楽天銀行スーパーローンは個人事業主も利用可能！口コミ・申込方法を解説

個人事業主だと楽天銀行スーパーローンの審査通過は厳しい？

結論、個人事業主だからといって楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる直接的な原因にはなりません。

フィンクル編集部で実施した銀行カードローンの利用実態調査より、楽天銀行スーパーローンを利用経験のある事業主がいるとわかりました。

ここでは楽天銀行スーパーローンを利用した事業主のプロフィールを紹介していきます。

40代・個人事業主
借入時の年収	600万円～700万円未満
借入状況	100万円～200万円以上
満足いったこと	いつも利用している銀行だったので申し込みやすく、気軽に利用できました。
不満に思うこと	返してもまた借り入れが簡単にできるので、なかなか完済できない。

30代・個人事業主
借入時の年収	400万円～500万円未満
借入状況	5万円未満
満足いったこと	楽天のサービスを普段から利用していたため、申込自体が簡単にできたため融資が当日に行われよかったです。
不満に思うこと	コールセンターの対応が良くない。

それぞれ借入時の年収は異なるため、収入の多い少ないが審査ポイントになる可能性は低いです。

重要なのは、他社からの借入状況や信用情報です。

次項で楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人の特徴を紹介していきます。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる6つの原因

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因は以下の6つです。

上記6つの項目にあてはまなければ、審査に通過する可能性がグッと高まるのです。

それでは楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因と対処法を、順番に確認していきましょう。

個人事業主が楽天銀行スーパーローンを利用するメリット・デメリット

繰り返しになりますが、楽天銀行スーパーローンは個人事業主であっても申し込めます。

とはいえ個人向けカードローンであるため、個人事業主だからこそ感じるメリット・デメットがあります。

まずは以下の内容をご覧ください。

それぞれ順番に解説していきます。

個人事業主が楽天銀行スーパーローンを利用するメリット

個人事業主が楽天銀行スーパーローンを利用すると以下のメリットが得られます。

最短即日に融資が受けられるから生産性が低下しない

楽天銀行スーパーローンは、最短即日の融資という特徴があります。

たとえば午前中に申し込みが完了した場合、早ければ当日中に審査結果の連絡があり借入可能です。

また契約から借り入れまで、すべての手続きがWEB上で完結するため、銀行で直接融資の相談する時間をとる必要がありません。

業種や業態によっては、支払いサイクルが入金よりも先に来てしまうという方もいるでしょう。

急ぎでお金が必要な個人事業主でも、必要書類さえ準備できれば即日融資が可能であるため、「すぐにお金が借りたい」と考えている場合に重宝します。

なお50万円以下の借り入れ希望であれば収入証明書なしで利用できるため、申込に必要な資料を用意する時間を取られずに済みます。

つまり仕事に集中しながらお金の問題を解決できるため、生産性を下げることなく資金調達が可能です。

担保や保証人なしで借入可能

担保や保証人なしで借入可能なのは個人向けカードローンのメリットのひとつです。

楽天銀行スーパーローンは、楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社が保証会社として保証します。（ただし楽天銀行が認めた場合は不要。）

個人事業主として銀行などから借り入れる場合、担保や保証人を求められる可能性があります。

担保や保証人を決めたり、相談したりするストレスから解放されるため、楽天銀行スーパーローンは借り入れまでのハードルが低いと言えます。

ただし安易に借りられるからといって、支払能力を超えた借入希望額を提示するのはNGです。

年収の3分の1を超える借入希望は、審査が長引いて最悪の場合、審査落ちの可能性が高くなるため避けましょう。

また事業資金としての借り入れがNGであるため、個人の収入で返せる範囲で希望してください。

個人事業主が楽天銀行スーパーローンを利用するデメリット

ここからは、法人・個人事業主が楽天銀行スーパーローンを利用するデメリットを2つ紹介していきます。

ではそれぞれ順番に解説していきます。

法人・個人ビジネス用の口座への融資はできない

楽天銀行では個人向けの口座を持っていれば、事業用の口座開設できます。

とくに個人事業主においては、プライベートと事業が曖昧になりがちなところを防止するため、以下のような事業用口座を開設している方がいるのではないでしょうか。

楽天銀行スーパーローンから楽天銀行口座への振込融資は即時入金です。

そこでビズローン編集部で「ビジネス口座への振込融資も即時入金してもらえるのか」という疑問を直接カスタマーセンターに問い合わせたところ、以下の回答がありました。

残念ながら事業資金を目的に使えないこともあって、個人口座にのみ振込対応しているようです。

しかし個人ビジネス口座では口座名義を屋号付き（名前＋屋号）にもできるので、外部の取引先からの信頼性を高めるられる点において役立ちます。

生活費などの資金サポートは個人口座を活用し、事業としてはビジネス口座を開設しておけば、資金管理の負担が軽減されると考えられます。

楽天銀行スーパーローンの特徴

ここからは楽天銀行スーパーローンの特徴を2つ紹介していきます。

それぞれ順番に解説していきます。

楽天会員はランクに応じて審査優遇

楽天銀行スーパーローンは、カードローンでは珍しく、審査優遇を公表しているカードローンです。

というのも楽天会員ランクに応じて審査優遇があります。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンへ申し込む流れ

ここからは実際に申し込むときの流れを紹介していきます。

申し込み開始から借り入れまでの流れは以下のとおりです。

※楽天銀行口座や楽天IDの有無によりクリックする先が異なります。

さらに詳しい申込の流れを確認する場合は、以下の【続きを読む】をクリックしてください。

続きを読む

このとき、楽天IDをお持ちの方は楽天銀行へ会員情報を引き継げます。

ここからは実際の申し込み画面を見ながら、申込の流れを確認していきましょう。

まずは現在の就業状況を選択します。

つづいて本人情報の入力画面へと移ります。

つづいて勤め先の情報入力を進めていきます。

つぎはカードローン申込情報についての入力を行います。

希望の利用限度額や登録する口座番号など、入力ミスが無いように気をつけてください。

最後に入力後確認ボタンを押すと、これまで入力した全項目を確認する画面になります。

最後に「ご入力情報を確認して送信」をクリックすれば申込完了です。

ちなみに筆者も実際に申し込んでみましたが、メールひとつとっても安心できる材料はあるんだなと感じました。

以下は、筆者が申込後に受信したメール画面になります。

是非参考にしてみてくださいね。

まとめ

個人事業主だからといって、楽天銀行スーパーローンの審査にはとおりにくいわけではありません。

審査に落ちる原因は、申込内容の不備や他社からの借入状況などさまざまあります。

そのため審査に落ちる原因で解説した、以下6つの内容を事前に確認しておけば、審査に通過する可能性がグッと上がりますよ。

また楽天銀行スーパーローンは、他の銀行カードローンに比べて金利が有利なのもメリット。

いざ支払いが苦しくなったときの備えとしても活用できるため、ぜひ契約してみてください。