【2024年最新！】おすすめの消費者金融を13社紹介！

消費者金融を利用するなら大手消費者金融！おすすめの消費者金融5位を紹介

おすすめの消費者金融の上位5つを紹介します。

紹介する1～5位の消費者金融は以下のとおり。

順位	1位	2位	3位	4位	5位
カードローン
金利	年3.0％～18.0％	年4.5％～17.8％	年3.0～18.0％	年3.0％～18.0％	年4.5％～18.0％
限度額	最大800万円※1	最大500万円※2	最大800万円※2	最大800万円	最大500万円
審査スピード	最短18分	最短3分	最短20分	最短30府	最短15秒審査回答
融資スピード	最短18分	最短3分※5	最短20分※6	最短即日※3	WEB申込なら最短25分融資も可能※4
無利息サービス	はじめての方なら、最大30日間	初回借入日の翌日から30日間	初回契約日の翌日から30日間	なし	選べる無利息サービス 詳細はこちら
バレない
詳細	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ

結論、消費者金融をはじめて利用するなら、大手消費者金融を選びましょう。

大手消費者金融なら、サービスが充実しているうえに、知名度も高く安心して利用できるでしょう。

では1位の消費者金融から順番に紹介します。

在籍確認の電話連絡なし！アイフル

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

おすすめの消費者金融1位は、「そこに愛はあるんか」のCMでおなじみ、アイフルです。

アイフルの基本情報は以下のとおり。

アイフルは、フィンクル編集部が実施したアンケートでも、高い満足度を得ています。

続いてアイフルをおすすめの消費者金融1位にした理由を見てみましょう。

アイフルの特徴

アイフルをおすすめの消費者金融1位に選んだ理由と特徴は以下のとおりです。

各特徴を詳しく紹介します。

アイフルの特徴1.最短18分融資

アイフルは、最短18分で融資が可能と、すぐに融資を受けられるのが最大の特徴です。

なおアイフルの融資スピードは、融資スピードを売りにしている大手消費者金融の中でもトップクラスの早さ！

※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
またWEB申込なら、申込情報の入力完了まで、7分～10分ほどで完了します。

「今日中にお金が必要」
「とにかく早く融資を受けたい」

という人の願いを叶えてくれる消費者金融なのです。

アイフルから最短即日融資を受ける方法は以下の記事で詳しく紹介しているので、ぜひご覧ください。

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アイフルで即日融資を受けるには？即日融資を受けるためのポイントを解説！

更新日：2024.05.13

アイフルの特徴2.勤務先への電話連絡なし

アイフルは申し込みの際、原則として勤務先への電話連絡がありません。

もし勤務先への電話連絡があったとしても、本人に確認してから電話連絡が行われます。

そのため申し込んでから、いきなり勤務先に電話されることがないので安心して申し込めるのです。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

「アイフルの在籍確認について詳しく知りたい」

「在籍確認についても詳しく知りたい」
という人は、以下の記事をご覧ください。

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アイフルの在籍確認はバレない！？筆者の体験談から電話連絡について徹底解説

更新日：2024.06.14

アイフルの特徴3.はじめての方なら最大30日間無利息

アイフルは、最短18分で融資が可能と、すぐに融資を受けられるのが最大の特徴です。

無利息サービスとは、申し込んでから一定の期間、利息がかからない期間のこと。

無利息サービス期間内に完済すると、利息を一切支払わずに済むのです。

「利息を払わずにお金を借りたい」という人は、アイフルの無利息サービス期間内に完済しましょう。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

以上、アイフルの特徴について紹介しました。

ここまでの紹介でアイフルへの申し込みを検討している人は、アイフルのおすすめの申込方法を確認しておきましょう。

アイフルの申込方法

アイフルに申し込むなら、WEB申込が1番おすすめ！

というのもアイフルのWEB申込には、以下のメリットがあるからです。

実際に他のアイフルの申込方法と比較したので見てみましょう。

ご覧のように、アイフルのWEB申込は、他の申込方法と比較して、非常に利便性が高いのです。

アンケートでも「申込しやすかった」「WEB申込が簡単だった」と申し込みに関する口コミが1番多かったですよ。

誰にも見られずに申し込みたい…

とにかく早く融資を受けたい…

という人は、以下の公式サイトからWEB完結で申し込みましょう。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

編集長
黒木

私は以前、無人契約機からアイフルに申し込みました。
そのときは無人契約機の出入りのとき、知り合いに見られないか、かなり気にしていました。誰にもバレずに申し込むなら、WEB申込が1番いいですよ！

最後にアイフルの申し込みから契約までの流れを確認しておきましょう。

アイフルの申し込みから契約までの流れ

アイフルのWEB申込から借り入れまでの流れは以下のとおりです。

最短即日融資を希望する人は、以下の流れを把握しておきましょう。

またアイフルは契約が完了したら、原則、24時間365日融資が受けられます。

急ぎでお金が必要な人にぴったりのカードローンです。

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

アイフルは、テレビCMでおなじみ、抜群の認知度と、在籍確認が不要であることが、利用者に魅力のようです。

WEB申込だとほかの手続き方法に比べて簡単なので、申し込む場合は、WEB申込を検討してみるとよいでしょう。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

キャッシングカードがなくても、公式アプリをダウンロードしたスマホさえあれば、セブン銀行ATMで借り入れと返済ができるのでとても便利です。

また、女性専用のカードローンも提供しているので、女性でも安心して利用できるでしょう。

直近の審査通過率がナンバーワン！プロミス

おすすめの消費者金融第2位は、SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスです。

プロミスの基本情報は以下のとおり。

※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
プロミスは4年連続、お借入サポート満足度No.1に輝いています。

次に利用者からの満足度が高いプロミスの特徴を紹介します。

プロミスの特徴

プロミスの特徴は以下の4点です。

各特徴について順番に解説します。

プロミスの特徴1.審査通過率が高め！

プロミスは、審査通過率が比較的高いカードローンです。

一部のカードローンでは、申込者に対して審査に通過した（成約した）人数を公式サイトで公表しています。

実際に審査通過率を公表しているカードローンは、以下のとおりです。

※レイクの審査通過率は2023年4月～6月の数値

ご覧のようにプロミスは、審査通過率を公表しているカードローンの中で、直近の審査通過率がアコムに次いで2番目に高いのです。

もしカードローンの審査が不安なら、比較的に審査通過率の高いプロミスに申し込みましょう。
※プロミスは、審査通過率は高いですが、審査が甘いわけではありません。『カードローン審査のポイント』の見出しで解説している内容を確認してから、申し込んでください。

プロミスの審査については、以下の記事をご覧ください。

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プロミスの審査は甘い？審査に通過するポイントや審査完了までの流れを解説！

更新日：2024.06.14

プロミスの特徴2.最短3分審査

プロミスは、最短3分※で審査の回答が可能！

そのため「今すぐ審査結果が知りたい」という人におすすめのカードローンなのです。

なお審査の申し込みは、以下の内容を入力します。

入力する情報も簡単なものなので、5分ほどで入力が完了しますよ。

※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

プロミスの特徴3.原則として勤務先への電話連絡なし

プロミスは原則として、勤務先への電話連絡がありません。

そのため勤務先の同僚や家族など、誰にもバレずに利用できるのです。

申し込みの際に勤務先への電話連絡を避けたい人は、プロミスに申し込みましょう。

※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの在籍確認については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

関連記事

プロミスは在籍確認なしで利用できる？職場への電話連絡なしで申し込みする方法を紹介！

更新日：2024.06.14

プロミスの特徴4.初回借入日の翌日から30日間無利息

プロミスは、初回借入日の翌日から無利息サービスが適用されます。

初回借入日の翌日から無利息サービスが適用されるので、契約してから利用していない期間は無利息サービスの日数が消化されないのです。

プロミスと大手消費者金融の無利息サービスを比較した表は、以下のとおり。

プロミス以外の消費者金融は【初回契約日の翌日から】に対して、プロミスは【初回借入日の翌日から】無利息サービスが適用されます。

つまり大手消費者金融カードローンの中でプロミスのみ、契約して借り入れるまでの間、無利息サービスの日数が消化されないのです。

お金が無くなったときの転ばぬ先の杖として、事前に申し込んでおくのもいいでしょう。

※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの金利については、以下の記事で詳しく紹介しているのでご覧ください。

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プロミスの金利は低い？金利を下げてお得に利用する方法を解説

更新日：2024.06.14

続いてプロミスの申込方法について確認します。

プロミスの申込方法

プロミスの申込方法は4つ。

プロミスの各申込方法の特徴を表にまとめました。

※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

プロミスもアイフル同様、WEB申込の利便性が非常に高いことがわかります。

WEB申込だと、場所と時間を選ばずに申し込めるので、自分の好きな時間・場所で申し込めますよ。

続いてプロミスの申し込みから契約までの流れを見てみましょう。

プロミスの申し込みから契約までの流れ

プロミスの申し込みから契約までの流れは以下のとおりです。

プロミスの事前審査後、本審査が行われます。

なおプロミスの審査は、最短3分で結果がわかります。

すぐに審査の結果が知りたいという人にぴったりの消費者金融ですよ。

※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの申し込み手順については、以下の記事でも詳しく紹介しているのでご覧ください。

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プロミスの借り方をはじめてお金を借りる人向けに解説【画像・体験談あり】

更新日：2024.06.14

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

プロミスは、審査通過率の高さと、「Webなら最短3分融資」をうたっているように、審査にかかる時間の短さが好評のようです。

急ぎで融資を受けたい場合に、検討してみるとよいでしょう。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

プロミスの魅力は無利息期間の開始日が初回借入日の翌日からであるという点です。

他のカードローンは契約日の翌日からなので、契約後すぐに借り入れをしなければ無利息期間を無駄に消費します。

しかし、プロミスは初回借入日の翌日からなので、無利息期間を無駄に消費せず、お得に利用できるでしょう。

累計利用者数178.9万人！アコム

おすすめの消費者金融第3位は、アコムです。

アコムの基本情報を以下にまとめたので見てみましょう。

「は・じ・め・て・の♪アコム♪」のフレーズでおなじみのアコム。

誰もがテレビや駅の広告などで、目にしたことがあるでしょう。

続いてアコムの特徴を紹介します。

アコムの特徴

アコムの特徴は以下の3つです。

※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

順番に解説します。

アコムの特徴1.累計利用者数178.9万人

アコムは累計利用者数が150万以上と、消費者金融の中でもっとも利用者数が多い消費者金融です。

CMなどの広告でもよく目にすることから、名前を知っている人は多いのではないでしょうか。

はいじめての申し込みでも、利用者が多いと安心して申し込めますよね。

「安心して消費者金融に申し込みたい」

「はじめて消費者金融に申し込むから、みんなが使っている消費者金融がいい」

という人は利用者数が多いアコムに申し込みましょう。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの特徴2.審査通過率は42.0%

また先ほど紹介したとおりアコムの審査通過率は、42.0％です。

アコムと他の大手消費者金融カードローンの審査通過率を比較した表は、以下のとおりです。

※レイクの審査通過率は2023年4月～6月の数値

アコムは「はじめてのアコム」というように、1社目のカードローンに選ばれることが多いため、審査通過率が高いようです。

審査通過率が高いカードローンへの申し込みが、審査に通過するためのカギになりますよ。

アコムの審査については以下の記事で紹介しているのでご覧ください。

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アコムの審査はゆるくて通りやすい？「仮審査に通れば大丈夫」は本当？

更新日：2024.06.14

アコムの特徴3.原則在籍確認なし

アコムでは、原則として勤務先への在籍確認がありません。
※ 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

実際にアコムに申し込んだフィンクル編集部の田中は、勤務先への在籍確認なしで契約できています。

編集長田中

筆者の田中です。私がアコムに申し込んだときは、給与明細を提出して、電話連絡の代わりにしてもらいました。職場に電話がかかってくることはありませんでしたよ。

親会社の知名度が高い！6位～10位を紹介

6位から10位の消費者金融カードローンは以下のとおりです。

消費者金融	6位	7位	8位	9位	10位
消費者金融
金利	年1.5％～17.8％	年3.0％～18.0％	年3.0～18.0％	年0.8％～18.0％	年2.9％～18.0％
限度額	最大800万円	最大300万円	最大20万円	最大300万円	最大100万円
審査スピード	最短60分	最短10分	最短即日	最短即日	最短30分
融資スピード	最短60分	最短当日	最短即日	最短即日	最短即日
無利息サービス	なし	30日間利息キャッシュバック	なし	なし	なし
バレない
詳細	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ	詳細ページ

紹介する消費者金融カードローンは、大手消費者金融よりもサービスは衰えるものの、知名度があるので安心して申し込めるかと思います。

では各消費者金融を順番に紹介していきます。

優待サービスが充実！ORIX MONEY（オリックスマネー）

おすすめの消費者金融第6位は、オリックス・クレジット株式会社が提供するORIX MONEY（オリックスマネー）です。

ORIX MONEY（オリックスマネー）の基本情報は以下のとおり。

続いてORIX MONEY（オリックスマネー）の特徴を見ていきましょう。

ORIX MONEY（オリックスマネー）の特徴

ORIX MONEY（オリックスマネー）の特徴は以下の2つ。

順番に紹介します。

オリックスマネーの特徴1.最短即日融資が受けられる

ORIX MONEY（オリックスマネー）は、最短で申し込んだその日に融資が受けられます。

そのため急ぎで融資を受けたい人にぴったりのカードローンなのです。

また審査回答は最短60分でわかります。

ORIX MONEY（オリックスマネー）の審査回答時間は、大手消費者金融にも負けない早さですね。

オリックスマネーについては以下の記事も参考にしてみてください。

関連記事

ORIX MONEY(オリックスマネー)とは？申込条件から借入方法を徹底解説

更新日：2024.06.14

オリックスマネーの特徴2.オリックスグループのサービスが受けられる

オリックスマネーは、年会費が一切かからないのにもかかわらず、オリックスグループのサービスを優待価格で利用できます。

利用できるオリックスグループのサービスは以下のとおり。

なお上記の特典は、オリックスマネーで借り入れをしなくても利用可能。

借り入れが必要になったときのためにオリックスマネーと契約しておき、そのときが来るまでは、特典をタダで利用するという使い方もできます。

オリックスグループのサービスを頻繁に利用する人で、消費者金融の利用を考えている人は、ORIX MONEY（オリックスマネー）に申し込んでみてはいかがでしょう。

続いてORIX MONEY（オリックスマネー）の申込方法について紹介します。

ORIX MONEY（オリックスマネー）の申込方法

オリックスマネーの申込方法はWeb申込のみです。

そのためスマホやパソコンから申し込む必要があります。

申し込みは、24時間365日受け付けているので、自分の好きな時間に好きな場所で申し込めますよ。

続いてオリックスマネーの申し込みの流れを紹介します。

ORIX MONEY（オリックスマネー）の申し込みの流れ

オリックスマネーの申し込みの流れは以下のとおりです。

ORIX MONEY（オリックスマネー）は以下のサイトから申し込めますよ。

ORIX MONEY（オリックスマネー）に申し込む

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

オリックスマネーも、最近テレビCMなどで見かける機会が増えました。

オリックスグループのサービスを優待価格で受けられるなどのメリットもあるので、効果的に活用するようにしましょう。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

オリックスマネーはオリックスグループが提供するサービスをお得に利用できる点が魅力です。

もし、何かしらのオリックスグループが提供するサービスを頻繁に利用しているという方は、オリックスマネーを申し込むとお得に利用できるでしょう。

LINEアプリで完結できる！LINEポケットマネー

おすすめの消費者金融第7位は、LINEポケットマネーです。

LINEポケットマネーは、スマホアプリLINEのグループ会社（LINEクレジット）の消費者金融ローンで、LINEのアプリから簡単に利用できます。

LINEポケットマネーの特徴

LINEポケットマネーの特徴は以下の3つです。

順番に解説します。

LINEポケットマネーの特徴1.直接LINE Payにチャージできる

LINEポケットマネーは借り入れの際に、直接LINE Payへチャージできます。

普段からLINE Payを利用している人なら、現金で借りるよりもLINE Payの残高に反映されるほうが便利ですよね。

普段からよくLINE Payを使って買い物をする人は、LINEポケットマネーを利用してもいいでしょう。

LINEポケットマネーの特徴2.契約から30日間は実質無利息

LINEポケットマネーは、はじめての方なら、契約日から30日間に支払った利息を後日、LINE Pay残高にキャッシュバックされます。

つまり30日間以内に完済した場合、実質無利息で借りられるので、返済時に負担が0なのです。

またLINE Payの残高にキャッシュバックされるので、LINE Payユーザーにとって30日間の利息キャッシュバックは嬉しいサービスですね。

LINEポケットマネーの特徴3.借り入れ・返済するとLINEで通知が来る

LINEポケットマネーでは、借り入れや返済を行うとLINEポケットマネー公式アカウントからLINEが来ます。

トークを見れば借り入れや返済の履歴がすぐに見られるので、いつ借りたのか、返済したのかすぐに確認できるのです。

他にも返済日が近づいてくると、LINEの通知で知らせてくれるので、返済日を忘れるという心配も不要。

ただしLINEポケットマネー公式アカウントのトークを見られてしまうと、借り入れをしていることがバレてしまうので、注意が必要ですよ。

以上、LINEポケットマネーの特徴を紹介しました。

LINEポケットマネーは、LINE Payユーザーへの利便性の高さがわかる消費者金融ですね。

続いてLINEポケットマネーの申込方法について紹介します。

LINEポケットマネーの申込方法

LINEポケットマネーは、LINEアプリのメインメニューから申込可能です。

またLINEアプリ以外からの申込方法はありません。

スマホを持っていない、またはLINEアプリを入れていない人は、LINEポケットマネーには申し込めませんよ。

続いてLINEポケットマネーの申し込みの流れを紹介します。

LINEポケットマネーの申し込みの流れ

LINEポケットマネーの申し込みの流れは以下のとおり。

※「LINE Pay」の登録が必須です
※ 本人確認は、銀行口座を登録のうえ身分証を申請する方法、もしくは顔認証を使った「スマホでかんたん本人確認」(e-KYC)の二通り。「スマホでかんたん本人確認」は、写真付きの身分証さえあれば、スマホの操作で簡単に申請手続きが可能です。

LINEポケットマネーを利用するには、LINE Payの登録が必須です。

LINE Payに登録していない人は、LINEポケットマネーに申し込む前に事前に登録しておきましょう。

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

LINEポケットマネーは、LINE Payに直接チャージできるなど、電子決済を多く利用する人には、とても便利です。

契約から30日間の実質無利息サービスがあることも、魅力的です。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

LINEポケットマネーには2つの返済プランを用意されています。

マイペースプランを選択した場合は、毎月の返済が半年後からスタートするので借りた直後の返済負担を軽減できる点が魅力です。

メルカリユーザーは金利優遇！メルペイスマートマネー

おすすめの消費者金融第8位は、メルペイが提供するメルペイスマートマネーです。

メルペイスマートマネーの基本情報は以下のとおり。

メルペイスマートマネーの特徴について紹介します。

メルペイスマートマネーの特徴

メルペイスマートマネーの特徴は以下の4つです。

順番に解説します。

メルカリの利用実績で利用額と金利が決まる

一般的な消費者金融の審査は、年収や勤続年数など申込者の属性情報から利用額や金利が決められます。

いっぽうメルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績や行動実績をもとに利用額や金利が決まるのです。

メルカリの利用実績としては、以下のようなものが挙げられます。

つまり他の消費者金融の審査に落ちた人でも、メルカリのヘビーユーザーで高い評価を得ているのなら、メルペイスマートマネーの審査に通過する可能性もあるのです。

逆にメルカリの利用を停止されている、メルカリの評価が悪いなどの人は、メルペイスマートマネーの審査に通過するのは難しいでしょう。

消費者金融の中では金利が低い

メルペイスマートマネーは、消費者金融の中でも金利が低い傾向にあります。

実際にメルペイスマートマネーと他の消費者金融の金利を比較したので見てみましょう。

消費者金融の上限金利が18.0％ほどなのに対して、メルペイスマートマネーの上限金利は15.0％と低めに設定されています。

なお上記の金利から、メルカリの利用実績に応じて金利が引き下がり、さらに低い金利に設定される可能性もあるのです。

このようにメルカリを長く利用し、健全な取引を行っているユーザーなら、より低めの金利でお得にメルペイスマートマネーを利用できるでしょう。

メルカリ内の売上金やポイントで返済可能

基本的に消費者金融では、借りたお金を現金で返済していきます。

しかしメルペイスマートマネーでは、アプリ内の売上金や友達紹介で貯まったポイントなど、現金以外での返済も可能なのです。

返済日が近づいてきて現金が無くても、手元に売れる商品やポイントが貯まっていたら、メルペイスマートマネーの返済に充てられますよ。

以上、メルペイスマートマネーの特徴を紹介しました。

紹介したとおりメルペイスマートマネーは、メルカリのヘビーユーザーなら、よりお得に利用できる消費者金融です。

続いてメルペイスマートマネーの申込方法について紹介します。

メルペイスマートマネーの申込方法

メルペイスマートマネーは、メルカリのアプリからのみ申し込みが可能です。

つまりメルカリのアプリをインストールしている、かつメルカリに登録している人しか申し込めません。

またメルカリの利用を制限されている人は、メルペイスマートマネーに申し込めないので注意しましょう。

続いてメルペイスマートマネーの申し込みの流れを紹介します。

メルペイスマートマネーの申し込みの流れ

メルペイスマートマネーの申し込みの流れは以下のとおり。

申込自体は10分ほどで完了するため、お昼休憩などのスキマ時間に簡単に完了します。

ただし本人確認の審査結果の回答に関しては、数日～数週間かかる可能性もあるとのこと。

お申込み状況により数日～数週間お時間をいただく場合もございますので、あらかじめご了承ください。

メルペイスマートマネーの審査については以下の記事で詳しく紹介しています。

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メルペイスマートマネーとは？サービス内容と審査基準を徹底解説

更新日：2024.07.18

不安な人は最短即日融資が可能な、大手消費者金融に申し込みましょう。

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

メルペイスマートマネーは、融資限度額は低いものの、その分金利が低いことや、審査に通りやすいことなど、メリットもあります。

「急遽、ちょっとのお金が必要になった」などの場合は、メルペイスマートマネーからはじめてみるのもよいでしょう。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

メルペイスマートマネーの魅力は上限金利の低さとメルカリの売上金やポイントから返済できるという点です。

もし、返済期日が迫っていて、現金が手元にない場合にはアプリ内の売上金を返済に充てられる、商品を売却することで返済できるでしょう。

利息をファミペイボーナスで還元！ファミペイローン

おすすめの消費者金融第9位は、FamiPayが提供するファミペイローンです。

ファミペイローンの基本情報は以下のとおり。

ファミペイローンの特徴を紹介します。

ファミペイローンの特徴

ファミペイローンの特徴は、申し込みから返済まで、完結できることです。

申込時に書類を送付するといった手間もかかりません。

審査結果も返済日もアプリで教えてくれるので、返済忘れなどの心配も不要。

ただしファミペイローンの借り入れや返済の管理ができるのは、スマホアプリだけです。

そのため「スマホを持っていない」「スマホの操作に慣れていないから不安」という人は、他の消費者金融を利用したほうがいいでしょう。

またファミペイローンは、申し込みから返済まで完結できる以外に目立った特徴はありません。

そのためファミペイを頻繁に利用していない人は、他の消費者金融カードローンの利用をおすすめします。

ファミペイローンの申込方法

ファミペイローンの申込方法は、ファミペイアプリからのみとなっています。

ファミペイアプリ内のサービス一覧から申し込みが可能です。

赤枠のアイコンがグレーになっている人は、ファミペイローンの利用ができません。

アプリの不具合ではないので、アイコンがグレーになっている人は、他の消費者金融の利用を検討しましょう。

続いてファミペイローンの申し込みの流れを紹介します。

ファミペイローンの申し込みの流れ

ファミペイローンの申し込みの流れは以下のとおりです。

ファミペイを普段から利用している人なら、すぐに申し込みの手続きが完了しますよ。

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

ファミペイローンは、コンビニエンスストアファミリーマートを頻繁に利用する人にオススメです。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

ファミペイローンでファミペイにチャージした場合、利用額に応じてポイントが還元されます。

そのため、頻繁にファミペイを利用している方は、ファミペイローンでファミペイにチャージすれば、お得に利用できるでしょう。

au PAY残高にチャージが可能！au PAY スマートローン

おすすめの消費者金融第10位は、au payが提供するau PAY スマートローンです。

au PAY スマートローンの基本情報は以下のとおりです。

それではau PAY スマートローンの特徴を見てみましょう。

au PAY スマートローンの特徴

au PAY スマートローンの特徴は以下の2つです。

順番に見てみましょう。

au PAY スマートローンの特徴1.au PAY残高にチャージできる

au PAY スマートローンは、以下の3つから借入方法が選べます。

普段からau PAYを利用している人なら、au PAYへ直接残高のチャージができるので、利便性が高いと言えるでしょう。

またau PAY残高へのチャージなら、借り入れの手続きが完了次第、すぐにau PAY残高にチャージされるのも嬉しいポイントです。

au PAY スマートローンの特徴2.少額融資向けのサービス

au PAY スマートローンの利用限度額は最大100万円と、他のカードローンと比べて低めに設定していることから、少額融資向けのサービスだとわかります。

au PAY スマートローンは、少額融資向けのサービスのため、借り過ぎや使いすぎを未然に防げるのです。

「借り過ぎてしまったらどうしよう」と不安な人は、au PAY スマートローンの利用を検討してみてはいかがでしょう。

au PAY スマートローンの申込方法

au PAY スマートローンの申込方法は、Web申込のみです。

すべての申込手続きがWeb上で完結できるので、auショップに行ったり、書類を提出したりする手間がかかりません。

ただしau PAY スマートローンに申し込むためには、auIDを事前に発行しておく必要があります。

auiDはauユーザーでなくても発行可能です。

続いてau PAY スマートローンの申込方法を見てみましょう。

au PAY スマートローンの申し込みの流れ

au PAY スマートローンの申し込みの流れは以下のとおり。

au Payユーザーの人は、利便性が高いau PAY スマートローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

なおau PAY スマートローンについて、より詳しく知りたい人は、以下の記事をご覧ください。

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au PAY スマートローンの借り入れはWebで完結！審査について徹底解説

更新日：2024.06.14

最後に15位までの消費者金融を紹介します。

専門家からの一言
FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内 優

auユーザーや、au Payを活用している人は、au PAY スマートローンの利用を検討してみるのもよいでしょう。

携帯端末で簡単に融資が受けられる分、使い過ぎ、借り過ぎには要注意です。

専門家からの一言
有限会社アローフィールド / 矢野 翔一

au PAY スマートローンでau PAYやau PAYプリペイドカードにチャージすると、利用額に応じてポイントが還元されます。

そのため、au PAYやau PAYプリペイドカードを利用している方におすすめです。

11位～18位は中小消費者金融！

11位～18位の消費者金融は詳細ページ以下のとおりです。

※平日14時までの申し込みで即日融資が可能

各消費者金融の詳細と特徴について順番に紹介していきます。

11位.サービスが充実！セントラル

おすすめの消費者金融の11位は、セントラルです。

セントラルの詳細は以下のとおり。

※平日14時までの申し込みで即日融資が可能

セントラルは中小消費者金融の中でも、大手消費者金融と遜色ないサービスが特徴の消費者金融です。

セントラルの特徴は以下のとおり。

順番に解説します。

セントラルの特徴1.申込方法が充実している

セントラルの申込方法は、大手消費者金融に匹敵する数の多さです。

実際にセントラルと大手消費者金融の申込方法を見てみましょう。

ご覧のように大手消費者金融よりも申込方法が多いのです。

セントラルは唯一、コンビニからの申し込みが可能。

自分に合った申込方法が選べますよ。

セントラルの特徴2.30日間の無利息サービスがある

セントラルは大手消費者金融と同様、最大30日間の無利息サービスを提供しています。

そのため無利息サービス期間内に完済できれば、返済時の負担がありません。

中小消費者金融では珍しく、無利息サービスを提供しているのも、セントラルの最大の特徴と言えるでしょう。

セントラルの特徴3.セブン銀行と提携を組んでいる

セントラルはセブン銀行と提携を組んでいます。

セブン銀行と提携していることで、全国のセブンイレブンやイトーヨーカドーなどで借り入れが可能です。

そのため近くにセブン銀行がある人にとって、利便性が高い消費者金融と言えますね。

12位.最大35日間の無利息サービス！ライフティ

おすすめの消費者金融第12位は、ライフティ。

ライフティの基本情報をまとめたので、見てみましょう。

ライフティの特徴は以下のとおり。

順番に見ていきましょう。

ライフティの特徴1.初回利用者には最大35日間の無利息サービス

ライフティは初回利用者に限り、最大35日間の無利息サービスを提供しています。

大手消費者金融は無利息サービスを30日間に設定しているところが多く、35日間という長さは大きな特徴と言えるでしょう。

ただし金利は最大20.0％と高めに設定されています。

無利息サービス期間内に完済できない人は、他の消費者金融の利用をおすすめします。

ライフティの特徴2.1,000円単位で借り入れが可能

ライフティは1,000円単位で借り入れが可能。

基本的にカードローンは、1万円単位の借り入れを行っています。

そのため「3,000円だけでいいから借りたい」という人には、魅力的な消費者金融ですね。

13位.アプリならWebで完結！アロー

アローは名古屋に拠点を構える消費者金融です。

名古屋を中心に融資を行っていますが、全国どこからでも利用できます。

アローの特徴をまとめたので見てみましょう。

アローの特徴は以下のとおり。

順番に解説します。

アローの特徴1.アプリで申し込みから融資まで完結

アローはアプリからの申し込みだと、Web上で申し込みから融資まで完結できます。

また24時間365日申し込み可能なので、自分の好きな時間・場所で申し込めるのも魅力の1つでしょう。

アローの特徴2.借り入れと返済は口座振込のみ

アローは、借入方法も返済方法も口座振込のみです。

そのため自分に合った借入方法や返済方法が選べません。

また融資を受け取る際、当日13時以降に振り込み依頼をすると、振り込みは翌日になります。

そのためアローは、借り入れと返済に関して、利便性が低いことがわかります。

14位.カードレスで利用可能！フクホー

おすすめの消費者金融の14位はフクホーです。

フクホーの詳細は以下のとおり。

※平日14時までの申し込みで即日融資が可能

フクホーは中小消費者金融には珍しい、カードレスで利用できる消費者金融です。

フクホーの特徴は以下の3つ。

順番に解説します。

フクホーの特徴1.申込時に勤務先への電話連絡なし

フクホーは申込時に、自宅や勤務先への電話連絡がありません。

実際に公式サイトに【自宅やお勤め先にお電話することはございません】と記載しています。

フクホーは在籍確認の電話連絡がないので、誰にもバレずに融資が受けられるのです。

フクホーの在籍確認については、以下の記事で詳しく紹介しています。

フクホーの特徴2.契約後はカードレス

フクホーは契約後、ローンカードの発行はしていません。

ローンカードを発行しないことにより、以下のメリットが生まれます。

カードレスで中小消費者金融を利用したいなら、フクホーに申し込めば間違いないですよ。

フクホーの特徴3.借入方法と返済方法が決まっている

フクホーの借入方法と返済方法は、口座振込の1つしかありません。

自身で借入方法と返済方法が選ばないうえに、毎月返済日に銀行で振り込む手間がかかるのです。

大手消費者金融の借入方法と返済方法を比較すると、フクホーの少なさが際立ちます。

大手消費者金融カードローンなら、数種類の中から借入方法と返済方法が選べます。

「返済方法を自由に選びたいな」という人は、上記の大手消費者金融カードローンに申し込みましょう。

15位.最大55日間の無利息サービス！ダイレクトワン

おすすめの消費者金融の15位は、ダイレクトワンです。

ダイレクトワンの詳細は以下のとおり。

※店頭窓口で申し込んだ場合

ダイレクトワンの特徴は以下のとおりです。

順番に見ていきましょう。

ダイレクトワンの特徴1.55日間の無利息サービスを実施

ダイレクトワンでは、初回契約者に対して、最大55日間の無利息サービスを提供しています。

無利息サービス内に完済できれば、利息を一切支払わずに利用できるのです。

またダイレクトワンの無利息サービスの期間は、大手消費者金融カードローンと比較しても、引けを取らない期間に設定しています。

無利息サービスの長さは、ダイレクトワン最大の特徴と言えるでしょう。

ダイレクトワンの特徴2.店舗来店で最短即日融資が可能

ダイレクトワンでは、店舗来店で最短即日融資が可能です。

公式サイトのQ&Aにも、【店頭窓口なら当日も借り入れが可能】と記載しています。

即日融資を希望する人は、店頭窓口で申込手続きを行ってください。

逆に言えば、店舗来店をしないと即日融資が受けられません。

WEB申込から即日融資を受けたいなら、大手消費者金融カードローンに申し込みましょう。

ダイレクトワンの特徴3.WEB完結で申し込みが可能

ダイレクトワンでは、WEB完結で申し込みが可能です。

スマホ1台あれば簡単に申し込めるので、スキマ時間や仕事の休憩時間などに申し込めます。

ただWebでの申し込みだと、即日融資が受けられないので注意しましょう。

16位.来店不要で即日融資が可能！フタバ

おすすめの消費者金融の16位は、フタバです。

フタバの詳細は以下のとおり。

フタバの特徴は以下の3つ。

順番に解説します。

フタバの特徴1.来店不要で最短即日融資が可能

フタバは、平日16時までの審査完了で最短即日融資が可能です。

また来店も不要なので、わざわざ店舗に申し込みに行く手間がありません。

平日16時までの審査完了なので、16時ギリギリに申し込みを完了させても、即日融資は受けられません。

フタバから即日融資を受けるには、余裕を持って平日の13時までに、申し込みを完了させておきましょう。

フタバの特徴2.30日間の無利息サービス

フタバは初回利用者に限り、最大30日間の無利息サービスを提供しています。

無利息サービスのある消費者金融を利用することで、返済時の負担が軽減されますよ。

フタバの特徴3.借入限度額が最大50万円

フタバの借入限度額は、50万円と低めに設定されています。

そのため必要以上に借り入れをする心配がありません。

ただし50万円以上の借り入れを希望する人は、借入限度額を高めに設定している大手消費者金融カードローンを利用しましょう。

第17位.専業主婦でも利用可能！ベルーナノーティス

おすすめの消費者金融第17位は、通販会社のベルーナグループが提供するベルーナノーティスです。

ベルーナノーティスの詳細は以下のとおり。

※申込状況や時間帯により、時間を要する場合があります。
※営業時間外の申し込みの場合、審査結果は翌日営業日開始後となります。

ベルーナノーティスの審査時間は、最短30分と大手消費者金融カードローン並みです。

ベルーナノーティスの特徴は以下のとおり。

順番に解説します。

ベルーナノーティスの特徴1.専業主婦（夫）でも借入可能

ベルーナノーティスでは、総量規制の例外貸付となる配偶者貸付が利用できます。

配偶者貸付とは、自身に収入がない専業主婦（夫）でも、配偶者に安定した収入があれば融資可能な制度です。

配偶者貸付を利用するには、配偶者の許可が必要になります。

専業主婦（夫）だけは融資が受けられないので、注意しましょう。

ベルーナノーティスの特徴2.最大14日間無利息

ベルーナノーティスは、最大14日間の無利息サービスを提供しています。

無利息サービスを提供しているのものの、14日間と期間が短いです。

お得に無利息サービスを利用するなら、最大180日間の無利息サービスを提供しているレイクに申し込みましょう。

第18位.対人での融資のみ！エイワ

エイワの詳細は以下のとおり。

エイワの特徴は以下のとおり。

順番に解説します。

エイワの特徴1.融資方法が店舗窓口のみ

エイワはあえて、対面のみの融資方法を行っています。

対面で審査をすることで、申込者一人ひとりに寄り添った審査が実現できているのです。

なおエイワは全国に25店舗あります。

以下のサイトから店舗の場所が確認できますよ。

エイワの公式サイトで店舗の情報を確認する

もし「店舗に行くのは面倒」という人は、WEB完結で融資が受けられる大手消費者金融カードローンに申し込みましょう。

エイワの特徴2.利用限度額が最大50万円

エイワの利用限度額は、最大50万円と小口融資を行っています。

【融資するのは、返済可能金額ではなく、必要最低限の金額】というエイワの想いから、小口融資を採用しているのです。

もし50万円以上の融資を受けたいのなら、他の消費者金融を利用しましょう。

以上、おすすめの消費者金融を18社紹介しました。

「利用する消費者金融は決まったけど、そもそも消費者金融は安全なの？」
「消費者金融は利用すると危ないって聞いたけど本当？」

上記のような悩みや不安を抱えている人も多いでしょう。

そこで次に消費者金融について詳しく解説していきます。

消費者金融って結局何？利用すると危ない？

消費者金融とは、個人に対する金融サービスを提供する貸金業者の総称です。

またサラ金や、街金なども消費者金融に分類されています。

消費者金融と聞くと、「怖い人が取り立てに来るのでは？」「高い金利で借金地獄になるのでは・・・」など怖いイメージをする人も多いでしょう。

しかし消費者金融は、2006年に改正された貸金業法のもとで健全な営業を行っているので、安心して利用できます。

消費者金融が安全に利用できる根拠は以下の2つです。

上記2つの根拠について詳しく解説します。

貸金業法という法律に則って営業している

消費者金融が金融サービスを提供するには、貸金業法という法律を守らなければなりません。

貸金業法の中で、私たちに関連する主なルールを4つピックアップしたので確認してみましょう。

上記の法律から、過度な金利での貸し付けや、家などに取り立てに行くことは禁止されていることがわかります。

上記のことから、消費者金融は安心して利用できるでしょう。

内閣総理大臣（財務局）もしくは、都道府県知事の登録を受けていることが条件

消費者金融は、内閣総理大臣（財務局）もしくは、都道府県知事の登録を受けていることが営業するための条件となっています。

そのため闇金と正規の貸金業者の区別がすぐにつけられます。

なお正規の貸金業者が判断するには、金融庁が提供している、登録貸金業者情報検索サービスを利用してください。

貸金業者の名称を入れるだけで、違法業者かどうか簡単に判別できますよ。

ここまで消費者金融の安全性について紹介しました。

消費者金融は安全といっても、実際にどのくらいの人が利用しているのか気になりますよね。

そこで次に消費者金融は、どのくらいの人が利用しているのか紹介していきます。

消費者金融はどのくらいの人が利用しているの？

実は、消費者金融は日本人の約10人に1人が利用しているのです。

日本人の10人に1人が利用していると聞くと、非常に身近な存在に感じますよね。

上記のことから、消費者金融は身近な存在になりつつあると言えるでしょう。

ここまで消費者金融の安全性と利用者数について紹介しました。

「消費者金融は身近なものだとわかったけど、どの消費者金融を利用したらいいかわからない」

という人に向けて、消費者金融を選ぶポイントを目的別に紹介します。

消費者金融を選ぶポイントを目的別に紹介

結論、消費者金融を選ぶ際には、大手消費者金融から選んでください。

というのも大手消費者金融は、知名度が高い上にサービスの内容が充実しているからです。

消費者金融を選ぶポイントと、おすすめの大手消費者金融をまとめたので見てみましょう。

消費者金融を選ぶポイント	おすすめの消費者金融	おすすめする理由
融資スピードで選ぶ		最短18分融資が可能だから
バレずに借りられるかで選ぶ		勤務先への電話連絡がないから Web上で申し込みから融資が完結するから
金利の低さで選ぶ		上限金利が他の消費者金融と比較して低いから
無利息サービスで選ぶ		無利息サービスが初回借入日の翌日から適用されるから
		選べる無利息サービスが充実しているから
返済方法で選ぶ	大手消費者金融	返済方法が豊富だから
カードローンの知名度	大手消費者金融	聞いたことある消費者金融なら、安心して申し込めるから

各ポイントを消費者金融ごとに比較しながら順番に解説します。

消費者金融を選ぶポイント1.融資スピードで選ぶ

「とにかく早く融資を受けたい・・・」
「今晩の飲み会のお金がない・・・」

という人は、最短18分融資が可能なアイフルに申し込みましょう。

アイフルの融資スピードは、業界一の早さを誇ります。

「今すぐお金が必要」「早く審査結果の回答が欲しい」という人は、アイフルに申し込みましょう。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルに関しては『直近の審査通過率がナンバーワン！プロミス』の見出しで詳しく紹介しています。

消費者金融を選ぶポイント2.バレずに借りられるかで選ぶ

「消費者金融を利用しているのは内緒にしたい」

「誰にもバレずに消費者金融から融資を受けたい」

という人は、勤務先への電話連絡なし・自宅への郵送物がないアイフルに申し込みましょう。

もし勤務先への電話連絡があったとしても、本人に確認してから電話連絡が行われます。

そのため申し込んでから、いきなり勤務先に電話されることがないので安心して申し込めますよ。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルについては『在籍確認の電話連絡なし！アイフル』の見出しをご覧ください。

消費者金融を選ぶポイント3.金利の低さで選ぶ

金利の低さで消費者金融を選ぶなら、上限金利が低めに設定されているプロミスに申し込みましょう。

実際に紹介した10社の消費者金融の金利を見てみましょう。

上記の表を見ると、下限金利から上限金利まで幅がありますが、上限金利を見て判断してください。

というのもはじめて消費者金融に申し込んだ場合、利用実績がないため消費者金融側は、金利を低く設定していいのかわからないからです。

またフィンクル編集部が行ったアンケート調査でも、初回契約時、上限金利に設定されるケースが83.7％以上という結果も出ています。

そのため上限金利が17.8％と大手消費者金融の中で1番低く設定している、プロミスに申し込みましょう。

※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

「メルペイスマートマネーのほうが金利が低いけど・・・」と思った人もいるでしょう。

しかしメルペイスマートマネーは、利用限度額が最大20万円と少額で、無利息サービスの提供もありません。

金利だけ見るとメルペイスマートマネーのほうがお得ですが、総合的に見たとき、プロミスのほうがサービスが上回っているので、プロミスをおすすめしました。

消費者金融を選ぶポイント4.無利息サービスで選ぶ

もし短期間で返済できるなら、無利息サービスを提供している消費者金融に申し込みましょう。

無利息サービスとはその名のとおり、無利息でお金が借りられるサービスのことです。

無利息サービス期間内に完済できれば、利息を支払う必要がないのです。

無利息サービスを提供している消費者金融は以下のとおりなので、確認しておきましょう。

無利息サービスで消費者金融を選ぶなら、初回借入日の翌日から無利息サービスが適用されるプロミスがおすすめです。

借入日の翌日から無利息サービスが発生！プロミス

プロミスの無利息サービスは借入日の翌日から適用されるので、契約してから利用していない期間が長くても利息が発生しません。

プロミス以外の消費者金融は【初回契約日の翌日から】に対して、プロミスは【初回借入日の翌日から】無利息サービスが適用されます。

つまり大手消費者金融の中でプロミスのみ、契約して借り入れるまでの間、無利息サービスの日数は消化されないのです。

具体的に無利息サービスが借り入れまで消化されないメリットを、例をあげて解説します。

4月1日に消費者金融と契約し、7月1日に借りて7月31日に初給料で完済した場合

10万円借りたときの返済額を見てみましょう。

このようにプロミスは、借入日の翌日から無利息サービスが発生するため、無利息サービス期間内である1ヶ月で完済すれば利息を払わず、借りた額をそのまま返済できるのです。

いっぽう他の大手消費者金融は契約日の翌日から無利息サービスが発生するので、借り入れした7月には無利息サービスは終了しています。

そのため1ヶ月分の利息を支払わないといけません。

このようにプロミスだと、上手に無利息サービスを活用できるのでおすすめですよ。

※お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

という人は、大手消費者金融を選びましょう。

大手消費者金融は、返済方法が豊富にあるので、自分に合った返済が見つかります。

各消費者金融の返済方法を表にまとめたので見てみましょう。

消費者金融の返済方法を見る

消費者金融	返済方法
アイフル	スマホアプリ アイフルATM 提携ATM コンビニ 口座振替 口座振込
プロミス	スマホアプリ インターネット返済 プロミスATM 提携ATM 口座振替 口座振込
アコム	インターネット返済 アコムATM 提携ATM 口座振替 口座振込
SMBCモビット	スマホアプリ インターネット返済 提携ATM ポイント返済 口座振替 銀行振込
レイク	スマホアプリ Web返済サービス 提携ATM SBI新生銀行カードローンATM 口座振替 銀行振込
ORIX MONEY（オリックスマネー）	インターネット返済 スマホアプリ 提携ATM 口座振替 銀行振替
LINEポケットマネー	LINE Pay残高から自動引き落とし
メルペイスマートマネー	自動引き落とし
ファミペイローン	銀行口座から自動引き落とし ファミリーマート店頭
au PAY スマートローン	口座振替 口座振込 セブン銀行ATM

ご覧のように大手消費者金融は、さまざまな返済方法が選べるのです。

いっぽう大手消費者金融以外の消費者金融の返済方法は、種類が限られています。

もし返済の利便性で消費者金融を選ぶなら、豊富な返済方法から選べる大手消費者金融に申し込みましょう。

消費者金融を選ぶポイント6.カードローンの知名度で選ぶ

「はじめて消費者金融に申し込むから不安だな」

「みんなが使っている消費者金融を利用したい」

という人は、知名度の高い大手消費者金融を選びましょう。

カードローンの知名度が高いということは、それだけ多くの広告・宣伝を打ち出せる資本力があるという証拠です。

テレビCMなどで名前を聞いたことのあるカードローンから、最適な一枚を選びましょう。

なお大手消費者金融のアコムは、累計利用者数が178.9万人の消費者金融です。

利用者が多いことから、安心して利用できるのではないでしょうか。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムについては記事内の『累計利用者数ナンバーワン！アコム』の見出しで詳しく解説していますよ。

消費者金融を選ぶ際のポイントを紹介しました。

ここまでおすすめの消費者金融を紹介してきましたが、消費者金融は誰でも利用できるわけではありません。

消費者金融を利用するためは、各会社の審査に通過する必要があるのです。

そこで次に消費者金融の審査について詳しく解説していきます。

消費者金融の審査について徹底解説

ここでは消費者金融の審査について以下の内容を解説します。

順番に解説します。

消費者金融の審査を受けるための条件

消費者金融に申し込んで審査を受ける前に、各消費者金融の申込条件（利用条件）を確認してください。

消費者金融が提示している申込条件を満たさずに申し込んだ場合、審査に必ず落ちてしまいます。

以下に各消費者金融の申込条件を一覧にしたので、利用を検討している消費者金融の申込条件を確認しておきましょう。

各消費者金融の申込条件を確認する

大手消費者金融	申込条件（利用条件）
アイフル	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 ※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
プロミス	年齢18歳～74歳のご本人に安定した収入のある方 ※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。 ただし高校生（定時制高校生および高等専門学生も含む）はお申込いただけません。 また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アコム	20歳以上（高校生は除く）の安定した収入と返済能力のある方で、アコム株式会社が設定した基準を満たす方。
SMBCモビット	満年齢20才～74才の安定した収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。※収入が年金のみの方はお申込できません。 年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。
レイク	満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用が可能です。 （国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
中小消費者金融	申込条件（利用条件）
ORIX MONEY（オリックスマネー）	日本国内に居住 年齢満20歳以上69歳まで 毎月定期収入がある方
LINEポケットマネー	新規契約時の年齢が満20歳から65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方であることなど、当社が定めた条件を満たす方 LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方 ※契約中の場合、満69歳までご利用いただけます。 ※学生や主婦の方もアルバイトなど安定した収入がある方はお申込いただけます。 ※審査の結果によってご利用できない場合がございます。 ※当社所定の保証会社の保証を受けられる方。
メルペイスマートマネー	20歳未満71歳以上のお客さま メルペイの利用を制限されているお客さま メルペイスマートマネーの返済期日を過ぎて返済がお済になっていないお客さま メルペイスマート払いの返済期限を過ぎて返済がお済になっていないお客さま ご利用状況などからメルペイスマートマネーのご利用に適さない可能性があると判断されたお客さま
ファミペイローン	満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）がお申込みいただけます。 ※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
au PAY スマートローン	ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま（法人契約でご利用のau IDではお申し込みいただけません） 満20歳以上、70歳以下のお客さま ご本人さまに定期収入のある方 現住所が国内にある方

「申込条件を満たさずに申し込んでしまった」という事態がないよう、申し込む消費者金融の申込条件は必ず確認しておきましょう。

消費者金融が審査の際に見ているポイント

消費者金融が審査の際に見ているポイントは以下の2つ。

順番に詳しく見てみましょう。

消費者金融が審査の際に見ているポイント1.申込者の属性

消費者金融の審査担当者は、申込者の属性をみて融資の有無を判断しています。

申込者の属性とは、以下のような項目のこと。

上記の属性から、申込者に返済能力があるか判断し、融資の有無を決めているのです。

よって以下のような人は、消費者金融の審査に通過しやすいと言えるでしょう。

消費者金融が審査の際に見ているポイント2.申込者の信用情報

消費者金融の審査担当者は、申込者の信用情報を必ず確認しています。
※信用情報とは、個人のクレジットカードやローン商品の契約や利用に関する情報のこと

もし信用情報に以下の記録があると、消費者金融の審査に通過するのは難しいでしょう。

信用情報に上記のような記録があると、消費者金融の審査担当者は、「お金を貸しても返ってこない可能性が高い」と判断するからです。

また上記の記録があることは、信用情報の傷（ブラックリスト）と呼ばれています。

よって信用情報に傷がある人は、消費者金融の審査に通過することは、難しいと考えておきましょう。

以上、消費者金融が審査の際に見ているポイントについて紹介しました。

続いて消費者金融の審査難易度について紹介します。

審査が甘い消費者金融ってある？

結論、審査が甘い消費者金融はありません。

なぜなら審査基準や審査内容を公開している、消費者金融が無いからです。

また消費者金融は、1人ひとり厳密に審査しているため、申込者の属性によって審査基準は異なります。

そのため実際に消費者金融に申し込んで審査を受けてみないと、審査に通過するのかわからないのです。

ただ消費者金融の審査基準はわからないものの、申込時に記入する情報や口コミなどから、消費者金融の審査に落ちてしまう人の特徴は見えてきます。

そこで次に、消費者金融の審査に落ちる人の特徴について紹介します。

消費者金融の審査に落ちる人の特徴

消費者金融の審査に落ちる人の特徴は以下の7つ。

上記の特徴に1つも当てはまらない人は、消費者金融の審査に通過する可能性がグッと上がりますよ。

それでは順番に紹介します。

申込条件を満たしていない

先ほど『消費者金融の審査を受けるための条件』で解説したとおり、申し込む消費者金融の申込条件が満たせていないと、審査に落ちてしまいます。

記事内で紹介した消費者金融の申込条件を一覧にしました。

※18～19歳の人は収入を証明する書類が必要です。
申し込む消費者金融の申込条件は確認しておきましょう。

申込内容に誤りがある

申込時に申告した内容に誤りがあると、審査落ちの原因になります。

自身の名前はもちろん、生年月日や会社情報、自分の住所などです。

誤って申告した内容によっては、消費者金融の審査担当者から、

「嘘をついてまで借りようとしていないか」

「嘘の情報を申告しているからこの人は信用できない」

と疑われ、審査に落ちてしまいます。

また故意に、誤った情報を申告してしまうと、詐欺罪として罪に問われる可能性もあるのです。

虚偽の申告は、本人確認書類や在籍確認の際に必ずバレます。

そのため申込時には、正確な情報の申告と、申告内容に誤りがないか、しっかり確認してください。

必要書類が提出できない

各消費者金融が提示している必要書類が提出できないと、審査に落ちてしまいます。

また各消費者金融によって、申込時に必要な書類は違うので、確認しておきましょう。

各消費者金融の必要書類を確認する

大手消費者金融	必要書類
アイフル	顔写真付き本人確認書類 運転免許証 個人番号カード（表のみ） 住民基本台帳カード 特別永住者証明書 在留カード
プロミス	運転免許証 ※経歴書も可 パスポート ※2020年2月3日以降に申請し、発行されたもので、住所欄に現在のお住まいの自宅住所が記載されているもの 健康保険証 マイナンバーカード ※通知カードは不可 在留カード / 特別永住者証明書
アコム	運転免許証（表・裏） マイナンバーカード（表面のみ） パスポート（写真・住所記載部分） 保険証（表・裏）
SMBCモビット	運転免許証 マイナンバーカード 健康保険証 パスポート 顔写真および住所のページ ※2020年2月4日以降に申請されたパスポートは住所記載欄等がないため、本人確認書類としてお取り扱いできません。
レイク	運転免許証 パスポート マイナンバーカード 健康保険証 在留カード・特別永住者証明書
ORIX MONEY（オリックスマネー）	運転免許証 マイナンバーカード ※通知カードは不可
LINEポケットマネー	運転免許証 運転経歴証明書 ※運転免許証⋅運転経歴証明書の交付を受けていない方は以下の書類が必要です。 パスポート ※令和2年2月4日以降に申請されたパスポートは、住所を確認することができないため利用できません。 特別永住者証明書 在留カード（在留資格が「永住者」の場合のみ） マイナンバーカード
メルペイスマートマネー	運転免許証 マイナンバーカード 在留カード 日本国パスポート
ファミペイローン	運転免許証 マイナンバーカード 運転経歴証明書 パスポート ※2020年2月以降に発行された住所欄のないパスポートは現在ご利用できません 在留カード
au PAY スマートローン	いずれか2点を用意 運転免許証 運転経歴証明書 パスポート 健康保険証 マイナンバーカード ※顔写真付き

また以下の条件に当てはまる人は、収入を証明する書類が必要です。

上記の条件は、全消費者金融共通なので、当てはまる人は、収入を証明する書類の準備をしておきましょう。

収入を証明できる書類とは、以下のようなものがあげられます。

信用情報に傷がある

先ほど『消費者金融が審査の際に見ているポイント2.申込者の信用情報』で解説したとおり、消費者金融は審査時に申込者の信用情報を確認しています。

過去にローン商品の返済を滞納した、または債務整理など金融事故を起こした記録があると、消費者金融の審査に通過するのは難しいでしょう。

また自身の信用情報は信用情報機関で、開示請求ができます。

信用情報を確認する方法

自身の信用情報を確認できる信用情報機関は以下の3つです。

各信用情報機関の開示請求の方法を表にまとめたので、参考にしてください。

自身の信用情報に不安がある人は、上記のいずれかの信用情報機関で開示請求をしましょう。

短期間に複数の消費者金融に申し込んだ

過去6ヶ月以内の短期間で複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込むと申込ブラックという状態になります。

申込ブラックになると審査に通過するのは難しいでしょう。

なぜなら申込ブラックの状態だと、消費者金融の審査担当者から「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか？」と疑われてしまうからです。

実は信用情報機関には、カードローンに申し込んだ記録が6ヶ月間保管されていて、消費者金融の審査担当者は申込者の申込履歴も確認しています。

もし過去6ヶ月以内の間に複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込んだなら、6ヶ月間空けてから他の消費者金融に申し込みましょう。

すでに年収の3分の1ほど借り入れている

すでに自身の年収の3分の1ほど、別の消費者金融から借り入れをしている人は、消費者金融の審査に落ちてしまいます。

というのも消費者金融は、総量規制という法律に則って営業しているからです。

総量規制とは利用者の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止した法律で、過度な貸し付けから利用者を守っています。

総量規制を破った消費者金融は、法律違反となり、営業停止のペナルティが科せられます。

よってすでに消費者金融から、自身の年収の3分の1ほど借り入れがあると、消費者金融の審査に落ちてしまうのです。

スーパーホワイトである

スーパーホワイトの状態だと、消費者金融の審査に落ちる可能性があります。

スーパーホワイトとは、これまでクレジットカードやローン商品を一切利用したことがない状態のこと。

なおスーパーホワイトには以下2つのパターンがあります。

いずれにせよ、消費者金融の審査担当者はどちらのパターンか判断できません。

そのため「過去に金融事故（債務整理など）を起こしているのではないか」と疑われ、審査落ちの原因となる可能性があるのです。

「まじめに働いて、ローンを利用したことないのに審査に落ちた・・・」という人は、スーパーホワイトだったと考えられます。

スーパーホワイトの人は、何かしらのローン商品を利用し、返済実績を積めば消費者金融の審査に通過しやすくなりますよ。

以上、消費者金融の審査に落ちてしまう人の特徴を7つ紹介しました。

紹介した7つに当てはまらなければ、消費者金融の審査に通過する可能性はグッと高くなるでしょう。

しかし紹介した消費者金融の審査に落ちる人の特徴に当てはまっていなくても、消費者金融の審査に通過するか不安な人は多いはず。

そこで次に、消費者金融の審査に通過するためのポイントを紹介します。

消費者金融の審査に通過するためのポイント

消費者金融の審査に通過するためのポイントは以下の3つ。

順番に紹介します。

申込情報は正確に記入する

申込情報を正確に記入するのも、審査に通過するためのコツの1つです。

申込内容に不備があると、消費者金融の審査担当者から「虚偽の申告をした」「嘘をついてまで借りようとしていないか」と疑われてしまい、審査落ちの原因になりかねません。

上記のようなリスクを避けるためにも、申込情報は正確に、かつ入念にチェックしましょう。

希望借入額を最小限にする

消費者金融の審査に何としてでも通過したいなら、申込時に申告する希望借入額を10万円ほどで申し込みましょう。

なぜなら消費者金融は、希望借入額が低ければ低いほど、審査基準が下がる可能性があるからです。

希望借入額が低ければ低いほど、利用者の毎月の返済負担が軽くなり、貸し倒れのリスクが低くなります。

逆に希望借入金額が高額だと、消費者金融の審査担当者から「本当に返済できるの？」と疑われてしまい審査通過が難しくなるのです。

上記のことから、消費者金融の審査に通過する可能性を上げるなら、希望借入額は10万円以内で申し込みましょう。

申し込む消費者金融を1社～2社に絞る

先ほど『短期間に複数の消費者金融に申し込んだ』の見出しで解説したとおり、6ヶ月以内に3社以上の消費者金融に申し込むと、申込ブラックという状態になり、審査通過が難しくなります。

よって1社、多くても2社に絞ってから消費者金融に申し込みましょう。

消費者金融の審査が不安で、多くの消費者金融に申し込みたい気持ちはわかります。

ただし一度に多くの消費者金融に申し込むと、かえって審査に通過するのが難しくなるので注意してください。

もし6ヶ月以内に複数（目安として3社以上）の消費者金融に申し込んでいるのなら、6ヶ月経ってから違う消費者金融に申し込んでください。

以上、消費者金融の審査について解説しました。

ここまで消費者金融でお金を借りるまでを解説してきましたが、消費者金融は借りたら終わりではありません。

消費者金融から借りたお金は、毎月返済していく必要があります。

そこで最後に、消費者金融の返済を滞納しないためのコツを紹介します。

消費者金融では借りたら返す！返済を滞納しないためには

「申し込む消費者金融は決まったけど、返済できるか不安だな」

上記のように消費者金融の返済に対して、不安な人は多いでしょう。

そこでこの章では、消費者金融の返済を滞納しないためのコツを紹介します。

消費者金融の返済を滞納しないためのコツは以下の3つ。

順番に詳しく解説します。

返済計画を明確にする

消費者金融を利用する前には、返済計画を必ず立てましょう。

返済計画とは、以下5つの内容を明確にしておくことです。

返済計画を明確にしておくことで、自分が無理なく返済できる借入金額がわかりますよ。

また返済計画を明確にしておくと、精神的にも余裕ができ、返済負担が軽減できます。

ただし上記5つの内容を自分で調べるのは面倒ですよね。

そこで返済計画を立てる際には、返済シミュレーターを活用しましょう。

返済計画を立てるために返済シミュレーターを利用

返済シミュレーターを利用すると利用すると、返済計画が明確になります。

返済シミュレーターとは、各消費者金融の公式サイトに設置されており、利用すると以下の内容が明確にわかるのです。

返済シミュレーターを使えば、より正確な返済計画が立てられるので、消費者金融を利用する前に必ず活用しましょう。

なお返済シミュレーターは、大手消費者金融の公式サイトから無料で利用できます。

大手消費者金融の返済シミュレーターを確認する

プロミスの返済シミュレーション
アコムの返済シミュレーション
レイクの返済シミュレーション
SMBCモビットの返済シミュレーション
アイフルの返済シミュレーション

毎月の返済額を増やす

毎月の返済額を増やすことで、支払う利息が抑えられ、完済までの期間が短くなるのです。

消費者金融の利息は、元金から算出されます。

つまり元金を早く減らせば、支払う利息が抑えられるのです。

さらに毎月の返済金額より多く返済した金額は、すべて元金に充てられます。

ボーナスなど臨時収入が入ったときは、積極的に返済に充ててみましょう。

必要以上に借り入れをしない

消費者金融から必要以上に借り入れると、返済額や支払う利息が多くなり返済の負担が増えてしまいます。

消費者金融は、銀行からお金を引き出すぐらい簡単にお金が借りられます。

その便利さゆえに、お金を借りているという感覚が次第に薄くなり、返済と借り入れを繰り返してしまう可能性があるのです。

そうならないためにも、返済計画を明確にしておき、「〇万円以上は、借り入れないぞ！」と決めておきましょう。

まとめ

以上、おすすめの消費者金融を紹介しました。

はじめて消費者金融を利用する際には、サービスが充実している大手消費者金融の利用がおすすめです。

また消費者金融は、借りたら終わりではありません。

毎月しっかり返済するためにも、返済計画は明確にしておきましょう。