福岡銀行フィンディ

フィンディの魅力は以下の5つです。

1つひとつ解説していきます。

フィンディは設立1期目から申込可能

法人だけでなく個人事業主も、「設立1期目だと融資は難しい…」と考えている方は多いのではないでしょうか。

一般的に融資申し込みの際、2期もしくは3期分の決算書を提出する必要があるため、1期目からの難しいというイメージがあります。

しかしフィンディは公式サイトで、設立1期目からでも申込可能と明言しています。

以上4つの魅力を知ると、ますますフィンディについて知りたくなってきたのではないでしょうか。

ではここから、実際にフィンディで資金調達する流れを見ていきましょう。

つづいてフィンディの申込方法について、紹介していきます。

フィンディは決算書・確定申告書が不要で申し込める

フィンディの最大の魅力は、初回の申し込み時は、決算書・確定申告書の提出が不要である点です。

銀行から事業資金を借りるとなると、以下のようなことがネックとなります。

「たくさんの書類を用意するのは面倒だな…」

「企業から間もないから決算書が用意できない…」

フィンディなら上記のような心配や懸念がありません。

起業間もない場合は、事業実態確認資料を提出することで申込可能です。

なお融資実行後1ヶ月以内に以下の書類をアップロードする必要があります。

事業に必要な許認可証等を持っているかどうかで、提出書類が異なるので、間違わないように注意してください。

	必要書類
事業に必要な許認可証等を持っている方	許認可証
上記以外の方	【事業に関連する書類】 契約書 請求書 発注書など ※それぞれ申込者の名義が確認できるものを提出

フィンディは申し込みから融資まですべてWEB完結

フィンディ最大の魅力はなんといっても、申込から実際に事業資金を借入するまでの手続きがすべてWEB上で完結すること。

先にも紹介したように、従来銀行から事業資金を借入するためには、借入のための事業計画を準備し、銀行に来店してプレゼンする必要がありました。

ところがフィンディは、資料作成や来店・プレゼンなどの手間を、すべてWEB上で簡単な情報入力をするだけでOKにしたのです。

申込に必要な書類は、原則決算書のみ。

提出方法はWEB上にアップロードするだけなので、スマホ1台あれば申し込みから融資の実行まで完了する仕組みになっています。

フィンディはAIによる審査で最短即日の審査回答を実現

フィンディは、WEB完結によって手続きをスピーディーにしているだけでなく、審査自体も従来の資金調達よりスピーディーです。

審査回答までスムーズな理由は、福岡銀行で構築したAI技術を活用した審査モデルにより、与信判断に要する時間を大幅に削減しているから。

フィンディは最先端の技術を導入しているため、消費者金融のビジネスローンにも劣らない最短即日の審査回答を可能にしているのです。

フィンディの申し込みに福岡銀行の口座は不要！

フィンディは福岡銀行が提供する金融商品でありながら、福岡銀行の口座をもっていなくても利用できます。

なんと現在利用している金融機関または外部サービスと連携するだけで、フィンディの借入審査を行えるのです。

なお連携できる外部サービスは3つです。

銀行口座だけでなく会計ソフトとデータ連携できるのは、非常に便利です。

手続きの流れについては、専用の資料が公開さえているので、ぜひ参照先から確認してください。

独自のAIシステムで事業主の審査を行うフィンディ。

残念ながら、その審査基準は明らかにされていません。

とはいえフィンディは、以下のコンセプトを掲げて創設された資金調達方法なので、特段審査基準が厳しすぎるということはないでしょう。

上記のようにフィンディは、中小企業や個人事業主の資金調達環境を改善していくために創設されました。

資本力のある大企業と比較して、中小企業や個人事業主は、スピーディーな資金調達ができなければチャンスを逃してしまうことが多々あります。

そんな事態を少しでも減らそうというのが、フィンディのコンセプトなのです。

フィンディの審査は入出金の記録から行われる

フィンディは福岡銀行の口座もしくは、提携しているサービスの入出金データから申込者を審査しています。

入出金の状況から、別段異常が見当たらなければ、フィンディで資金調達できる可能性が高くなるでしょう。

他から借りている事業資金の支払いを滞らせていたり、不渡りを出していたりといった看過できない状況でない限りは、希望をもってフィンディに申し込んでみてください。

つづいてフィンディの借入方法を紹介します。

ここでは福岡銀行ビジネスローンのフィンディを申し込む際の流れを紹介していきます。

なお福岡銀行の【口座を持っている場合】と【口座を持っていない場合】で、手続きの流れが異なるため、それぞれ見出しをわけて解説しています。

以下のリンクをクリックすると、それぞれの申し込みの流れを紹介しているタイトルに移動します。

はじめにフィンディの申込条件に付いて解説していきます。

フィンディの申込条件

フィンディの申込条件は以下の通り。

上記の条件を満たしていれば、フィンディに申し込めます。

2021年2月8日まではエリア限定のビジネスローンだった

なおフィンディは2020年9月に誕生してから2021年2月8日まで、一部のエリアの事業主しか申し込むことができませんでした。

以前の申込条件はこちらです。

エリアも絞られているだけでなく、福岡銀行の口座を持っている人しか利用できなかったのです。

ただし現在は、利用可能エリアを全国に拡大しました。

そのため福岡銀行の口座を持っていない法人・個人事業主でも、フィンディの申込から融資まで可能になったのです。

福岡銀行ビジネスローンフィンディを申し込む場合の必須事項

フィンディを申し込む際は、ふくおかファイナンシャルグループが提供する、共通アカウント（FFG ID）に登録する必要があります。

FFG IDに新規登録する流れは以下のとおりです。

フィンディを申し込むならFFG IDへの登録が必須です。

なおGoogleアカウントでも登録可能なので、複数のアカウントを管理するのが苦手な方におすすめですよ。

簡単に登録できるので、急いで資金調達したいときに備えて新規登録しておきましょう。

【フィンディを申し込む流れ】福岡銀行の口座を持っている場合

福岡銀行の口座を持っている場合の申し込みの流れは以下のとおりです。

福岡銀行の取引口座があれば、契約で必要な本人確認手続きは不要になります。

福岡銀行の口座を持っていると事前審査が申し込める点が大きな魅力です。

いくら借り入れできるのかという、おおまかな目安を知れると資金繰りの計画が立てやすいですよね。

なお「急いで融資してほしい」という場合は、事前審査なしの本申込が可能です。

つづいて福岡銀行の口座を持っていない場合の申し込みの流れを説明していきます。

【フィンディ申し込みの流れ】福岡銀行の口座を持っていない場合

福岡銀行の口座を持っていない場合の申し込みの流れは以下のとおりです。

口座を持っていない場合は、利用する他の金融機関とのデータ連携が必要になります。

そして借入の本申込には、事業実態確認資料として、以下のような資料の提出が必要になりますので参考にしてください。

また福岡銀行口座を持っていない場合、借入可能額がわかる事前審査を受けられないということを把握しておきましょう。

フィンディは独自の審査基準を設け、全国どこからでもWeb申し込みができる利便性が特徴の1つです。

しかしフィンディにもデメリットがあるため、デメリットを把握して検討する必要があります。

またフィンディにはできない即日融資や少額の借り入れを、ほかのビジネスローンならできるので、比較して検討してください。

以下2のフィンディを利用するデメリットを紹介していくので、しっかりと見ていきましょう。

※デメリット記載箇所をクリックすると解説箇所へ移動します。

それぞれ順番に解説するととも、上記でメリットを補えるビジネスローンを紹介していきます。

即日融資に対応していないため急ぎの資金調達に向いていない

フィンディの融資実行は、申し込みから最短2～3営業日かかります。

そのため「明日には資金が必要」「緊急で税金支払いを済ませる必要がある」というような状況には不向きです。

緊急時であればあるほど急ぎで資金調達したいので、悠長に2・3日待っていられません。

また「もろもろの支払いを終えると手元に資金がなくなるから不安」という方もいるでしょう。

「支払金額はあるけれど万が一に備えて資金を確保しておきたい」という方にとっても、スピーディーな融資の実行は安心感へと直結し、仕事のパフォーマンスにも営業がでます。

最短即日で融資を受けたい方におすすめなのは、以下のビジネスローンです。

ノンバンク系ビジネスローンに抵抗がある方もいるかもしれませんが、少額短期の借り入れなら大きな金利負担とならずに済みますよ。

次項で詳しい内容を解説していきます。

AGビジネスサポート

金利	限度額	審査時間
【ビジネスローン】 年3.1％～18.0％ 【カードローン】 年5.0％～18.0％	1万円～1,000万円 ※新規取引時は上限500万円	最短即日
融資時間	赤字決算	法人・個人事業主
最短即日

法人・個人事業主問わず、即日融資を希望するとき利用したいのが、AGビジネスサポートです。

AGビジネスサポートは、最短即日の審査回答だけでなく、最短即日の融資にも対応しているため、急ぎの事業資金を調達するのにぴったりです。

なおフィンディから事業資金を借りる場合、借入希望額が一括で指定口座に振り込まれます。

そのため法人カードローンのように、必要に応じて限度額まで繰り返し利用はできません。

いっぽうAGビジネスサポートのようなビジネスカードローンなら、繰り返し限度額まで利用できます。

AGビジネスサポートは、フィンディと同じように保証人・担保不要で、Webから来店不要で申込可能です。

また赤字決算の企業でも申込可能であるため、申込間口が広く設けられています。

なおビジネスローン・カードいローンの2種から選択できるので、繰り返し借り入れを行いたい方は、カードローンに申し込めるというバリエーションが整っているのも魅力です。

AGビジネスサポートは書類の提出が必要

AGビジネスサポートは最短即日の審査回答・融資に対応していますが、フィンディと異なり、決算書・確定申告書の提出が必要です。

とはいえ事業を運営していれば、必ず保管してある決算書や確定申告書などの提出なので、準備には大きな時間を割かずに済むでしょう。

しかし法人と個人事業主とでは、提出する書類が一部異なるため以下の表を参考に準備してください。

法人	個人事業主
代表者ご本人様を確認する書類 決算書 ※その他必要に応じた書類	ご本人様を確認できる書類 確定申告書 当社所定の事業内容確認書 ※その他必要に応じた書類

100万円からしか借り入れできない

フィンディは最低100万円からしか借り入れできない点がデメリットです。

そのため「50万円の借り入れで十分」といった場合、フィンディだと余分に借りすぎることになり、財務負担が大きくなることを懸念する方もいるでしょう。

上記のように少額の融資を望むなら、同じ銀行ビジネスローンのGMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドがおすすめです。

金利が0.9％～14.0％とフィンディよりも低めの金利設定で、繰り返し借入可能という特徴があります。

次項で詳しく解説していくので、しっかり見ていきましょう。

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド

金利	限度額	審査時間
年0.9％～14.0％ ※一部特約契約中の場合14.0％	10万円～1,000万円	最短翌日
融資時間	赤字決算	法人・個人事業主
最短2営業日	申込可	法人のみ

 

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、法人向けの融資商品です。

申込者が限られてはしまうものの、フィンディとは異なる貸付方式を採用しています。

あんしんワイドは、融資枠型ローンという貸付方式なので、借入枠を設定して繰り返し借り入れできるという特徴があります。

フィンディは希望額が一括で振り込まれれる仕組みであるがゆえ、必要な資金以上に借り入れてしまうと返済が苦しくなるというデメリットがあります。

いっぽうあんしんワイドなら、実際に借り入れた分だけに返済義務が生じるので、必要なときに必要な分だけの借り入れが可能です。

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドの特徴

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの特徴は以下のとおりです。

GMOあおぞらネット銀行はネット銀行であるため、店舗型の支店が存在しません。

それゆえに申し込みから返済まで、すべてネット上で完結できるという特徴があります。

審査は、銀行口座の直近3ヶ月分の入出金データをもとに審査が行われます。

そのためフィンディと同じように、決算書や確定申告書の提出が不要なのです。

急いで資金を調達したいのに、提出書類の作成や準備に時間を取られたくないという方におすすめです。

なお対象は法人のみですが、融資が必要な法人にとってはフィンディよりも低めの金利で契約できて、少額の借り入れが可能な点が大きなメリットと言えます。

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドの基本情報

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの基本情報は以下のとおりです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
融資対象者	法人のみ
申込条件	GMOあおぞらネット銀行の法人口座（円普通預金口座）を持っていること 営利法人であること 株式会社 有限会社 合同会社 合名会社 合資会社 日本に登記上の法人住所があること ③ 下記（ア）から（ウ）のいずれかを満たすこと （ア）当社法人口座に直近3カ月分以上の連続した入出金明細があること （イ）freee入出金管理 with GMOあおぞらネット銀行で直近3カ月分以上の連続した入出金明細を同期している （ウ）GMOインターネットグループ各社から、当社所定のお客さま情報が当社へ連携されることに同意いただける ※ 上記（ウ）に同意いただいた場合は、GMOお得意さま応援ローン50の特約（以下「GMOお得意さま応援ローン特約」といいます）のお申込となります。 ※ （ア）～（ウ）のいずれも要件を満たさないお客さまであっても、GMOあおぞらネット銀行所定の方法によりお申し込み可能です。
借入可能額	10万円～1,000万円
金利（実質年率）	年0.9％～14.0％※
審査スピード	最短2営業日※
融資スピード	最短2営業日※
資金用途	事業資金
赤字決算	申込可能
担保・保証人	不要

フィンディの返済方法は、福岡銀行口座をもっているかどうかで2パターンにわかれます。

福岡銀行口座の有無	返済日※
福岡銀行口座を持っている	自由に設定可能
福岡銀行口座を持っていない	毎月5日

※返済日が土日祝の場合は翌営業日

福岡銀行口座を持っている場合は、口座から返済額が自動で引き落とされます。

そのた返済日のたびに、わざわざ他行の口座に返済額を入金する必要がありません。

いっぽう福岡銀行の口座を持っていない場合は、指定した返済用口座に返済額を入金する必要があります（返済日当日の午後12時まで）。

なお指定口座への振り込みにかかる手数料は自己負担になるため、福岡銀行の口座から自動引き落としで返済するほうがお得に返済できそうですね。

フィンディは福岡銀行の口座がなくても申し込み可能ですが、どうせ利用するなら、あわせて福岡銀行口座を開設してみてはいかがでしょうか。

返済方式は元金均等毎月返済

フィンディの返済方式は、元金均等毎月返済となっています。

元金均等とは、元金の返済額が毎月一定で、そこに利息が上乗せされる仕組みです。

元金均等返済と対になる返済方式が元利均等返済で、一般的なビジネスローンは元利均等返済であることがほとんどです。

両者のメリット・デメリットを以下の表で比較してみました。

	メリット	デメリット
元金均等返済	返済が進むごとに毎月の返済額が減少する 元利均等と比較して総返済額が少なくなる	返済初期は毎月の返済額が大きい
元利均等返済	毎月の返済額が完済まで一定 返済計画が立てやすい	元金均等と比較して総返済額が多くなる

元金均等の場合、毎月の返済額が変動するため、元利均等返済以上に、しっかりとした返済計画を立てておく必要があります。

とくに返済序盤の返済額が大きくなるため、その点も考慮した借入額を希望するようにしましょう。

フィンディは繰り上げ返済できない

現金に余裕があるときは、早期完済を目指していつもより多めに返済したくなるものですよね。

しかしフィンディは、一括返済以外の繰り上げ返済ができません。

そのため基本的には、最初に立てた返済計画のまま完済まで進んでいくことになります。

「前回の返済で多めに振り込んだから、今回は利息が減っているし、これくらいで大丈夫だろう」などと、あいまいな金額を返済しないように気を付けてください。

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドなら繰り上げ返済可能

返済期間は最長36ヶ月

フィンディで借りたお金は、最長でも36ヶ月で返済する必要があります。

短期間で返済する必要があるため、毎月無理のない返済をするためにはいくらまで借入可能なのかを計算しておいてください。

では最後に、返済にかかわる金利についてお伝えします。

フィンディの金利は年2.0％～14.0％と、ビジネスローンと比較して低めの設定です。

そのほかのビジネスローンと比較した結果が以下の通り。

商品名	金利（実質年率）
福岡銀行フィンディ	年2.0％～14.0％
AGビジネスサポート	年3.1％～18.0％
オリックスVIPローンカードBUSINESS	年6.0％～17.8％
プロミス自営者カードローン	年6.3％～17.8％
PayPay銀行ビジネスローン	年2.8％～13.8％

ご覧いただくとわかるとおり、消費者金融が提供するビジネスローンと比較してその差は歴然。

消費者金融のビジネスローンは、金利が高くなってしまう分、最短即日でも借入できるスピーディーな融資ができることが魅力の資金調達方法です。

2022年8月現在、フィンディの申込件数が多く、申し込みから融資までは2～3営業日となりました。

金利が低めかつ最短即日の審査回答を可能にしたフィンディが躍進していることがわかりますね。

なるべく低い金利でビジネスローンを検討しているなら、早めにフィンディに申し込むのが得策です。

利息は返済額に上乗せされる

先に説明したとおり、フィンディは元金均等返済のため、元金の返済額に利息が上乗せされます。

毎月の利息の計算は以下のとおり。

例として、100万円を金利14.0％借入し、10ヶ月で返済する場合の金利をシミュレーションしてみました。

返済回数	元金の返済額	利息（30日で計算）	返済額	借入残高
1回目	100,000円	11,507円	111,507円	900,000円
2回目	100,000円	10,356円	110,356円	800,000円
3回目	100,000円	9,205円	109,205円	700,000円
4回目	100,000円	8,055円	108,055円	600,000円
5回目	100,000円	6,904円	106,904円	500,000円
6回目	100,000円	5,753円	105,753円	400,000円
7回目	100,000円	4,603円	104,603円	300,000円
8回目	100,000円	3,452円	103,452円	200,000円
9回目	100,000円	2,301円	102,301円	100,000円
10回目	100,000円	1,151円	101,151円	0円

上記はあくまでも概算のシミュレーションです。

金利によって総返済額が変わるので、できるだけ金利を抑えて資金調達をしたいところ。

フィンディは金利を抑えたいという条件をクリアしている資金調達方法と思っていいのではないでしょうか。

福岡銀行のフィンディは、これまでの資金調達の常識を覆す新しいタイプの資金調達方法です。

現在は福岡銀行の口座を持っていなくても、法人・個人事業主なら申し込みから融資まで可能になりました。

フィンディのコンセプトは、「従来の中小企業や個人事業主の方の資金調達に関する課題（手続きにかかる時間や資料準備、来店の負担等）をデジタルの力で解決し、お客さまの資金調達環境の改善と多様化に寄与すること」です。

審査から融資まですべてWeb上で完結できる便利さや、複雑な書類を用意しなくてもいい手軽さは、【フィンディ】ならではの魅力です。

最新のAIを用いて行われる審査により、スピーディに対応してくれるのは、資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にはとても重要です。

この記事を参考に、フィンディを活用していただければ嬉しいです。