アコムの審査時間は長い？短い？長くかかる場合の原因や対処法を徹底解説

アコムの審査時間はどれくらいかかる？

結論、アコムの審査時間は他の大手消費者金融と比べても、決して長くはありません。

アコムと他社の審査時間を比較すると以下のとおり。

※お申込み時間や曜日、審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムでは、最短20分で融資が受けられることをうたっており、他社と比べて特別時間がかかるものではないことがわかります。

ただし申し込みの状況や内容によっては、必ずしも最短で融資が受けられるわけではありません。

たとえば審査受付時間外に申し込んでしまった場合、審査結果が出るのは翌日になってしまいます。

審査受付時間は午前8時～午後9時なので、最速で借りるには、遅くとも午後8時ころまでに申し込むのが最低条件。

審査は土日祝日も対応しているので、申し込む時間にだけ気をつけてください。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの審査の流れ

アコムでスムーズに融資を受けるためには、手続きの流れを把握しておくことも重要です。

アコムの審査は以下のとおり進むので、まずはしっかり流れをイメージしておきましょう。

各段階での通知や案内は、インターネット・電話からの申し込みの場合、メールもしくは電話で受け取ります。

自動契約機（むじんくん）の場合は、その場で画面に結果が表示されます。

途中で確認事項があれば、アコムから電話がかかってくることや、フリーコールへの連絡をお願いするメールが届くこともあるので、すみやかに対応しましょう。

仮審査

アコムに申し込むと、まずはコンピュータによる簡易的な審査（仮審査）が行われます。

仮審査で確認されるのは、主に以下の内容です。

「ちゃんと返済できるか？」「過去に返済を遅らせていないか？」という観点は、この段階でチェックされているということですね。

仮審査に通過すると、契約可能な金額の見込みが通知され、次の本審査に進むことになります。

本審査

本審査では、主に以下の内容が確認されます。

融資の可否や利用限度額は仮審査の段階で判断されているので、本審査は、申告内容に誤りや虚偽がないか確認することが主な目的です。

ちなみにアコムでは、原則として職場に在籍確認の電話はせず、書面や申告内容で確認することを明言しています。

本審査において、申告された職業や収入などが事実であると確認されれば、最終的な契約手続きの案内が届きます。

契約

審査に通過すると、最後に契約内容を確認し、問題なければ契約を交わしていつでも借り入れできるようになります。

契約後の借入方法は以下の2通り。

即日お金を手に入れたい人は、契約後すぐに口座への振込キャッシングを依頼するとよいでしょう。

登録口座が楽天銀行のものであれば、ほぼ24時間365日、最短10秒で振込が完了します。

楽天銀行以外の場合は金融機関によって着金時間が違うので、以下の表を参考にしてください。

※振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関については下記『振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関一覧』を参照

もし自分の口座が即日振込に対応していない場合は、セブン銀行のATMであれば、アコムの専用スマホアプリでQRコードを表示してお金を引き出せます。

専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

アコムの審査の特徴は、「原則電話による在籍確認を行わない」とホームページで明言している点です。また貸金業法では、申込者の返済能力の確認と総量規制（年収の1/3以上の貸出禁止）、年収証明の提出（1社からの借入50万円超、他社借入と合計で100万円超）が義務づけられているため、年収に対しての借入申込額が大きい場合や他社借入がある場合は審査時間がかかりがちになります。

アコムでなるべく早く借りる方法

アコムは最短20分で融資を受けられるカードローンですが、できるだけ早く審査を終えるために、自分でもできることがあります。

「絶対に今日中に借りられなきゃ困る！」という人は、以下の点を必ず守るようにしましょう。

Web申込を利用する

アコムに申し込む方法は、以下の4通りあります。

とにかく急ぐという方は、家から出ずに最短で手続きができるWeb申込を行いましょう。

逆にそこまで急いでいないので、わからないことを聞きながら進めたいという方は、電話での申込がおすすめです。

記入もれや誤りをなくす

申告内容や提出書類に誤りなどがあれば、審査には落ちないまでも、確認のために連絡が来ることもあります。

確認のたびに余計な時間を使うことになりますので、急ぐ人ほど申込内容に誤りがないよう、正確に申告しましょう。

申込先をアコムのみに絞る

カードローンを申し込んだことは、審査結果にかかわらず、信用情報に6ヶ月間記録されます。

このため複数のカードローンを同時に申し込むと、各社の審査で確認する事項が増え、審査に時間を要する可能性が高まります。

また複数社に申し込む人は、それだけお金に困っていて返済能力がないと判断されるかもしれません。

急いでお金を借りたい人ほど、やみくもにさまざまなカードローンに申し込むのではなく、1社に絞って手続きを進めましょう。

必要最小限の額で申し込む

とくに急いでお金を借りたい人は、希望限度額を必要最小限にすることをおすすめします。

希望限度額が大きければ、それだけ高い返済能力が求められるので、審査が厳しくなるかもしれません。

アコムではとくに希望限度額が50万円未満の場合、収入証明書が不要なので、希望限度額50万円未満に抑えることで、審査がよりスムーズになります。

カードローンは限度額が高いほど金利が低くなるため、急がないのであれば、必要以上の希望限度額で申し込むのもありです。

しかし、限度額はあとから増額の申請もできるので、急いで借り入れたいのであれば、できるだけ限度額を抑えて申し込むべきでしょう。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

審査を長引かせないポイントの1つ目は、申込が混み合う土日や夜間の申込を避けることです。ポイントの2つ目は、申込時の記入ミスや記入漏れをしないよう落ち着いてよく記入内容を確認することです。

3つ目のポイントは本人確認書類など必要書類について期限切れなどの不備が無いようすることです。

上記の3つのポイントは、どれも申込者の方が対応することができます。

審査が長引く原因

審査結果がなかなか出ないという人は、もしかすると以下のような原因があるかもしれません。

慌てる前に、以下に該当していないか確認してみましょう。

審査受付の終了時間（午後9時）を過ぎて申し込んだ場合は、当日に結果が出ることはないので、翌日まで待ちましょう。

またなかなか結果が出ないと「審査に落ちたのかな？」と不安になりますよね。

しかし、申し込みが集中すれば審査に時間がかかることもありますし、逆に明らかに融資できない人であれば早い段階でお断りの連絡が来ます。

審査に時間がかかるからといって、悲観する必要はありません。

専門家からの一言
オンダFP事務所 / 恩田 雅之

「最短20分」は、あくまでも参考程度に考えておきましょう。審査結果が出るまでは、審査落ちしたわけではありません。

タイミングが悪く申込の受付が混み合っている時間に申込みをしてしまっただけかも知れません。

時間がかかって心配な方は、アコムのサポートセンターに電話をして審査状況するという方法もあります。

【実体験】筆者がアコムに申し込んだときの審査時間

アコムの審査時間や手続きについて実例が気になる人のため、実際に私がアコムに申し込んだときの様子を、実際のメールも交えてご紹介します。

結論、私が申し込んだときは、以下のとおり申込完了から8時間弱かかりました。

【午前9時29分】申込完了・仮審査通過

私が申し込んだときは、申込完了の通知とほぼ同時に、仮審査通過の通知も届きました。

以下は実際に筆者が受け取ったメール2通の内容です。

【午前9時38分】確認事項についての連絡

書類を提出して数分後、以下のとおり電話で確認したい事項がある旨のメールが届きました。

すみやかにフリーコールに電話し、問題なく手続きは進みました。

以下のとおり、とくに答えるのが難しい質問はありませんでしたね。

【午後5時21分】審査結果の通知

確認事項に回答してから約8時間後、以下のとおり審査に通過した旨のメールを受領しました。

私の場合、融資を受けるまで半日ほどの時間がかかったものの、それでも当日中にお金を借りられました。

今回審査に時間がかかった要因のひとつは、電話で確認事項のやり取りをする必要があったこと。

アコムから早く融資を受けるためには、できるだけ再確認の必要をなくすこと、そして電話での確認に対して素早く対応することがポイントになりそうです。

工藤

私の場合、他社借入はなく、返済を延滞したこともありませんでしたが、午前中に申し込んで結果が出たのは夕方でした。審査にかかる時間と審査結果は、直接関係しているわけではないと考えてよいでしょう。

アコムの審査時間に関するデータ・口コミ

アコムが最短20分で融資を受けられると言っても、実際に利用した人がどうだったかは気になるところ。

そこでフィンクル編集部では、実際にアコムを利用した人30名の審査時間をアンケートで調査しました。

9割近くの人が当日中に審査を終えていることがわかります。

また以下は、実際に利用した人の口コミです。

急な出費で困っていましたが、審査も素早くて助かりました。返済も簡単でした。
（33歳男性）

• アルバイト
• 年収100万円以上200万円未満

カードローン申し込みからスムーズに審査が通りすぐに借り入れられた。返済方法もわかりやすかった。
（28歳男性）

• 正社員
• 年収300万円以上400万円未満

問い合わせ対応もしっかり丁寧にしてくれて、審査も早く即日に借りることができました。
（26歳女性）

• 契約社員
• 年収200万円以上300万円未満

融資スピードは銀行に比べてかなり早かった。
（27歳男性）

• 正社員
• 年収500万円以上

ネットで、申し込み完了するので簡単でよかった。
（25歳女性）

• 正社員
• 年収500万円以上

審査スピードの早さや手続きの簡単さを評価する声が目立ちました。

なかなか審査結果の通知が来ないときの対処法

審査結果がなかなか通知されないとき、まず確認してほしいのは、迷惑メールフォルダに通知メールが届いていないかということです。

緊急の連絡を見落とすと審査結果にも影響するので注意が必要です。

「やはりメールも届いていない」という人は、電話・チャットでアコムに審査状況を問い合わせることも可能です。

電話の場合、お昼や夕方以降といった問い合わせが混み合う時間帯には、つながりにくいことがあります。

チャットでもオペレーターと直接やり取りできるので、審査の経過が気になる方は、以下のページから問い合わせてみましょう。

アコムに問い合わせる

仮審査に通れば本審査は安心？

「仮審査に通ってしまえばあとは大丈夫だろう」と思う方もいるかもれません。

たしかに職業や収入に関する審査は仮審査で終わっているので、仮審査に通った時点で借り入れできる可能性は高いでしょう。

ただし油断してはいけません。

たとえば以下のような場合は、本審査で落とされてしまうこともあるのです。

いずれも事前に注意を払えば避けられることなので、最後に慌てることのないよう、申告内容や提出書類は正確・適切に対応しましょう。

アコムの審査については、以下の記事でも詳しく解説しています。

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アコムの審査はゆるくて通りやすい？「仮審査に通れば大丈夫」は本当？

更新日：2024.09.13

審査に落ちてしまったときの対処法

残念ながらアコムの審査に落ちてしまったら、他の借入先を検討しますよね。

しかし、いきなり次の申し込みをすると、同じ結果を繰り返すことになるかもしれません。

まずは明らかに審査に落ちるような原因がなかったか、状況を分析してみましょう。

まずは審査に落ちた原因を分析

審査に落ちてしまう人には、審査の各段階でありがちな原因というものがあります。

まず仮審査の段階では、以下のような原因が考えられます。

とくに他社借入がある人は、現在の借入残高が、貸金業法で定められた総量規制の上限に達していないか確認してください。

総量規制とは

過度な借り入れから消費者を守るため、貸金業者に対して、申込者の年収に対して貸付額が3分の1を超える場合、貸付を禁止することが貸金業法で定められています。

すでに年収の3分の1まで借り入れをしている場合、アコムを含む貸金業者は、それ以上の貸付を法的にできないのです。

また無職で収入がない場合も、同じ理由で借り入れできません。

もし明らかに総量規制のため審査に落ちた場合は、後述する担保貸付ができないか検討するとよいでしょう。

担保貸付の解説を見る

また本審査で落ちてしまった人は、在籍確認ができなかったか、申告内容と提出書類で矛盾があった場合がほとんどです。

本審査で落ちたのであれば、提出書類に不備や誤りがなかったか見直すことで、別のカードローンでは審査に通過できるかもしれません。

自分の信用情報は開示請求できる

自分の信用情報が気になる方は、信用情報機関に開示請求することも可能です。

信用情報機関とは

金融機関が利用者の返済能力調査を行えるよう、利用者の信用情報を収集・提供する機関。主に株式会社日本信用情報機構（JICC）・株式会社シー・アイ・シー（CIC）・全国銀行個人信用情報センター（KSC）の3社があり、3社の間でも信用情報が共有されています。

国の指定を受けた信用情報機関3社へは、以下の方法で開示請求ができます。

自分が与信審査に通過できる状況なのか知らないまま、無闇に申し込みを繰り返すと、申し込みの記録が残ることでより審査を不利にしてしまうかもしれません。

とくに「収入が十分なのに審査に通らない」といった人は、自分の信用情報を一度確認してみるとよいでしょう。

他の大手消費者金融に申し込んでみる

審査に落ちる明確な原因に心当たりがなければ、他の大手消費者金融に申し込んでみましょう。

以下の表は大手消費者金融5社を比較したものです。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※2 初回契約日の翌日から最大60日（初めて借り入れの方限定＋WEB申込の場合）
※2初回契約日の翌日から最大30日（初めて借り入れの方限定＋電話申込、来店申込の場合）
※2初回契約日の翌日から最大180日（初めて借り入れの方限定＋借入額のうち5万円分が無利息）

なかでもプロミスは、最短3分という最速の融資スピードです。

プロミスは他社より上限金利が有利なうえ、実際に借り入れるまで無利息期間が経過しないのもうれしいところ。

アコムの審査に落ちてしまった方には、まずプロミスがおすすめです。

※1 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※3 18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
※3 申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。

アコム以外のカードローンの選び方については下記の記事でも解説しているので、合わせてご覧ください。

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更新日：2024.09.13

大手消費者金融以外の借入方法を検討する

信用情報に傷があるなど、大手消費者金融の審査に通るのが難しそうな人は、以下の方法も検討してみましょう。

担保貸付なら信用情報に関係なく借りられる

担保貸付とは、万が一返済が滞ったときのため、お金に換えられるものを担保にして融資を受ける方法のこと。

担保貸付には、たとえば以下のようなものがあります。

担保貸付については以下の記事で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

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大手消費者金融がダメなら中小消費者金融も選択肢

大手消費者金融の審査に落ちてしまった人は、中小消費者金融の利用も検討するとよいでしょう。

中小消費者金融の審査が大手より甘いわけではありませんが、中小消費者金融は大手と異なる独自の審査方法や審査基準を持っています。

大手消費者金融のような機械的な審査ではなく、1件1件担当者が審査していることもあるのです。

中小消費者金融なら、各々の状況を考慮して柔軟に対応してもらえるかもしれません。

以下の表は主な中小消費者金融の情報をまとめたものです。

以下の記事では各社の審査について詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

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アコムの審査は甘い？厳しい？

アコムの審査が他社に比べてゆるいわけではありませんが、以下のとおり、他の大手消費者金融に比べても審査通過率が高いのは事実です。

※ 2023年4月～2024年3月の数値（レイクのみ2023年4月～6月の数値）

はじめてのアコムというキャッチコピーのとおり、はじめての人に選ばれることが多いため審査通過率も高めのようです。

審査に自信がないという人は、まずアコムから申し込んでみるとよいでしょう。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​添えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの審査難易度については以下の記事で詳しく解説しているので、気になる方はぜひご一読ください。

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アコムの審査はゆるくて通りやすい？「仮審査に通れば大丈夫」は本当？

更新日：2024.09.13

アコムの申込手順

Webからアコムに申し込む場合は、以下の項目を入力することで申し込みが完了します。

上記の項目を入力して申し込んだ後は、本記事の審査の流れで解説した手順のとおりに、審査が進みます。

アコムの審査の流れを確認する

本審査では本人証明書類と収入証明書類の提出が必要になるので、あらかじめ用意しておきましょう。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

【専門家取材】アコムの審査時間についてお伺いしました

工藤

アコムの審査にはどのような特徴がありますか？

恩田

アコムの審査は、「原則電話により在籍確認を行わない」という特徴があります。派遣社員や個人情報の厳しい会社など電話による在籍確認が難しい会社に勤めている方や会社の同僚にカードローンの利用を知られたくない方にとって申し込みしやすくなっています。また、アコムのホームページには、「年齢」「年収」「他社借入額」を入力することで借入可能かどうかがわかる「3秒診断」も用意されています。

工藤

アコムの審査が翌日以降までかかってしまうのは、主にどのような人なのでしょうか？

恩田

アコムの審査が翌日以降までかかってしまう人は、その日の審査時間終了以降に申し込んだ人や、申込内容に記入モレや記入ミス、本人確認書類の提出モレがあった人、他社借入が多い人や、年収に対して借入申込金額が多い人などが考えられます。また、信用情報に問題があった場合も審査が遅れる理由の1つです。他社借入以外は、申込時間を調整したり、申込内容を確認することで審査時間を短縮できる可能性があります。

工藤

アコムの審査に落ちてしまった人に、とくにおすすめできる資金調達の方法はありますか？

恩田

アコムの審査にしまった場合の資金調達方法としては、キャッシング枠を設定しているクレジットカードでの借入や隙間バイトをすることでバイト代を稼ぐ方法があります。
また、自宅に不用品で販売できるものがある場合は、フリマアプリや質屋での資金調達を考えてみましょう。
カードローンの申し込み情報は、信用情報機関の個人情報として6ヵ月間登録されます。そのため、審査に落ちてすぐ別のカードローンへの申込は控えた方がいいでしょう。

まとめ

本記事では、以下の内容を解説しました。

はじめての申し込みで、なかなか審査結果が出ずに不安な気持ちの方も、悲観する必要はありません。

多くの場合は当日中に審査結果が出ますので、連絡を見落とすことのないよう、落ち着いて結果を待ちましょう。