auじぶん銀行カードローンの審査難易度は厳しい？審査時間や審査の口コミを紹介
結論、auじぶん銀行カードローンの審査は甘くありません。
なぜならauじぶん銀行カードローンは、比較的金利が低く、金利の低いカードローンは審査が厳しい傾向にあるからです。
ただし審査が極端に厳しいというわけでもなく、一定の基準を満たした人は審査に通過できます。
auじぶん銀行カードローンの審査は甘くないと聞いて、不安な人もいるでしょう。
そこで本記事では、auじぶん銀行カードローンの審査難易度や審査に通過するコツを解説します。
FP田中
auじぶん銀行カードローンの審査難易度は厳しい？
結論、auじぶん銀行カードローンは、大手消費者金融より審査が厳しめなカードローンです。
なぜならauじぶん銀行カードローンは、消費者金融カードローンより金利が低く、保証会社の審査にも通過する必要もあるからです。
auじぶん銀行カードローンは保証会社（アコム）の審査に通過する必要がある
auじぶん銀行カードローンの審査に通過するには、auじぶん銀行の審査に加えて、保証会社であるアコムの審査にも通過する必要があります。
いっぽう消費者金融カードローンは、自社のみの独自の方法で審査をしています。
そのため2社の審査通過が必要なauじぶん銀行カードローンの方が、1社の審査通過で可能な消費者金融よりも、審査が厳しいと予想できるのです。
FP田中
消費者金融カードローンより金利が低いから
またカードローンの審査は、金利が低くなるほど厳しくなる傾向があります。
なぜなら金利が低いと、貸したお金が回収できなくなった際に、金融機関側の損失が大きくなるからです。
実際にカードローンの金利を比較してみましょう。
| 銀行カードローン | 金利（実質年率） |
|---|---|
| auじぶん銀行カードローン 誰でもコース（au限定割） |
年1.38%～17.4% |
| auじぶん銀行カードローン 借り換えコース（au限定割） |
年0.98%～12.5% |
| 消費者金融カードローン | 金利（実質年率） |
| プロミス | 年4.5%～17.8% |
| アコム | 年3.0%～18.0% |
| レイク | 年4.5%～18.0% |
| アイフル | 年3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 年3.0%～18.0% |
表のとおり、auじぶん銀行カードローンの金利は、消費者金融カードローンの金利に比べて低めに設定されています。
auじぶん銀行カードローンは、金利が低いぶん、消費者金融カードローンより審査が厳しいと言えるのです。
FP田中
以上、auじぶん銀行カードローンが消費者金融よりも審査が厳しい理由を解説しました。
つづいてauじぶん銀行カードローンの申込条件を確認していきましょう。
auじぶん銀行カードローンの申込条件
auじぶん銀行カードローンに申し込む前に、auじぶん銀行カードローンが公式サイトで提示している申込条件を確認しておきましょう。
なぜなら提示している申込条件を満たしていないと、審査は通過できないからです。
auじぶん銀行カードローンが提示している申込条件は、以下の3つがあります。
- 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人
- 安定した収入がある人
- 保証会社の保証を受けられる人
auじぶん銀行カードローンに申し込む前に、上記に当てはまるかを確認しておきましょう。
つづいてauじぶん銀行カードローンの審査に落ちる原因を紹介します。
FP矢野有限会社アローフィールド / 矢野 翔一
過去に滞納した場合、信用情報機関に事故情報として登録されている可能性があります。
各消費者金融は信用情報機関の登録の有無も確認しているため、アコムに限らず他の消費者金融の審査に通らない可能性もあるので注意してください。
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる原因
auじぶん銀行カードローンは審査内容や審査基準が非公表なので、審査落ちの原因を明確にはできません。
ただし申込フォームの入力内容や公式サイトの情報から、審査に落ちる原因を推測できます。
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる原因は、以下の5つがあります。
上記の項目にひとつも当てはまらない人は、auじぶん銀行カードローンの審査に通過する可能性は充分ありますよ。
それでは上記の原因に当てはまっていないか、順番に見ていきましょう。
申込情報に誤りがある
auじぶん銀行カードローンに申し込む際、本人や会社情報などに誤りがあると審査落ちの原因になる可能性があります。
auじぶん銀行カードローンは信用できる人にしかお金を貸してくれません。
誤った情報の申告が故意じゃなかったとしても、カードローンの審査担当者に「嘘をついてまで借りようとしていないか？」と疑われてしまいます。
すべての情報を入力した後、確認画面で入力した情報が合っているか必ずチェックをしましょう。
誤った情報を入力し申請すると審査に時間がかかり、最悪の場合、審査落ちする可能性があるので、申込内容の確認は入念に行ってください。
auじぶん銀行カードローンの確認画面
提出書類に不備がある
auじぶん銀行カードローンでは、提示している提出書類の提出ができないと審査は通過しません。
auじぶん銀行カードローンの必要な提出書類は以下のとおりです。
| auじぶん銀行の口座を持っている |
|---|
|
本人確認書類1点を提出
|
| auじぶん銀行の口座を持っていない |
|
【A】か【B】いずれかを選択
【A】カンタン本人確認
【B】本人確認書類（2点を提出）
|
auじぶん銀行の口座の有無で提出方法が異なるので注意してください。
上記の提出書類を用意できないと、必ず審査に落ちます。
また提出書類を事前に準備しておくことで、スムーズに審査が受けられますよ。
信用情報に傷がある
auじぶん銀行カードローンは審査の際に、申込者の信用情報を確認しています。
- 信用情報とは？
- これまでのクレジットカードやローンの利用履歴や契約履歴のこと。クレジットカード審査やローン審査では、必ず個人の信用情報がチェックされる。
そして審査担当者が信用情報を照会した際に、別のローンで返済を滞納やクレジットカードの延滞が記録されていると、「お金を貸しても返ってくる可能性は低い」と判断されて、審査に落ちてしまうのです。
上記のようなローンやクレジットカードの延滞や滞納の履歴は、信用情報の傷（ブラックリスト）と呼ばれています。
ただし延滞や滞納の記録はずっと記録されているわけでなく、5年～10年経つと抹消されます。
自身の信用情報は、個人信用情報機関で開示できますので、不安な方は開示請求をしてみてはいかがでしょうか。
過去にauグループでトラブルの経験がある
信用情報に問題がなくても、これまでにauグループでトラブルの経験があると、審査が不利になる可能性もあります。
なぜならauじぶん銀行の親会社であるauフィナンシャルホールディングスでは、【金融各社間のグループ連携を加速させる】と明言しているからです。
上記から、auグループ間では、一定の情報共有がされることが推測されます。
そして過去にトラブルを起こしているとわかれば、審査に悪影響を与えるでしょう。
そのため過去にauグループでトラブルの経験があると、審査に不利に働く可能性があるのです。
すでに年収の3分の1以上の借り入れをしている
すでに自身の年収の3分の1を超える借り入れがある人は、auじぶん銀行カードローンの審査に通過するのは厳しいでしょう。
というのも銀行カードローンでは、2017年から多額の貸し付けに対し、日本貸金業協会の自主規制基本規則に則っているからです。
日本貸金業協会の自主規制基本規則では、年収の3分の1を目安にして貸し付けを行い、貸しすぎや借りすぎを未然に防止しています。
以上auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる原因を解説しました。
解説した以下の内容に当てはまらないか、確認してからauじぶん銀行カードローンに申し込みましょう。
- 申込情報に誤りがある
- 提出書類に不備がある
- 信用情報に傷がある
- 過去にauグループでトラブルの経験がある
- すでに年収の3分の1以上の借り入れをしている
ここまでで以下のように感じた人もいるでしょう。
上記のように考えている人は、大手消費者金融のアコムを利用してはいかがでしょうか。
auじぶん銀行カードローンに向いていない人におすすめなのはアコム
このように考えている人は、大手消費者金融のアコムがおすすめです。
なぜならアコムは、auじぶん銀行カードローンより審査に通過しやすいからです。
auじぶん銀行カードローンとアコムで、それぞれに向いている人をまとめた表は、以下のとおり。
| カードローン | 向いている人 |
|---|---|
| アコム |
|
| auじぶん銀行カードローン |
|
表のうち、自分がアコムに当てはまっているなら、アコムに申し込むのもおすすめですよ。
アコムの審査については、以下の記事で詳しく解説しているので参考にしてください。
| 限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
|---|---|---|---|
| 最大800万円 | 年3.0％～18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 |
| 学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
| ※2 | ※3 |
- アコム
がおすすめな方 - アコム
が不向きな方
- 最短20分で借りたい方
- 利用者数の多いカードローンを探している方
- 会社に在籍確認されたくない方
※1 お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合があります。
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
FP矢野有限会社アローフィールド / 矢野 翔一
申し込みの際は、電話番号やメールアドレスを登録しますが、誤った電話番号やメールアドレスを登録する方も多いです。電話番号やメールアドレスは審査結果通知に必要な情報なので、正しく入力したかよく確認してから提出しましょう。
次にauじぶん銀行カードローンの審査に通過するためのコツを紹介します。
auじぶん銀行カードローンの審査に通過するコツ
auじぶん銀行カードローンの審査に通過するためのコツは以下のとおり。
- 他社からの借り入れをできるだけ減らしておく
- auじぶん銀行カードローン以外のカードローンに申し込まない
それでは順番に解説します。
他社からの借り入れをできるだけ減らしておく
他社カードローンからの借り入れがある人は、できるだけ借入金額を減らしてから、auじぶん銀行カードローンに申し込みましょう。
なぜなら他社からの借り入れが多いと、auじぶん銀行カードローンの審査担当者は「お金に余裕がないから返済できなさそう」と判断し、審査に通過するのが難しくなるからです。
そのため他社からの借入金額を減らしてから、auじぶん銀行カードローンに申し込みましょう。
auじぶん銀行カードローン以外のカードローンに申し込まない
auじぶん銀行カードローンに申し込んだときは、他のカードローンに申し込まないようにしましょう。
なぜなら短期間で複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックという状態になり、審査に不利になってしまうからです。
※カードローンに申し込んだ記録は、信用情報機関に6ヶ月間保管されており、審査担当者は審査の際に信用情報を確認しています。
申込ブラックになると、auじぶん銀行カードローンの審査担当者は「この人は返す気があるのかな？」と疑問に思い、審査に消極的になってしまいます。
上記のリスクを避けるためにも、auじぶん銀行カードローンに申し込んだ際は、他のカードローンに申し込まないようにしましょう。
また既に複数（目安として3社以上）に申し込んでいるのであれば、6ヶ月経ってからauじぶん銀行カードローンに申し込んでください。
以上、auじぶん銀行カードローンの審査に通過するコツを紹介しました。
続いてauじぶん銀行カードローンの審査に関する口コミを紹介します。
auじぶん銀行カードローンの審査に関する口コミ
ここではauじぶん銀行カードローンについて、よい口コミと悪い口コミをそれぞれ紹介します。
auじぶん銀行カードローンの利用を考えている人は、ぜひ参考にしてください。
auじぶん銀行カードローンのよい口コミ
auじぶん銀行カードローンのよい口コミは以下のとおり。
口コミを見ると、auが運営しているという点で安心感をもって借り入れできている人が多い印象でした。
さらに公式サイトを確認すると、au IDをもっていれば金利が安くなったり、Pontaポイントがもらえたりするとわかります。
そのためauユーザーなら、auじぶん銀行カードローンをお得に利用できるでしょう。
auじぶん銀行カードローンの悪い口コミ
auじぶん銀行カードローンの悪い口コミは以下のとおり。
auじぶん銀行カードローンの悪い口コミは、「金利が高い」や「審査に時間がかかる」「希望金額を借りられなかった」という口コミが見られました。
さらに「審査に通過できなかった」という口コミも多くあるので、auじぶん銀行カードローンは審査が厳しめなのかもしれません。
上記のように考えている人は、本記事『審査が不安なら大手消費者金融のアコムを利用する』で紹介したアコムを利用しましょう。
40%以上の人が審査通過できているカードローンもあるので、審査が不安な人でも借りられる可能性は十分ありますよ。
auじぶん銀行カードローンの審査時間は最短1時間
auじぶん銀行カードローンの審査時間は、最短1時間です。
【じぶんローン】審査結果はいつごろ、どのように教えてもらえますか？
お申込み後、最短1時間で審査結果をご登録のEメールアドレス宛にお知らせします。
※お申込みの時間帯《夜間帯》やお申込みの混雑状況によっては翌営業日の回答になります。
審査回答時間は最短1時間なので、混雑状況によっては翌営業日の回答になることもあります。
平日の午前中など、比較的空いている時間帯に申し込めば、最短1時間で審査結果の回答が貰えるでしょう。
そのままauじぶん銀行カードローンの申し込みから借り入れまでの流れを紹介します。
auじぶん銀行カードローンの申し込みから借り入れまでの流れ
auじぶん銀行カードローンの申し込みから借り入れまでの流れは以下のとおり。
来店不要で24時間ネットで申し込み可能です。
申込時に提出します。
最短1時間で審査結果の回答
※申し込みの時間帯や混雑状況によっては翌営業日の回答になります。
審査通過後、Eメールまたは電話で契約内容を確認次第、契約完了となります。
契約手続き完了後、1週間程度でローンカードが届きます。
ローンカードが届き次第、提携ATMで利用可能です。
auじぶん銀行カードローンの公式サイトから申し込む
まずはauじぶん銀行カードローンの公式サイトから申し込みの手続きをします。
申し込み手続きの際に、求められる情報は以下のとおり。
- 名前
- 性別
- 生年月日
- 自宅の住所
- 連絡先（電話番号・メールアドレス）
- 勤務先名
- 勤続年数
- 雇用形態など
なお申込時に間違った情報を入力すると、審査が長引いたり、審査に落ちたりする可能性があります。
上記のようなリスクを避けるためにも、申し込みに間違いがないよう、慎重に進めてください。
必要書類を提出
申込フォームを入力すれば、本人確認書類の提出が求められます。
なおauじぶん銀行の預金口座を持っている人と持っていない人で、必要になる本人確認書類が異なります。
| auじぶん銀行の口座を持っている |
|---|
|
本人確認書類1点を提出
|
| auじぶん銀行の口座を持っていない |
|
【A】か【B】いずれかを選択
【A】カンタン本人確認
【B】本人確認書類（2点を提出）
|
上記のとおり、auじぶん銀行の口座を持っていない人は、提出が必要な書類が増えてしまうので注意してください。
審査・在籍確認
申し込み手続きを完了し、必要書類を提出できれば審査が開始します。
なお審査の途中で、在籍確認のために職場に電話連絡がくる可能性があります。
とはいえ電話対応は最短1分ほどで終わるので、気にしすぎる必要もありません。
審査が完了すれば、申し込みのタイミングで登録したメールアドレス・電話番号に連絡が入ります。
契約手続き
審査完了の連絡があれば、契約の手続きを進めましょう。
契約手続きを完了できれば、実際にお金を借りられます。
ただしローンカードが郵送されるまで、1週間程度かかる場合が多いです。
そのため急ぎでお金が必要な人は銀行振込でお金を借りましょう。
ローンカードでの利用だと、最短1週間後の利用となりますが、振り込みでの借り入れだと、契約完了後、最短当日に借り入れが可能です。
auじぶん銀行カードローンの借入方法
auじぶん銀行カードローンの借入方法は以下の2つです。
順番に解説します。
ATMから借り入れ
auじぶん銀行カードローンのローンカードを使って、提携ATMから借り入れが可能です。
auじぶん銀行カードローンの提携ATMは以下のとおり。
- 三菱ＵＦＪ銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行
- コンビニATM E-net
- ゆうちょ銀行
提携ATMでの借り入れは手数料0円。さらに24時間365日借り入れが可能でとてもお得です。
ただし以下の時間はシステムメンテナンスのため利用ができないので注意してください。
- 毎週月曜日1:00～5:00
- 毎月第2土曜日21:00～翌7:00
借りたいときすぐに借りられるのが、ATM借り入れの特徴と言えますね。
振り込みでの借り入れ
申込者自身の名義の金融機関口座へ手数料無料で振り込みが可能です。
ただ振込先によって振込日が異なりますので、注意してください。
口座によって振り込みのタイミングは以下のとおりです。
| auじぶん銀行への振込 | 他の金融機関口座への振込 |
|---|---|
| 当日または翌日 ※ただし、年末年始は除きます。 |
当日または翌営業日 |
振り込みでの借り入れは、ローンカードを受け取る前に融資を受けられますよ。
FP矢野有限会社アローフィールド / 矢野 翔一
今すぐ手元に現金が必要な場合は、ATMから借り入れ。余裕がある場合や口座引き落としに対応したい場合は、振り込みでの借り入れなど、状況に応じて最適な借入方法を選択しましょう。
auじぶん銀行カードローンの返済方法
auじぶん銀行カードローンの返済方法は、以下の2つです。
- 自動支払い（口座振替）での返済
- ATM返済
それぞれ順番に解説します。
自動支払いでの返済
auじぶん銀行の普通預金口座を持っている人は、自動支払いによる返済が可能です。
自動支払いの返済とは、約定日（事前に決めた期日）にauじぶん銀行の普通預金口座から、約定返済額（事前に決めた金額）が自動で返済できる方法です。
約定日に自動で返済できるので、返済忘れをしにくいことが大きなメリットです。
上記のように考えている人は、自動支払いでの返済を活用するのがおすすめですよ。
※自動支払いを活用するには、auじぶん銀行の普通預金口座が必要となります。
ATM返済
auじぶん銀行カードローンは、提携ATMからの返済も可能です。
先ほど紹介したとおり、auじぶん銀行カードローンの提携ATMは以下の5つ。
- 三菱ＵＦＪ銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行
- コンビニATM E-net
- ゆうちょ銀行
ATM返済は24時間365日、いつでも手数料無料で1,000円単位での返済が可能となっています。
※約定返済額未満の返済は、ATMで受け付けられません
※メンテナンス時間を除きます
「近くのコンビニATMから返済したい」、「新しくauじぶん銀行の口座を開設するのは面倒・・・」と考えている人は、ATMを使って返済をしましょう。
まとめ
本記事で紹介したとおり、auじぶん銀行カードローンの審査基準は、消費者金融カードローンよりも厳しめです。
ただし本記事『auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる原因』で紹介した審査落ちの原因に当てはまっていなければ、審査に通過できる可能性は十分あります。
またauじぶん銀行カードローンに申し込んで審査を受ける前に、以下の申込条件を満たしているのか確認してから申し込みましょう。
- ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま
- 安定継続した収入のあるお客様（自営、パート、アルバイト含みます）
- 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま
上記に当てはまっている人は、以下のボタンからauじぶん銀行カードローンに申し込んでみましょう。
auじぶん銀行カードローンの審査に関するQ&A
auじぶん銀行カードローンついて、Q&A形式でみなさんの不安に回答していきます。
