あんしんワイドの審査は厳しい？赤字決算でも申し込める貴重なビジネスローン

GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】は、法人だけが申し込めるスピーディーな資金調達を実現したビジネスローンです。

GMOあおぞらネット銀行は、スモール＆スタートアップ企業からの支持No.1を目指しています。

そのためあんしんワイドは、創業期・赤字でも借りられるビジネスローンとして創業期の会社をフォローしてくれています。

また金利が年0.9％～14.0％と低めの設定となっているため、返済時の利息負担が少ないのも魅力的です。

なおあんしんワイドは、融資枠型ビジネスローンなので、カードローンのように借入枠を設定して必要なときに必要な分だけ借りられます。

実際に借り入れたときに返済する義務があるので、すぐに利用しなくても万が一に備えて、借入先を確保するという意味合いでも利用できます

では次章で、あんしんワイドの特長について、さらに詳しく解説していきます。

あんしんワイドには以下4つの特徴があります。

それぞれの特長を詳しく紹介していきます。

あんしんワイドの金利は年0.9%～14.0%と低め

GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】は、金利は年0.9%〜14.0%※です。
※一部特約は14.0%

とはいえ「相場がわからず判断できない」という方もいるのではないでしょうか。

そこで以下6つの主要な銀行と金利相場を比較してみました。

三菱ＵＦＪ銀行を除く、平均金利は、2.3 %〜13.5%でした。

つまりあんしんワイドの金利は、相場よりも低いとわかります。

ただし適用金利は各法人で異なり、審査のうえで決定されるため、必ず0.9％の金利が適用するとは限りません。

決算書や事業計画書などが不要で審査

GMOあおぞらネット銀行ビジネスローンのあんしんワイドは、GMOあおぞらネット銀行もしくは、ほかの金融機関の直近3ヶ月連続した入出金データをもとに審査があります。

なおGMOあおぞらネット銀行以外の金融機関口座での審査を希望する場合は、「freee入出金管理サービス」に、利用する金融機関口座を同期（データ連携）する必要があります。

※【freee入出金管理サービス】の詳細はこちら

なお以下4つは申し込みに不要と公表されています。

そのため創業期や前年度が赤字決算の企業でも借り入れできるのです。

繰り返し借りられる、返済自由な融資枠型のローン

融資枠内なら、何度でも手数料不要で借り入れが可能です。

契約期間内であれば、融資枠内にて返済後も審査不要で何回でも借り入れができます。

毎月の返済以外にも随時返済が可能で、利息は実際に借り入れした金額に対して発生します。

そのため融資枠の設定のみだと費用は一切かかりかません。

審査申込から借り入れまで最短2営業日でネット完結

GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】は、申込審査から借り入れまで最短2営業日。

システムメンテナンスのときを除いて、24時間365日申込可能です。

しかも来店不要で、オンライン上で手続きが完結します。

時間をかけずに融資を受けたい人にとって、ありがたいサービスですね。

ただし前述のとおり、審査には直近3ヶ月連続した入出金データが必要です。

そのためGMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設して日が浅い場合は、「freee入出金管理サービス」に他の金融機関口座を同期（データ連携）する必要があります。

※「freee入出金管理サービス」の詳細はこちら

「手ごろな金利だけど審査は厳しいんじゃない？」

結論から伝えると、審査基準や内容に関してはブラックボックスです。

しかし赤字や創業期の会社からの申し込みを受け付けているため、申込窓口が広く設けられており、審査に柔軟な姿勢だと判断できます。

なおかつGMOあおぞらネット銀行は、スモール&スタートアップ企業のサポートに力を入れています。

ビズローン編集部では、GMOあおぞらネット銀行の担当者に独自インタビューを実施しました。

あんしんワイドに関するインタビュー中、以下の回答をしていただいたのが印象に残っています。

インタビュー記事で詳しい内容を確認する

ノンバンク系ビジネスローンの多くは、あんしんワイドと同じように無担保・無保証人で申込可能です。

また赤字や個人事業主でも申込可能としている場合があるため、申込間口が広く設けられている点が特徴のひとつです。

ただし金利はあんしんワイドよりも高くなるため、少額もしくは短期返済を想定した利用をおすすめします。

あんしんワイドのように、繰り返し借りられるビジネスローンを希望しているなら、AGビジネスサポートがおすすめです。

事項でAGビジネスサポートの詳しい内容を解説していきます。

なおAGビジネスサポートのメリット・デメリットは、以下のとおり。

※1 申し込んだ時間帯によっては、翌営業日以降の対応となる場合があります。
※2 AGビジネスサポートのカードローン金利は、5.0～18.0%

AGビジネスサポート

GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】に申し込めないケースは以下の2つです。

それぞれ順番に解説していきます。

個人事業主の方

あんしんワイドは法人向けの商品なので、法人格を持っていない個人事業主は利用できません。

しかし繰り返し借りられるシステムのビジネスローンは、あんしんワイドだけではありません。

個人事業主も利用できる代表的なビジネスローンには、AGビジネスサポートやプロミス自営者カードローンがあります。

freee入出金管理サービス未対応の金融機関口座を持っている

利用している金融機関が、「freee入出金管理サービス」に対応していない場合は、【あんしんワイド】に申し込めません。

以下の金融機関の法人口座は、「freee入出金管理サービス」に対応していないので、確認しておきましょう。

上記の法人口座を持っていて、あんしんワイドに申し込むなら、GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設が必要です。

つづいてGMOあおぞらネット銀行の法人口座について詳しく解説していきます。

GMOあおぞらネット銀行は、あおぞら銀行とGMOファイナンシャルホールディングスが共同出資したネット銀行です。

あおぞら銀行の金融ノウハウと、インターネット技術に定評のあるGMOインターネットグループが1つとなり、個人・法人向けにサービスを展開しています。

なお法人口座開設のメリットは以下の5つです。

それぞれ順番に解説していきます。

振込手数料が業界最安値

GMOあおぞらネット銀行の振込手数料は以下のとおりです。

他の金融機関の他行宛振込では、3万円以上利用しないと手数料が安くならなかったり、そもそも手数料自体が高めに設定されていたりします。

しかしGMOあおぞらネット銀行は、一律145円（税込）という業界最安値水準の振込手数料です。

なかには「たかだか数百円」と感じる方もいるかもしれませんが、塵も積もれば山となります。

とくにスモール企業やスタートアップ企業は、経費の削減によって事業資金に回せるお金に余裕が生まれるのは、大きなメリットではないでしょうか。

法人口座を開設するなら、手数料の安さを重視して選んでみてください！

設立1年未満の法人は月20回まで他行宛の振込手数料が無料

GMOあおぞらネット銀行は、スタートアップ企業向けの応援を強化しています。

その一環として、設立1年未満の法人の方を対象に、他行宛の振込手数料が月20回まで無料となる特典を付与しています。

なお手数料無料特典は、登記上の設立日から1年後の月まで毎月付与されます。

特典付与状況や使用状況は、インターネットバンキングから簡単に確認ができるため、ご自宅・移動中に簡単に確認できますよ。

設立間もない企業にとって、手数料が無料になるのは大きな経費削減の1つとなります。

この機会にぜひ検討してみてください！

＼法人1年未満はお得！／
口座開設後
1,000円プレゼント登記住所がバーチャルオフィスでも申込可能

GMOあおぞらネット銀行は、法人登記の住所がバーチャルオフィスでも申込可能なネット銀行です。

一般的にメガバンクなどの金融機関は、バーチャルオフィスを法人登記住所としている法人に対して、口座開設手続きを認めていません。

というのも事業実態や所在が掴めず、犯罪利用するのではないかという疑念を抱くからです。

バーチャルオフィスで事業を展開し始めた法人にとっては、申込手続きの難易度は高くなります。

いっぽうでGMOあおぞらネット銀行は、スモール&スタートアップ企業のサポートをメインとしているため、設立間もない会社が必ずしもオフィスを構えられない状況を理解してくれています。

そのためバーチャルオフィスを法人登記住所としている法人からの口座開設にも柔軟な姿勢で、専用窓口によるサポートサービスも提供しています。

ただし必ずしも口座開設を認められるわけではなく、事業実態や内容がわかる書類を提出する必要があります。

あんしんワイドをシームレスに利用できる

あんしんワイドは審査の段階ならGMOあおぞらネット銀行の法人口座は必要ないですが、契約時には口座開設している必要があります。

そのため審査と並行して、口座開設申し込みをしておくか、事前に口座開設をする必要があります。

すこし面倒に感じるかもしれませんが、事前に口座開設しておけば、あんしんワイドをシームレスに利用できますよ。

あんしんワイドは、融資枠型ビジネスローンであるため、必要なときに必要な分だけ借りられるので、会社の財務状況を鑑みて借り入れするか判断できます。

あんしんワイドを検討しているなら、必ず口座開設が必要なので、お得に口座開設できるチャンスです。

入金専用のバーチャル口座

入金口座を取引先ごとに作成できるのが、バーチャル口座です。

取引先から入金があった際に、どの売り上げに対しての入金なのか照合するのは、非常に手間です。

事業が拡大すると、取引先も多くなるため、入金管理する回数や手間も自然と増えます。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座では、入金専用のバーチャル口座のサービスを提供していまうす。

バーチャル口座では、取引先ごとに口座を割り当てられるので、どの取引先からどの売り上げに対する入金だったのか、すぐに確認できます。

事業を運営するうえで、面倒な入金管理が楽になるのは大きなメリットです。

しかも完全無料でバーチャル口座が作成できるのも嬉しいポイントです。

GMOあおぞらネット銀行法人口座のデメリット

あんしんワイドに申し込むには、GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要です。

手数料を抑えたい方や、デビット機能付きキャッシュカードを利用したい方は、この機会にGMOあおぞらネット銀行の法人口座開設がおすすめです。

なお法人口座開設の流れは、『GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設の流れ』の見出しで紹介しています。

【あんしんワイド】の審査にGMOあおぞらネット銀行以外の金融機関口座を利用する場合について紹介していきます。

他の金融機関口座を利用する場合

他行の入出金明細を利用する場合でも、審査には直近3ヶ月連続した入出データが確認されます。

他行の入出金明細を【あんしんワイド】の審査に利用する場合は、利用している金融機関口座を「freee入出金管理サービス」に同期することが必要です。

申し込みから借り入れまでの流れは以下の順番のとおりです。

つづいてGMOあおぞらネット銀行の法人口座開設の流れを紹介していきます。

なおGMOあおぞらネット銀行の法人口座開設の方法やメリットは、以下の記事でも解説しています。

GMOあおぞらネット銀行で法人口座を開設する方法とメリット

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設の流れ

実際に口座開設を申し込むときの流れを紹介します。

以下の【続きを読む】をタップすると詳しい流れを確認できます。

実際にGMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドから借り入れるまでの流れを紹介します。

事前にどのような項目があるか把握していると、事前に流れを把握しておけば、スムーズに申込可能です。

では、あんしんワイドの申し込みの流れを以下5つステップで解説していきます。

それぞれ順番に解説していきます。

【STEP1】法人口座開設（口座未開設の方のみ）

法人口座がない方は、まず法人口座の開設をしましょう。

法人口座の開設については公式サイトで、法人口座開設の申込フォームガイドが掲載されています。
参考にしてみてください。

【STEP2】口座明細連携（他行の明細を利用する場合）

「freee入出金管理サービス」で同期

※直近3ヶ月連続した金融機関口座の入出金明細を【あんしんワイド】の審査に利用するため、「freee入出金管理サービス」にその金融機関口座を同期させます。

【STEP3】あんしんワイド申し込み

インターネットから申し込みをします。

【STEP4】オンライン面談

担当者とオンライン面談
※審査内容により、面談を行わず審査結果の連絡が来る場合があります。

【STEP5】契約・借り入れ

契約後、インターネットバンキングよりお借入れ

GMOあおぞらネット銀行の法人口座を持っているかで、申し込みの流れが変わるので確認しておきましょう。

当サイトからGMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設していただくと、もれなく現金1,000円がプレゼントされるキャンペーンを実施中です。

無料で口座開設ができるうえに、1,000円もらえるため、マイナス要素はありません。

特典の概要について紹介していくので、確認のうえお申し込みください。

※すでにGMOあおぞらネット銀行法人口座を開設している方は、プレゼントの対象外となります。

1,000円プレゼントの特典を受けるためには、口座開設後の初期設定が必要です。

また本ページ以外からの申し込みは、キャンペーン対象外となってしまうためご注意ください。

特設ページへは、以下のボタンもしくはバナーをクリックして移動できます。

予告なく終了する可能性があるので、ぜひこの機会にGMOあおぞらネット銀行の法人口座を利用してみてください。

創業期は資金繰り・資金調達だけでなく、顧客・販路の開拓も同時に進めているため、多忙を極めるかと思います。

【あんしんワイド】は、サービス開始からわずか3日間で、200社を超える申し込みがあったため今後どのくらい利用者が増えていくのか注目ですね。

なお【あんしんワイド】は、最短2営業日で審査から借り入れまでネット完結できます。

GMOあおぞらネット銀行は、金利が年0.9％～14.0％であるため、他の金融機関のビジネスローンと比べて利用しやすい金利設定になっているのもポイント。

気になった方は、ぜひ申し込んでみてください。