事務所 / 志塚 洋介

当然のことながらカードローンを利用せず無金利もしくはもっと低い金利でお金を借りられればそれに越したことはありません。周りの人から借りることはできないかを確認しておくことも大事です。

また、違法業者から借り入れを行うとトラブルに巻き込まれることがありますので十分注意しましょう。

200万円借りるときによくある質問

最後に200万円を借りる際、よくある質問に回答していきます。

200万円借りるには審査が厳しい？

十分な返済能力があれば、金額に関係なく審査には通過できます。

『カードローンで200万円借りるときの注意点4つ』を参考に、申し込んでみてください。

200万円借りたときの利息は？

利息制限法により、200万円を借りるときの金利は、年15.0%以下が適用されます。見出し『カードローンで200万円借りる際の返済シミュレーション』で、一部カードローンの200万円借りたときの利息を紹介しているので、参考にしてください。

学生でも200万円借りられる？

学生が200万円を借りるのは難しいです。
なぜなら学生を対象としたローンでは、借入額が10万円程度の少額に限られているからです。まずはお金が必要な事情を、両親や親戚に相談することをおすすめします。

まとめ

200万円借りたいと考えているなら、最短即日融資も可能なカードローンが最適です。

ただ「今すぐに200万円が必要」という希望があっても、消費者金融カードローンからすぐに借り入れできるとは限りません。

また消費者金融で借り入れできたとしても、金利が高いため返済が苦しくなる可能性があります。

200万円のように高額なお金を借りる際は、銀行カードローンも合わせて検討してみましょう。

とにかく急ぎで必要だとしても、一度冷静になって返済シミュレーションを行ってからでも遅くはありません。

どこを借入先として、毎月どのぐらいの額を返済していくのか、計画をはっきりと決めたうえで申し込んでください。