アコムとは？お得な使い方を分かりやすく解説
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短20分※1 |
- 最短20分で融資※1
- 原則、在籍確認なし※2
- 【2024年度】累計利用者数＆新規契約者数No.1※3
アコムは三菱UFJ銀行と同じ、三菱UFJフィナンシャル・グループに属するアコム株式会社のカードローンです。
累計利用者数150万人以上とカードローンの中でもっとも利用者数が多いカードローンなので、名前を知っている方は多いのではないでしょうか。
ただその分、「名前は知ってて利用を検討しているけど、どんな使い方をすればいいのかわからないし不安・・・」と悩んでいる方も多いはず。
そんな方のためにこの記事では、アコムを利用する前に知っておきたい金利や借入・返済の方法などを、お金の専門家であるFP技能士監修のもとで解説していきます。
まずはアコムを利用する前の審査から見ていきましょう。
アコムの審査は最短20分回答！電話連絡なしでもOK
アコムの審査スピードはなんと最短20分。
スコアリングシステムというAIによって、スピーディーな審査を行っています。
審査ポイントのひとつは安定した収入。つまり月1回以上の収入が継続していることが第一条件となります。
少なくとも3ヶ月以上は今の勤務先で働いていて、2回以上のお給料をいただいているのなら、安定した収入についてはクリアできていると考えてください。
もうひとつのチェックポイントが信用情報。過去にローン返済やクレジットカードの支払い、分割払いでトラブルを起こしていないかがチェックされます。
今の説明を見て、思い当たるトラブルがないのなら大丈夫ですよ。
アコムでは以上2つの審査ポイントを、スコアリングシステムによってスピーディーにチェックしているので、最短20分で審査結果がわかります。
| 限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
|---|---|---|---|
| 最大800万円 | 年3.0％～18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 |
| 学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
| ※2 | ※3 |
- アコム
がおすすめな方 - アコム
が不向きな方
- 最短20分で借りたい方
- 利用者数の多いカードローンを探している方
- 会社に在籍確認されたくない方
※1 お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合があります。
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
しかもアコムの審査では、在籍確認を書類で行うことで、電話連絡なしの契約が可能なんです。
アコムなら在籍確認の電話を書類提出に切り替え可能
カードローンに申込むときどうしても不安になのが、誰かにバレないかどうかですよね。
職場に電話をして本人の在籍を確かめる在籍確認は、特に大きな不安要素。
その点アコムは、申込者本人のプライバシ―に配慮し、電話連絡で在籍確認が困難な場合は書類提出による在籍確認を認めています。
勤務先に所属していることがわかる書類、たとえば保険証や給与明細などの提出で在籍確認ができるため、職場に電話されて同僚に怪しまれるなんて事態を防げますよ。
アコムに申し込みが完了したら、すぐにアコムのフリーコールに電話して、在籍確認について相談してみましょう。
| 限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
|---|---|---|---|
| 最大800万円 | 年3.0％～18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 |
| 学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
| ※2 | ※3 |
- アコム
がおすすめな方 - アコム
が不向きな方
- 最短20分で借りたい方
- 利用者数の多いカードローンを探している方
- 会社に在籍確認されたくない方
※1 お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合があります。
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
アコムの在籍確認に関する詳細は、以下の記事をご確認ください。
新規契約率アップを計画中の今がアコムに申し込むチャンス
実はアコム、新規契約率アップを計画している真っ最中なのです。
アコムの最新のIR情報（投資家向け情報）を見てみると、新規契約者数を増やす計画をしていることがわかりました。
2022年3月期（2021年4月～2022年3月）は、新規契約者数を前年より27.8%増やし、23万人の新規契約者を獲得する計画を立てているようです。
アコムに申し込もうとしているなら、新規契約者数を増やそうとしている今がチャンスですよ。
アコムの審査については、以下の記事で詳しく解説しています。
アコムの借入方法は3種類
アコムの借入方法は以下の3通りです。
- 指定口座に振込キャッシング
- ATMで現金キャッシング
- クレジットカードで借入
具体的な借入方法を順番に解説します。
指定口座に振込キャッシング
振込キャッシングは、普段利用している金融機関の口座あてに、アコムからお金を振り込んでもらう方法です。
アコムからお金を振り込んでもらうときの手数料はかかりません。
ただし、指定口座によって振込依頼から着金までの時間が異なります。
指定口座によって着金のタイミングは異なる
アコムに振込キャッシングを依頼したときの着金のタイミングはご覧の通りです。
| 金融機関 | 曜日 | 受付時間 | 振込実施の目安 |
|---|---|---|---|
| 楽天銀行 | 月～日・祝日 | 0:10～23:49 | 受付完了から1分程度 |
|
月 | 0:10～8:59 | 当日9:30頃 |
| 9:00～23:49 | 受付完了から1分程度 | ||
| 火～金 | 0:10～23:49 | 受付完了から1分程度 | |
| 土・日・祝日 | 0:10～8:59 | 当日9:30頃 | |
| 9:00～19:59 | 受付完了から1分程度 | ||
| 20:00～23:49 | 翌日9:30頃 | ||
| 振込実施時間拡大 （モアタイム） 金融機関 | 月～金 | 0:10分～8:59 | 当日9:30頃 |
| 9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 | ||
| 17:30～23:49 | 翌営業日9:30頃 | ||
| 土・日・祝日 | 0:10～23:49 | 翌営業日9:30頃 | |
| その他金融機関 （コアタイム） | 月～金 | 0:10～8:59 | 当日9:30頃 |
| 9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 | ||
| 14:30～23:49 | 翌営業日9:30頃 | ||
| 土・日・祝日 | 0:10～23:49 | 翌営業日9:30頃 |
もし皆さんが楽天銀行の口座を持っているなら、原則24時間365日、いつでも最短1分で振込んでもらえますよ。
ATMで現金キャッシング
現金キャッシングは、自動契約機（むじんくん）に併設されたATMなどから、専用カードを使ってお金を借りる方法です。
アコムの現金キャッシングが利用できるATMは全国に50,000台以上あるので、カードさえもっておけば、いつでもどこでも気軽にお金を借りることができます。
※2021年3月現在
ただし、コンビニのATMなどの提携ATMを利用する場合は手数料が発生するため、できるだけ手数料のかからないATMを利用するか、振込キャッシングをメインの借入方法にしてください。
提携ATMの手数料は以下の通りです。
| 取引金額 | 手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 |
クレジットカードでキャッシング
アコムは大手消費者金融の中で唯一、カードローン機能のついたクレジットカードを自社で提供しています。
そのなもアコムACマスターカード。
キャッシング枠とショッピング枠をそれぞれ設定できるため、現金が必要な時はカードローン、お買い物のときはクレジットカードとお得に使い分けましょう。
お買い物ならACマスターカードがお得
アコムACマスターカードは、キャッシングとショッピングで、以下のように金利が異なります。
| 利用方法 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| キャッシング（カードローン） | 年3.0％～18.0％ |
| ショッピング | 年10.0％～14.6％ |
ショッピング利用は、自動的にカードローンと同じリボルビング払いになるため、お買い物で利用するならアコムACマスターカードのほうが金利が低くお得です。
なおその他のクレジットカードと同様に、アコムACマスターカードでも、期日までに一括払いをすれば手数料（利息）は発生しないので安心してください。
つづいては、今紹介したアコムの金利について詳しく解説します。
アコムの金利は年3.0％～18.0％
アコムの金利は年3.0％～18.0％で、その他の大手消費者金融カードローンと比べると平均的な設定です。
| カードローン名 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| レイク | 4.5％～18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ |
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
上記の比較表を見ると、消費者金融のカードローンに金利の差はほとんどないことがわかります。
もしみなさんが金利を気にしてカードローン選びをしているのなら、金利の数字をみるのではなく、無利息サービスに着目してみてください。
無利息サービス中に完済できれば、金利が何％であろうと、利息が0円になるからです。
アコムにはサービスがある
アコムには、はじめてアコムと契約した人に限り、契約日の翌日から最大30日間無利息で利用できる無利息サービスがあります。
「来月のお給料が入れば払えるけど今手元に現金がない！」という事情なら、無利息サービスを活用して、実質負担なしでアコムからお金を借りましょう。
無利息サービスが終わる前に完済しておけば、借りた金額を返すだけでいいので、余計な出費を抑えられます。
| 限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
|---|---|---|---|
| 最大800万円 | 年3.0％～18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 |
| 学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
| ※2 | ※3 |
- アコム
がおすすめな方 - アコム
が不向きな方
- 最短20分で借りたい方
- 利用者数の多いカードローンを探している方
- 会社に在籍確認されたくない方
※1 お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合があります。
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
ただし無利息サービスが終了した後は、借りている金額と設定された金利によって利息を支払わなければなりません。
アコムの利息の決まり方
アコムに支払う利息は、現在借入している残高に金利と借入期間を掛け合わせて算出します。
たとえば、10万円を金利18.0％で30日間借入したときの利息は以下の通りです。
計算式を覚える必要はありません。
重要なのは借入残高と金利、借入日数が増えるほど、利息も増えるということです。
少ない金額を借りて早めに返すことが、カードローンをお得に利用する方法と覚えておいてください。
アコムの金利は借入限度額で異なる
なおアコムの金利は、借入限度額（契約極度額）によって異なります。
| 契約極度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 1万円～99万円 | 7.7%～18.0% |
| 100万円～300万円 | 7.7%～15.0% |
| 301万円～500万円 | 4.7%～7.7% |
| 501万円～800万円 | 3.0%～4.7% |
とはいえ、最初は上限金利である18.0％が適用されることがほとんどです。
フィンクル編集部がアコムを含む大手消費者金融カードローン利用者117名にアンケートを実施したところ、初回の契約で上限金利が適用されたケースが83.7％以上と大多数でした。
だからといって高額な契約極度額を希望すると、審査が長引くまたは審査落ちの可能性が高くなるため、必要最低限の金額で申し込むようにしてください。
では次に、アコムから借りたお金を返済する方法を解説ます。
アコムの返済方法とは
アコムは返済方法が複数あるほか、返済期日の決まり方や返済金額の決まり方が複雑です。
できるだけ分かりやすく解説していくので、しっかり理解してからアコムを利用してください。
まずはアコムの返済方法を紹介します。
アコムの返済方法は4種類
アコムには4つの返済方法が用意されています。
- インターネット返済
- ATM・提携ATM
- 口座振替
- 銀行振込
具体的な返済方法を順に解説しますね。
インターネット返済
インターネット返済は、アコム公式サイトの会員ページから、インターネットバンキングで返済を行う方法です。
手順は以下の通り。
インターネット返済は、原則24時間365日利用できて、振込手数料が無料です。
事前にインターネットバンキングの登録が必要ですが、お得な返済方法なのでぜひ活用してください。
ATM・提携ATM
アコムでお金を借りるときと同じく、ATMを使って返済も可能です。
ただし提携ATMには以下の利用手数料がかかるので、できるだけ手数料のかからない返済方法を選ぶようにしてくださいね。
| 取引金額 | 手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 |
口座振替
アコムと契約後に口座振替の登録をすれば、普段利用している金融機関の口座から、毎月6日に返済額が自動引き落としされるようになります。
毎月の返済日が決まっていて、なおかつ自動で引き落とされるので、返済を忘れてしまう心配がありません。
ただし口座振替の登録には2～3ヶ月ほど時間がかかるので、利用する際は契約後すぐに手続きをしておきましょう。
銀行振込
銀行振込で返済する場合、アコムの会員ぺージにて返済時の振込入金口座照会を行い、指定された口座に返済額を振り込みます。
ただし振込手数料は自己負担となるため、同じ振込返済でも、手数料無料のインターネット返済を利用するほうがお得です。
アコムの返済期日2パターン
アコムの返済期日は、35日ごとに返済するか、毎月自分で指定した日に返済するかを選べます。
35日ごとの返済の場合、前回の返済日の翌日から35日目にあたる日が返済期日になるため、返済日を忘れないように気を付けてください。
返済日を忘れないようにeメールサービスを利用しよう
35日ごとの返済だと、毎回返済するタイミングがバラバラになるので、返済日をお知らせしてくれるアコムのeメールサービスを必ず利用してください。
返済日の3日前と返済日当日にメールでアナウンスしてくれます。
アコムの返済額の決まり方
アコムの返済額は、契約極度額と最後に借入した後の残高によって決まります。
| アコムの契約極度額 | 返済額※1,000円単位 |
|---|---|
| 30万円以下 | 借入金額の4.2％以上 |
| 30万円超100万円以下 | 借入金額の3.0％以上 |
| 100万円超 |
|
具体的に、10万円を借りたケースを想定してみると以下の通りです。
| アコムの契約極度額 | 10万円借りたときの返済額 |
|---|---|
| 30万円以下 | 5,000円以上 |
| 30万円超100万円以下 | 3,000円以上 |
| 100万円超 | 2,000円～3,000円以上 |
毎月の返済額の計算が面倒な場合は、eメールサービスに登録しておいてください。
返済期日と一緒に返済金額を教えてくれますよ。
ここまではアコムと契約してからの利用方法について解説してきました。
では最後に、累計利用者数ナンバーワンのアコムならではの、柔軟な対応について照会しておきます。
アコムの詳細情報
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短20分※1 |
| 融資時間 | 最短20分※1 |
| 対応コンビニ | セブンイレブンローソンファミリーマートイーネットゆうちょATM |
| 申込方法 | WEB電話郵便ローン契約機 |
| 申込資格 | 20歳以上の安定した収入と返済能力のある方で、アコム株式会社が設定した基準を満たす方。 |
| 必要書類 | 運転免許証など本人確認のできる書類 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 借入方法 | ネット、振込、ATM、提携ATM |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
| 返済日 | 35日ごと・毎月払いから選択 |
| 返済方法 | インターネット返済、ATM、口座振替、銀行振込 |
| 会社名 | アコム株式会社 |
編集長田中
はじめまして、2級FP技能士でフィンクル編集長の田中です。私自身もアコムからお金を借りた経験があるので、アコムのことならお任せください。