dスマホローンは審査が厳しい？審査時間が長引く原因や口コミを紹介

dスマホローンは審査が厳しい？

結論、dスマホローンの審査が甘いとは言えません。

審査を甘くしてしまうと、安定した収入のない方にお金を貸してしまい、多重債務に苦しむ人を増やしてしまうからです。

実際にdスマホローンの申込条件を見ると、安定した収入がある方しか、dスマホローンを利用できないとわかりますよ。

申込条件に当てはまらない人は、dスマホローンを利用できないので確認しておきましょう。

dスマホローンの申込条件

dスマホローンの申込条件は、以下の5つです。

5つの申込条件で一番気をつけたいのは、【安定した収入があるか】です。

なぜならdスマホローンの審査時には、返済能力を重要視されるからです。

もし安定した収入のない（返済能力のない）人にお金を貸すと、貸したお金を返済してもらえず、dスマホローン側は赤字になります。

そのため【安定した収入があるか】が、一番気をつけたいポイントなのです。

カードローンの審査に通過するための安定した収入とは？

非正規雇用で働いているのは、安定した収入に含まれるの？

安定した収入と聞いて、上記のように考えた人もいるでしょう。

結論、アルバイトや派遣社員の人でも、毎月一定以上の収入があれば、カードローンの審査に通過できる可能性があります。

ただしアルバイトや派遣社員だと、正社員より返済能力が低めと判断されやすいので、高額融資は難しいかもしれません。

アルバイトや派遣社員でお金を借りたい人は、10万円などの少額融資で申し込むのがおすすめです。

「審査が甘い」という宣伝文句は禁止されている

dスマホローンなどの貸金業者は、審査が甘いなどの表現を法律で禁止されています。

さらにdスマホローンのような貸金業者は、カードローン利用者の返済能力を確認することも法律で義務付けられているため、慎重な審査が実施されます。

上記2つの法律からも、dスマホローンの審査は甘くないと言えるのです。

ドコモ利用者はdスマホローンの審査に有利になる可能性もある

先ほど紹介したとおり、dスマホローンの審査は甘くありません。

ただし普段からドコモを利用している人は、審査に有利になる可能性もあります。

dスマホローンを提供開始したタイミングの報道発表資料では、以下の内容が記載されていました。

上記の内容から、ドコモが提供するサービスの利用者は、審査に有利になる可能性があるとわかります。

ただしドコモが提供するサービスでトラブルを起こしていると、審査に不利になる可能性もあるので注意しましょう。

なおdスマホローンは、ドコモサービスの利用状況によって、最大3.0%の金利が優遇されます。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

誰でも、できるだけスピーディかつ有利な条件でお金を借りたいと思っているのですが、優遇を受けるためには、決められた条件をクリアしていることが必要です。ｄスマートローンの場合、ドコモが提供しているサービスを利用していれば、審査が有利になる可能性があります。ただし、ドコモのサービスでトラブルを起こしている場合は、かえって審査に不利になってしまうことがあります。

dスマホローンは最大3.0％の金利が優遇される

dスマホローンで優遇金利を受ける条件は、以下のとおりです。

利用しているサービスによって優遇金利が異なります。

条件が決められているため、事前に理解しておきましょう。

※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）
※ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。
適用条件詳細はこちら：https://loan.docomo.ne.jp/borrow/benefit/
※優遇金利は毎月月末の情報に基づき判定し、翌月1日より適用
※各サービスの利用と紐づくdアカウントでdスマホローンにお申し込みいただく必要があります。

最大年3.0%の金利を引き下げるには、ドコモ回線ユーザー+dカード GOLD契約者+判定日の前月にd払い残高からの支払いを利用（電話料金合算払いからのお支払い、dカードを含むクレジットカードからのお支払い、dポイント利用は対象外）する必要があります。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

最も気になるのができるだけ低い金利で借りられるのかどうかです。ｄスマホローンの場合、契約状況によって、最大で3.0％の金利を割り引かれます。基準金利は年率3.9％～17.9％ですので、最大の割引率が適用されれば、最低金利が年率0.9％で借りられることになります。

dスマホローンの審査時間は最短即日

dスマホローンの審査時間は、最短即日です。

また審査通過後、契約手続きをすれば借り入れできるので、融資も最短即日で可能です。

大手カードローンと審査時間・融資時間を比較した表は、以下のとおり。

大手カードローンの審査時間・融資時間を比較

消費者金融カードローン	審査時間※1	融資時間※1
dスマホローン	最短即日※2	最短即日※3
プロミス	最短3分	最短3分
アコム	最短20分	最短20分
アイフル	最短18分	最短18分
SMBCモビット	最短10秒簡易審査	最短15分
レイク	WEBで最短25分	WEBで最短25分
銀行カードローン	審査時間	融資時間
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」	最短即日	最短翌営業日
三井住友銀行カードローン	最短当日回答 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。	最短当日融資 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
みずほ銀行カードローン	最短当日	最短翌営業日
楽天銀行スーパーローン	最短即日	最短翌日
PayPay銀行カードローン	最短翌日	最短翌日
セブン銀行カードローン	最短翌日	最短翌日
auじぶん銀行カードローン	最短60分	最短翌営業日

※1 各カードローンは、お申込時間や曜日や審査状況によっては、ご希望に添えない場合もございます。
※2 年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3 システムメンテナンス時間を除く。振込実施タイミングはご利用の金融機関により異なります。

表のとおり、dスマホローンの審査時間・融資時間は、大手消費者金融カードローンより遅めです。

いっぽう銀行カードローンと比べると、同等以上のスピードといえます。

今日中にお金を借りられれば大丈夫！

上記の人は、以下のボタンからdスマホローンの審査に申し込みましょう。

※申込前の注意点

※¹ ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※² 年末年始を除く。当日17:00までのお申し込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※³ 最短即日融資はシステムメンテナンス時間を除く。振込実施タイミングはご利用の金融機関により異なります。
※⁴ 在籍のご確認のためお申込み時にご申告いただいた勤務先へお電話させて頂く場合がございます。

ただしdスマホローンは、すべての人が即日融資を受けられるわけではありません。

dスマホローンの審査時間が長引く原因

dスマホローンに申し込む人で、以下3つに当てはまる人は、審査時間が長引く可能性もあります。

それぞれ順番に見ていきます。

dスマホローンからの在籍確認に対応できない

dスマホローンの審査では、在籍確認が実施されます。

なお在籍確認の方法は、申込時に申告した勤務先への電話連絡です。
※電話連絡がない場合もございます

dスマホローンの在籍確認に対応できない場合、審査担当者に「この人は本当に申告した会社で働いているのかわからない」と判断されて、審査通過まで時間がかかってしまいます。

審査通過するまでの時間を短くするためにも、dスマホローンの審査に申し込んだ際は、在籍確認に対応できるようにしましょう。

なおdスマホローンの在籍確認が不安な方は、以下の記事でも詳しく解説していますよ。

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dスマホローンは在籍確認なしにできる？いつ在籍確認があってもバレないポイントを解説

更新日：2024.11.21

dスマホローンに申し込んだ時間が17時を超えていた

dスマホローンは、基本的に最短即日審査です。

ただし最短即日審査を受けられるのは、17時までに申し込みを完了した人だけです。

「どうしても今日中にお金が必要・・・」という人でも、17時以降に申し込むと、最短翌日以降の融資となります。

今日中にお金が必要な人は、17時までに審査申込を完了させましょう。

提出する本人確認書類や収入証明書類に不備があった

dスマホローンに提出する本人確認書類や収入証明書類に不備があると、審査に時間がかかります。

審査に時間がかかる理由は、本人確認のために電話やメールをする必要があるためです。

実際に筆者がカードローンに申し込んだ際は、本人確認書類（保険証）に不備があり、審査回答が翌日になってしまいました。

田中

私がカードローンに申し込んだときは、本人確認書類の住所が以前のままで、修正してほしいとの連絡がありました。すぐに対応したので、審査には通過できましたが、審査時間は翌日になってしまったのです。私と同じ失敗をしないためにも、提出する書類は不備がないようにしてください。

dスマホローンに提出する書類は、以下のとおりですので、参考にしてください。

dスマホローンの審査結果がこないときの対処法

書類もキチンと提出したし、在籍確認も対応したのに審査結果がこない・・・

上記の人は、まずメール（迷惑メールを含む）とdスマホローンアプリを確認してください。

なぜならdスマホローンの審査結果は、電話ではなく、メールか専用アプリで通知されるからです。

メールとdスマホローンアプリを確認しても、審査結果がわからない場合は、dスマホローンセンターに電話で問い合わせて確認しましょう。

審査に自信がない人は審査通過率42.0%のアコムがおすすめ

アコムの審査通過率は、大手消費者金融の中でもとくに高い42.0%。

アコムは「はじめてのアコム」というキャッチコピーのとおり、はじめての人に選ばれることが多いため審査通過率も高めのようです。

またアコムは以下のとおり20代にも積極的に融資しているので、収入に自信がない若い人にもおすすめです。

審査に通過する自信がない若い方は、アコムに申し込んでみるとよいでしょう。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

今すぐにお金が必要な人は最短3分融資のプロミスがおすすめ

今日中にお金が必要だから、審査に時間がかかるのは困るな・・・

上記の人は、dスマホローンより審査時間の短いプロミスに申し込むのがおすすめです。

表のとおり、プロミスの審査スピードは、他のカードローンより圧倒的に早いです。

またプロミスは、無利息サービスや原則電話の在籍確認なしなど、dスマホローンにないメリットも多いです。

カードローンの借り先には、あまりこだわりがない

上記の人なら、メリットの多いプロミスの利用もおすすめですよ。

※1 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※3 18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
※3 申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

ｄスマートローンの審査結果が届かないときには、アプリを確認することが必要です。もし、それでも分からないときには、お客様相談ダイヤルに電話をして、審査状況を確認しましょう。審査には一定の時間が必要になっていますが、できるだけ早く審査結果が知りたい、融資が受けたいなら、最短3分で融資が受けられるプロミスを検討しても良いですね。

dスマホローン利用者の口コミからわかるメリット・デメリット

フィンクル編集部がアンケートで集めた、dスマホローンを利用した人の口コミを確認しましょう。

実際に問題なく借り入れをすることができましたが、借りるのに時間がかかってしまったため、もう少し早ければ良かったなということを思いました。

ドコモユーザーであっても思っていた以上に金利が高かったので、正直少し失敗したかなと後悔した面もありましたが、コンビニなどのATMでの返済だけでなくd払いでも行えるので、返済の手間が省けるのは非常に便利でした。

わりと審査は早めでした。申し込んだのが夜だったこともあって審査が通った連絡は翌日にはなりましたが、数日間も審査結果が出るまで待たされるということはなかったです。ただしdアカウントをもっていなかったので、融資を受ける際にはdアカウントが必要でそのアカウント作成が面倒くさかったです。

申し込み、借り入れなどスマホで完了でき返済も自動引き落としで簡単にできて便利であるが、セキュリティがしっかりしすぎているので逆に端末のログインが少し面倒。あと、他のカードローンに比べて審査も厳しいという印象。でもドコモユーザーなら契約年数に応じて金利の優遇というメリットは少額の借り入れならかなり魅力だった。

口コミでは、ドコモの契約年数に応じた優遇や、借入時の利便性にメリットを感じる人が多いようです。

ただしdアカウントをもっていないと、作成の手間があるため、デメリットに感じる人がいるようです。

田中

すでにdアカウントを保持していて、普段からドコモを利用している人なら、dスマホローンのメリットを最大限活かせると思いますよ。

※申込前の注意点

※¹ ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※² 年末年始を除く。当日17:00までのお申し込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※³ 最短即日融資はシステムメンテナンス時間を除く。振込実施タイミングはご利用の金融機関により異なります。
※⁴ 在籍のご確認のためお申込み時にご申告いただいた勤務先へお電話させて頂く場合がございます。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

金利が最大で3.0％割引になるのは魅力だけれど、ｄスマートローンがどのような商品なのか、よく分からない、みんなの声を知りたいというなら、口コミからメリット・デメリットを確認してみましょう。メリットでは金利優遇について、デメリットでは思いの他、融資までに時間がかかったという声が見受けられました。参考にしてください。

dスマホローンで審査に落ちた原因

dスマホローンで審査落ちする原因は、以下の5つがあります。

それぞれ順番に見ていきましょう。

過去10年以内に金融事故の経験がある

過去10年以内に金融事故の経験があると、dスマホローンの審査に落ちます。

なぜならCICなどの信用情報機関に、金融事故の記録が残っているからです。

dスマホローンは審査をする際に、信用情報機関でカードローン申込者の信用情報を確認します。

信用情報：クレジットやローン商品に関する申込や利用履歴の記録。最大10年間記録が残る。

そして信用情報に金融事故の記録があると、「この人は以前、金融事故の記録がある。返済能力に問題があるかもしれない」と判断されて、審査に落ちてしまうのです。

以前にカードローンで延滞して、ブラックになっている・・・

ドコモが保証会社の金融サービスで金融事故の経験がある

金融事故から10年以上が経っていたとしても、NTTdocomoが保証会社の金融サービス（スマートマネーレンディングなど）で金融事故の経験があると、審査落ちするでしょう。

なぜならNTTdocomoが保証会社の金融サービスで金融事故を起こすと、社内ブラックとして、半永久的に記録が残ってしまうからです。

田中

金融事故情報がCICなどの信用情報機関に残る記録は最大10年です。ただし社内ブラックは、ほぼ永久に記録が残ってしまうので気をつけましょう。

過去にドコモのサービスでトラブルを起こしている

ドコモが提供しているサービスでトラブルの経験があると、dスマホローンの審査に不利になります。

dスマホローンの審査では、ドコモ関連サービスの利用情報が審査に影響を与えています。

報道発表資料以外に、以下の内容を公表していました。

上記からdスマホローンの審査基準として、ドコモサービスの利用情報を活用していると考えられます。

そのためドコモのサービスでトラブルを起こしていると、審査に不利になるのです。

申込フォームの入力内容が間違っている

dスマホローンの申込情報が間違っていると、審査落ちの原因となります。

なぜなら入力内容が間違っていると、カードローンの審査担当者に「この人はウソの情報で申し込もうとしているのでは？」と疑われてしまうからです。

dスマホローンは無担保融資であり、申込者の信用に対して、お金を貸しています。

そのため審査担当者に疑われると、審査落ちのリスクが高まってしまうのです。

dスマホローンの審査に通過するためにも、申込フォームの入力項目は正確に入力しましょう。

多重債務の状態になっている

多重債務（3社以上のカードローンから借り入れ）は、dスマホローンの審査に落ちる原因となります。

なぜなら多重債務の状態で申し込むと、dスマホローンの審査担当者が「この人は3社から借りているし返済してくれるか心配だな」と感じて、審査に消極的になってしまうから。

そのため多重債務の状態の人は、現在借りているカードローンを返済してから、dスマホローンに申し込むのがおすすめです。

田中

すでに他社借入が年収の3分の1を超えている場合、総量規制の対象となるので、カードローンの審査に通過できないと覚えておきましょう。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

審査に落ちてしまう理由はいくつかあります。すでにドコモのサービスでトラブルを起こしているなら、他の金融機関の商品を選ぶと良いでしょう。多重債務やブラックになっている場合もほぼ、審査に通過するのは難しいと言えます。審査落ちの中で復活の可能性があるのが、申込情報の記入ミスなどです。ただし、記入ミスがあるとたとえ復活できたとしても融資までの時間がかかります。申込書は慎重に記入しましょう。

dスマホローンの審査申込からお金を借りる流れ

dスマホローンでお金を借りるまでの流れは、以下のとおり。

dスマホローンの審査は、スマホ完結で、店舗への来店や郵送物が必要ありません。

そのためdスマホローンに申し込むだけで、家族にカードローンの利用がバレる心配はないですよ。

ただしdスマホローンの審査に申し込むには、dアカウントの保有（または審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結）が必須条件です。

dアカウントの保有が必須条件

ドコモユーザー向けに提供開始されたカードローンなので、申し込むには、dアカウントの取得（または審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結）が必須条件となります。
※au・ソフトバンクなどの利用者でも、無料でdアカウントの新規作成は可能

そのためdアカウントをもっていない人は、dアカウントの作成が必要です。

dアカウントを作成する際の流れは、以下のとおり。

dアカウント作成方法を知りたい人は、公式サイトの新たなdアカウント作成を確認してください。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

ｄスマートローンを申し込むには、ｄアカウントを持っていることが必須です。ｄアカウントを持っていない人は、まずはｄアカウントを作ることから始めなければなりませんので、あらかじめアカウントを作っておくと申し込みスピードを短縮できます。

dスマホローンの審査に関するよくある質問

最後にdスマホローンの審査に関するよくある質問に答えていきます。

dスマホローンの審査は厳しい？

dスマホローンの審査は、決して甘くありません。

一人ひとり慎重に審査を実施しているので、厳しいといえます。

dスマホローンの審査時間はどのくらい？

dスマホローンの審査時間は、最短即日です。

※年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。
なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
ただし必ずしも、申込当日にお金を借りられるわけではありません。

申込当日から申込翌日ごろに、審査結果がわかると考えておきましょう。

dスマホローンの審査には在籍確認がある？

dスマホローンの審査では、勤務先への電話連絡による在籍確認が実施されます。

在籍確認に対応できないと、審査が完了できないので、しっかり準備しておきましょう。
※電話連絡がない場合もございます

dスマホローンはブラックリスト入りでも審査に通過できる？

結論、ブラックの状態だと、dスマホローンの審査に通過するのは厳しいです。

ブラックでも審査通過の可能性がある中小消費者金融カードローンの利用を検討しましょう。

dスマホローンは土日でも審査をしている？

dスマホローンは、土日祝日でも、平日と同様に審査を実施しています。

ただし在籍確認が実施されるため、電話対応できる人がいないと、申込当日に審査を完了できません。

どうしても週末にお金が必要なのに・・・

dスマホローンの増額審査は厳しい？

結論、dスマホローンの増額審査は、新規申込時の審査より厳しい傾向があります。

なお増額審査では、dスマホローンの利用履歴が審査に影響を与える可能性があります。

そのためdスマホローンの利用時は、返済遅れなどのトラブルがないようにしましょう。

dスマホローンは保証会社がある？

dスマホローンには、保証会社がありません。

dスマホローンの審査は、NTTdocomoが実施しています。

まとめ

本記事で紹介したとおり、dスマホローンの審査は甘くありません。

しかしドコモユーザー向けに提供が開始されたカードローンなので、ドコモ利用者であれば、審査に有利になる可能性もあります。

またドコモサービスの利用状況によっては、金利が最大3.0%安くなる可能性もあります。

普段からドコモを使っているし、金利の恩恵も受けられそうだわ

このような人は、以下のボタンからdスマホローンに申し込んではいかがでしょうか。

※申込前の注意点

※¹ ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※² 年末年始を除く。当日17:00までのお申し込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※³ 最短即日融資はシステムメンテナンス時間を除く。振込実施タイミングはご利用の金融機関により異なります。
※⁴ 在籍のご確認のためお申込み時にご申告いただいた勤務先へお電話させて頂く場合がございます。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

ｄスマートローンでは、勤務先への電話による在籍確認を実施しています。また、必ずしも即日融資が可能という訳ではなく、最短で即日融資ができるだけです。在籍確認を避けたい、即日融資を受けたいなら、他の消費者金融を選ぶと良いですね。とはいえ、金利3.0％の割引は、とてもお得です。ドコモのサービス利用者なら、検討しても良いのでは？