smartpay（スマートペイ）あと払いの審査とは？現金化のリスクと代替案も解説

後払いの便利なサービス！スマートペイの特徴

スマートペイは、ECサイト加盟店での支払いを手数料無料で、3回払いにできるサービスです。

今この服が欲しいけど、手持ちがない

この商品が欲しいけど、一括では払えない

という人にぴったりのサービスとなっています。

スマートペイは支払いの管理や利用状況など、すべてスマホアプリで行なえるため、手軽さもメリットの1つです。

スマートペイについて上記の項目を紹介します。

オンラインショップやECサイトで利用できる

スマートペイはオンラインショップやECサイトで利用できる後払いサービスです。

クレジットカードと同様、支払サービスの1つとして利用できますよ。

スマートペイが利用できる店舗の例

スマートペイが利用できる店舗の例は以下のとおり。

現在では、以下のジャンルのショップでスマートペイが利用できます。

利用できるオンラインショップは、スマートペイのアプリから確認できますよ。

続いてスマートペイの限度額について紹介します。

本人確認で限度額を12万円から30万円に上げられる

スマートペイの限度額は12万円。

12万円までの買い物なら、手数料無料の3回分割払いが可能です。

本人確認をすれば限度額の上限が30万円に上げられます。

スマートペイ本人確認の流れと必要書類

スマートペイの本人確認では、以下のいずれかの書類を提出します。

その後、画面の指示に従って書類の提出を行います。

実際の画面は以下のとおりです。

書類の提出ができたら、本人の撮影を行います。

以上で本人確認の作業は終了です。

提出を終えると、以下の画面が表示されます。

書類の確認が完了すると、限度額が30万円になりますよ。

田中

提出から写真の撮影まで、5分もかかりませんでした。
提出書類の確認も、提出してから30分後には、限度額が30万円に変更されていましたよ。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

スマートペイは、あと払い決済サービスのうちの1つ。限度額は12万円。手数料無料で、3回の分割払いが可能になっています。
さらに、本人確認をすれば限度額は30万円までアップしますので、普通にクレジットカードのような感覚で利用できそうです。
スマートペイは、店舗だけでなく、オンラインショップでも利用でき、生活用品から旅行やエンタメにも利用できて便利です。

3回分割払い＆手数料無料

3回分割払いの手数料が無料というのは、スマートペイの最大の特徴といっても過言ではありません。

というのもクレジットカードなど、あと払い決済系のサービスの分割払いは、3回目から手数料を取られる場合が多いからです。

ご覧のように、3回の分割払いにした場合、手数料を取られることがほとんどです。

そのため「分割で3回払いを選択したいけど、手数料を取られるのは嫌だな・・・」という人は、マートペイの利用がぴったりです。

手数料0円なので、余計な支出を減らせますよ。

支払いスケジュールの例は、以下のとおり。

※初回の支払い日はストアにより異なります。

注意点としては、分割1回目の支払いは購入日に行われることです。

スマートペイは最大2ヶ月間かけて支払えるため、1度に支払う負担額を減らしながら買い物できる点が魅力といえるのではないでしょうか。

支払方法は口座引き落とし・クレジットカードの2種類

スマートペイは以下の2種類から支払方法が選択できます。

自分にあった支払方法が選べるので、都合の良い支払方法を選択してください。

なおプリペイドカードは、支払方法として登録できないので注意しましょう。

田中

クレジットカードでの3回払いをスマートペイ経由で支払った場合、手数料は一切かかりませんよ。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

スマートペイの支払方法は、クレジットカード、口座引落の2種類から選ぶことが可能です。特にクレジットカードの場合、カード会社の決済のタイミングによっては、利用時の決済日時を更に先送りできる可能性もあるのです。

但し、先送りになる分、お金の管理はきめ細やかに行うことが大切です。

スマートペイの審査は厳しい？

スマートペイの審査は、自動で行っています。

たとえ審査に落ちたとしても原因を確かめることはできません。

この見出しでは公式サイトが審査について明かしている項目から、審査をクリアするためにできることをまとめました。

順番に紹介します。

審査は購入ごとに行われる

スマートペイの審査は購入のたびに1回ずつ行われます。

上記のとおり一度購入できかった場合でも、期間を置いて注文すれば審査に通る可能性があるのです。

ただし短期間に何度も注文をすると、審査に落ちてしまうため注意してください。

選択した支払方法の条件を満たしている

スマートペイの支払方法は、クレジットカード・口座振替の2種類から選べます。しかしそれぞれ利用するための注意点が設けられているのです。

上記のとおり3回払いできる見込みが無ければ、スマートペイの審査に落ちる可能性が高いです。

支払方法を選択する際は、条件を満たしているかどうか確認するようにしてください。

スマートペイ利用期間が短い場合は少額の買い物から始める

スマートペイを初めて使う場合は、少額の買い物から始めることをおすすめします。

なぜなら支払実績がない中で高額の買い物をすると、返済の見込みを予測できないため。

実際スマートペイの公式サイトにも、以下の表記があります。

スマートペイを使って高額の買い物をしたい場合は、少額の利用を積み重ねるとよいでしょう。

一度に複数の買い物をしない

スマートペイでは、未払金が少ないほど注文が承認される可能性が高いです。

複数の分割払いが積み重なると、支払いが苦しくなるリスクを負うことになります。

スマートペイを利用するときは、分割払いを終えてから新たな購入取引に進むようにしてください。

スマートペイを利用するには利用条件を満たす必要がある

スマートペイは誰でも利用できるわけではありません。

スマートペイを利用するには、以下の利用条件を満たす必要があります。

海外に居住している方や18歳未満の人は利用できないのがわかります。

また自身のメールアドレス、または携帯電話番号を持っていない人も、スマートペイの利用ができません。

スマートペイを利用する前に、上記の条件を満たしているか確認してから登録しましょう。

続いてスマートペイを利用する際の注意点を紹介します。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

利用条件の項目はいくつかありますが、簡単にまとめると、日本に住んでいる18歳以上であり、自分のメールアドレスおよび携帯を持っていればOKです。とてもシンプルですので、ハードルは低いでしょう。

ただし、スマートペイでは、契約者の一人ひとりのユーザーに対して、支払い可能な残高を設定されることになっています。

上限額は目安であると捉えて、計画的に利用することが大切になります。

スマートペイ登録の流れ

スマートペイは簡単に登録できるのも魅力の1つです。

スマートペイの登録の流れは以下のとおり。

入力する個人情報は以下の項目です。

入力する内容も少ないため、すぐに登録が完了しますよ。

田中

私が上記の登録作業をした際、3分で完了しました。
この時点では書類などの提出が無いので、すぐに終わりますよ。

スマートペイの登録手順がわかったら、次の見出しで注意点を確認してください。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

登録も簡単にでき、スマホで入力していくのですが、入力項目が少ないため3～5分あれば完了。

ストレスも感じなさそうです。

スマートペイの注意点

スマートペイの注意点は以下のとおり。

順番に紹介します。

スマートペイの注意点1.利用できる店舗が少ない

スマートペイは、ECサイトでのショッピングのみ利用できます。

実店舗やコンビニ、スーパーでの利用は不可です。

またAmazonや楽天といった、大型のCEサイトには対応していません。

現在、スマートペイを利用できるショップも数少ないです。

スマートペイが利用できるオンラインショップは、スマートペイのアプリから確認できますよ。

田中

スマートペイで利用できる店舗を確認したのですが、見覚えのあるオンラインショップは少なかったです。

ただしスマートペイは今後、サービスの展開を拡大していく方針だと明言しています。

実店舗でスマートペイが利用できる日も近いかもしれませんね。

もし自分が利用したいショップが無いのなら、『素早く現金を調達するなら！』で紹介している現金の調達方法を参考にしてください。

スマートペイの注意点2.3回払いは2ヶ月間で行う

スマートペイの支払いのタイミングには注意が必要です。

スマートペイの3回払いは、商品購入が確定した翌月から3ヶ月間かけて支払うわけではありません。

スマートペイの支払いは、商品の購入時に1回目の支払いが発生します。

その後、1回目の支払いから1ヶ月後に2回目の支払いをし、2ヶ月後に3回目の支払いを行ないます。

スマートペイは3回払いですが、3ヶ月かけて支払うわけではないので理解しておきましょう。

そのためスマートペイの支払いを口座引落にしている人は、購入する商品の3分の1のお金を引き落とされる口座に入れておく必要がありますよ。

スマートペイの注意点3.現金化できない

スマートペイは分割払いを提供しているサービスです。

そのため直接、現金を手にすることはできません。

スマートペイの公式サイトでも、以下のような記載があります。

もし現金を調達したいなら、『素早く現金を調達するなら！』の見出しで紹介している調達方法を参考にしてください。

スマートペイの注意点4.利用できる金額に制限がある

スマートペイは利用できる金額に制限があります。

通常スマートペイの利用上限金額は12万円です。

ただしスマートペイは、誰もが利用上限額だけ利用できるとは限りません。

というのも公式サイトには、「注文金額が限度額の範囲内であっても、Smartpayがご注文を拒否する場合があります」と記載されています。

続いてスマートペイの口コミを見てみましょう。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

キャッシュレス決済の利用先は広がりを見せているものの、スマートペイが利用できる先は、他の決済サービスに比べて少なめです。手続きは簡単でハードルが低いと言っても、利用できる先がなければ意味がありません。

自分が利用する店舗やオンラインショップで利用できるかを確かめてから申し込むと安心です。

また、スマートペイの3回払いは2カ月で払い終わらなければならない点は、注意は必要です。

スマートペイの口コミ

スマートペイの口コミを良い口コミと悪い口コミに分けて紹介します。

利用を考えている方は、ぜひ参考にしてください。

スマートペイの良い口コミ

スマートペイの良い口コミを見てみましょう。

自分がよく利用するオンラインショップがあると、とても使い勝手が良いという口コミがありました。

続いてスマートペイの悪い口コミを確認してみましょう。

スマートペイの悪い口コミ

スマートペイの悪い口コミは以下のとおりです。

「支払確定したけど、キャンセルになった」「使える店舗が少ない」「アプリの不具合が多い」という口コミが多く見受けられました。

支払いのキャンセルについては、おそらく商品の購入は利用上限内だが、スマートペイの側が利用できないと判断したのでしょう。

返金などのトラブルに巻き込まれないよう、『スマートペイの注意点4.利用できる金額に制限がある』の見出しで、自身がスマートペイを利用できるか、確認しておいたほうが良さそうですね。

田中

現状、スマートペイは良い口コミより悪い口コミのほうが多い印象でした。
今後のサービスの改善に期待ですね。

以上、スマートペイについて紹介しました。

最後に現金を調達する方法を紹介します。

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

実際にスマートペイを利用している人は、さまざまな感想を持っています。良い口コミの中で特筆すべきは、「運営さんに質問を送っても的確なアドバイスもして頂き信頼できるアプリ」というもの。

しっかりフォローしてもらえるのは嬉しいですね。

悪い口コミの中で特筆すべきは、「上限額上がっても決済拒否されるから何の為に登録したかわからない」というもの。

正直、利用者としてはキツイですよね。

現金化よりも安全なおすすめカードローン2選！

スマートペイの対応店舗が少なくて、自分が利用したい店舗がない・・・

スマートペイの利用上限金額が少なくて欲しいものが買えない

スマートペイの利用を検討していたけど、上記のような悩みを抱えている人も多いでしょう。

ここでは上記のような悩みを抱えている人に向けて、現金の調達方法を紹介します。

ズバリ、素早く現金を調達するなら、消費者金融カードローンがおすすめです！

消費者金融カードローンなら、最短3分～20分で融資が受けられます。

他にも消費者金融カードローンには、以下のような特徴があります。

後払いを現金化するときのようなリスクはありません！

そこで消費者金融カードローンを2社利用した経験がある筆者がおすすめの消費者金融カードローンを紹介します。

おすすめの消費者金融カードローン2選！

紹介するカードローンは以下の2社。

＼今すぐ現金が必要な方におすすめ！／

カードローン名	特徴
	利用者は170万人以上※1 審査通過率は42.0% 契約日の翌日から30日間無利息
	99.7%の申込者に在籍確認なし 審査通過率30％以上 最短18分融資※2 1秒診断が使える

※1 参照：
アコム | DATABOOK Monthly Report 2023年3月末
アコム | DATABOOK Monthly Report 2024年3月末

各カードローンについて簡単に紹介します。

審査通過率が42.0%！アコム

先ほど解説したとおり、アコムは審査通過率が42.0%のカードローンです。

※レイクの審査通過率は2023年4月～6月の数値

よってカードローンの審査に通過するか不安な人は、審査通過率が高いアコムに申し込みましょう。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
アコムは、「はじめてのアコム」というように、1社のカードローンに選ばれるのが多いことから、審査通過率が高いようです。

またアコムは、無利息サービスを提供しているカードローンでもあります。

最大30日間無利息でお金を借りられる

審査通過率が1番高いアコムは、最大30日間の無利息サービスを実施しています。

無利息サービスは名前のとおり、一定の期間、利息0円でお金を借りられるサービスのこと。

つまりアコムの契約後30日以内はいくら借りても、期間内に完済すれば、利息0円でお金を借りられるのです。

またアコムは、原則として勤務先への在籍確認がないので、誰にもバレずに申し込めますよ。

※1 お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​
※2 10代申込不可。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

誰にもバレないから20代に人気のアイフル

アイフルは、数あるカードローンのなかでも、誰にもバレずに借りられる仕組みに特化しています。

というのもアイフルでは、申込者の99.7%に対し、原則として電話連絡を実施していません。

みなさんの勤務先への電話はもちろん、申し込みに使ったスマホに電話連絡がくることさえほぼないのです。

自宅に郵送物が届くこともないため、誰にもバレずに利用できるカードローンとして、20代の方を中心に人気の高いサービスです。

FP田中

アイフルは、20代の若者を中心に利用者が多いのも特徴です。借入している事実を知られたくない方は、アイフルに申し込んでおけば安心ですよ。

※1 当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2 お申込み時間や審査によりご希望にそえない場合がございます。

アイフルの在籍確認の詳細は、以下の記事にて解説しています。

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アイフルの在籍確認はバレない！？筆者の体験談から電話連絡について徹底解説

更新日：2024.09.06

最短18分融資も可能！欲しいものが今すぐ買える

アイフルの融資スピードは最短18分です。

契約完了後すぐ、セブン銀行ATMかローソン銀行ATMを利用して、スマホ1台で現金をキャッシングするこも可能。

今すぐ現金が必要な方にとっても、強い味方になってくれます。

FP田中

筆者がアイフルに申し込んだときは、申し込んでから24分で契約完了しました！勤務先や自宅、スマホに電話がかかってくることはなかったです。

※1 当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2 お申込み時間や審査によりご希望にそえない場合がございます。

アイフルの審査スピード・融資スピードは、以下の記事にて解説しています。

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アイフルの審査時間が長いと審査に落ちる？即日借りられるのは何時までか解説

更新日：2024.10.09

専門家からの一言
Paradise Wave / 飯田 道子

スマートペイは便利で、登録も簡単なのですが、現金化できないのがデメリットと言えます。モノを買いたいのではなくキャッシュが必要なら、消費者金融のカードローンの申し込みを検討しても良いでしょう。

消費者金融なら、即日融資も可能ですし、30日程度の無利息サービスを設けている会社もあります。

無利息サービス内に返済ができれば、実質、無料でお金が借りられるというメリットもあります。

まとめ

スマートペイは、手数料無料で3回の分割払いができるあと払い決済サービスです。

登録も5分以内にできるので、利用条件さえ満たせば、誰でも利用できます。

ただしスマートペイは、オンラインショップのみに対応しており、利用できるショップも多くはありません。

また分割払いを提供しているサービスなので、現金の調達は不可です。

もし現金を調達したいなら、『【素早く現金を調達するなら】おすすめのカードローン2選！』で紹介している、カードローンに申し込みましょう。

スマートペイに関してよくある質問

スマートペイはどのようなサービスなのでしょうか？

スマートペイとは、ECサイトの加盟店での支払いを手数料なしで3回払いにできるサービスです。

スマートペイが利用できる店舗を教えてください。

スマートペイが利用できる店舗については、スマートペイのアプリから確認できます。ただAmazonや楽天など大型ECサイトでは、利用できないので注意しましょう。

スマートペイで利用できる上限額を教えてください。

スマートペイの利用上限額は、12万円です。本人確認をすれば30万円まで限度額が上がります。ただし誰もが限度額いっぱいまで利用できるわけではありません。スマートペイが限度額から、ユーザーに合った可能額が設定されます。そのため限度額が12万円だけど、5万円までしか利用できないこともあるので注意しましょう。

スマートペイは誰でも利用できますか？

スマートペイは誰でも利用できるわけではありません。スマートペイを利用するには、利用条件を満たす必要があります。利用条件については、『スマートペイを利用するには利用条件を満たす必要がある』の見出しで解説しているので、ぜひ参考にしてください。

スマートペイを利用するにあたり、何か注意することはありますか？

スマートペイを利用する際、【利用できる店舗が少ない】【3回払いは2ヶ月間で行う】【現金化できない】【利用できる金額には制限がある】の4つに注意してください。

現金を調達したいのですが、どうしたらいいでしょうか？

現金を調達するなら、消費者金融カードローンの利用がおすすめです。消費者金融カードローンなら、【Webで完結できる】【誰にもバレずに申し込める】【無利息サービスがある】と3つの特徴があるのでおすすめですよ。