ファクタリングの審査が不安な人におすすめ11選

融資に比べて審査が甘いファクタリング会社を11社紹介します。

ファクタリング手数料や審査時間の目安などについて、それぞれ解説していきます。

なおファクタリング事業は、大きく分けると以下の5種類です。

当記事では、もっとも一般的な買取ファクタリングを主に紹介します。

1.ビートレーディング

ビートレーディングはスピーディに手続きでき、最短2時間で審査が完了したりオンライン契約が可能だったりするなどの利点があります。

また月間契約数が800件と取引実績が豊富で信用があり、充実したサービスを提供しているファクタリング会社です。

項目	内容
手数料	2社間：4.0～12.0％ 3社間：2.0～9.0％
最短審査時間	2時間
利用可能額	無制限

独立系ファクタリング会社には珍しく、2社間と3社間の両方のファクタリングに対応しています。

早く資金化したい場合は2社間ファクタリング、手数料を低くしたい場合は3社間ファクタリングのように、都合に合わせて使い分けられるのは利点と言えるでしょう。

また注文書でのファクタリングにも対応しており、受注時点での資金化も可能です。

2.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧：yup 先払い）は入金までの時間がトップクラスに短いのが特徴で、申し込みから最短10分で入金が完了します。

審査時間が短いことから、最低限の項目のみ審査していると考えられます。

そのため審査時間の長い他社に比べて、審査に通りやすいと言えるでしょう。

利用可能額が初回25万円、最大でも100万円と他のファクタリング会社に比べると低めではあるものの、少しでも早く資金化したい方にはおすすめです。

項目	内容
手数料	10.0％ ※振込手数料250円
最短審査時間	10分
利用可能額	最大100万円 ※初回申請は25万円まで

ペイトナーファクタリングには多数のパートナー企業があり、各種サービスと機能を連携して利用できます。

パートナー企業の一例をいくつか紹介します。

上記のほかにもさまざまなパートナー企業があるため、気になる方は公式サイトから確認してみましょう。

3.labol（ラボル）

ラボルは2020年12月に実施されたGMOリサーチ株式会社による594名へのアンケートで、フリーランス・個人事業主向け資金調達サービスNo.1に選ばれています。

公式サイトにて、開業した直後だったり新規取引先との売掛債券だったりしても基本的には利用可能と記載されており、審査の融通が利きやすいと言えるでしょう。

項目	内容
手数料	10.0％
最短審査時間	60分
利用可能額	1万円～上限なし

申込手続きはWeb上で完結でき、さらに振込入金は24時間365日対応しているという利便性の高さも兼ね備えています。

なお申込時には本人確認書類と請求書だけでなく、以下のような取引を証明するエビデンスも必要です。

上記の書類を複数提出すると、審査に有利に働きます。

少しでも審査通過率を高めたい方は、なるべく多くのエビデンスを集めておくのをおすすめします。

4.アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率93％を誇るファクタリング会社で、柔軟な審査をしているのが特徴です。

エビデンスとなる書類が不足していたり税金を滞納していたりするなど、一般的には審査に通らない状況であっても利用できる可能性があります。

項目	内容
手数料	～100万円：10.0％～ 101～500万円：5.0％～ 501～1000万円：2.0％～ 1001万円以上：別途相談 ※審査による
最短審査時間	60分
利用可能額	30万円～上限なし

アクセルファクターは、2022年に日本マーケティングリサーチ機構によって実施された調査で、安心して利用出来るファクタリングサービスNo.1に選ばれています。

最低利用額が30万円と先述したファクタリング会社に比べるとやや高めですが、大きな売掛債券をファクタリングしたい方にはおすすめと言えるでしょう。

5.アクティブサポート

アクティブサポートは、QuQuMo（ククモ）というファクタリングサービスを提供しています。

Web完結での申し込みが可能かつ、最短2時間での振込入金に対応しています。

初期審査に必要な書類は3ヶ月分の通帳と請求書のみと、書類を用意する手間が少なめなのもひとつの利点です。

また必要書類が2点のみなことから審査基準は多くないと推測できるため、審査は甘めと言えるでしょう。

項目	内容
手数料	1.0～14.8％ ※審査による
最短審査時間	30分
利用可能額	～1億円

審査によって変動しますが、2社間ファクタリングにもかかわらず最低手数料が1.0％と、比較的低めに設定されています。

売掛金が大きくて手数料の負担をなるべく軽減したい方は、無料相談を受けてみたり見積もりを出してもらったりすることをおすすめします。

6.株式会社No.1

株式会社No.1は、2021年5月時点での審査通過率が90％を超えているファクタリング会社です。

また審査時間は最短30分と早く、15時までに契約が完了すれば即日入金を受けられます。

項目	内容
手数料	2社間：5.0～15.0％ 3社間：1.0～5.0％
最短審査時間	30分
利用可能額	原則10万円～5,000万円

株式会社No.1は一般的なファクタリングの他に、以下のような業種や用途に特化したファクタリングサービスも提供しています。

利用者の状況に合ったサービスを提供しており、さらに3社間ファクタリングにも対応しているため利便性は高いと言えるでしょう。

7.MSFJ

MSFJは手数料が比較的低めだったり10万円から利用できたりするなど、全体的に充実したサービスを提供しています。

申込当日の入金に対応している点や、LINEアプリから相談や申し込みができる点など、利便性が高いのも特徴です。

項目	内容
手数料	1.8～9.8％
最短審査時間	3時間
利用可能額	10万円～5,000万円

MSFJでは利用可能額や手数料が異なる、以下の4つのファクタリングサービスを提供しています。

サービス名	審査通過率
法人専門ファクタリング	90%
乗り換え専門ファクタリング	90%
個人事業主専門ファクタリング	93%
フリーランス専門ファクタリング	90%

すべてのファクタリングで審査通過率が90％以上だったり自分の目的に合った最適なサービスを利用できたりするのは、ひとつの利点と言えるでしょう。

なおMSFJの公式サイトでは、同社を名乗った悪質業者がいるとの注意喚起がされています。

利用する際には、公式のMSFJ株式会社かどうかを念のため確認しましょう。

8.メンターキャピタル

メンターキャピタルは買取実績業界No.1をうたっており、買取率は最大98％と高く設定されています。

赤字や債務超過になっていたり、税金を滞納していたりする方でも利用可能です。

審査通過率は92％に達しており、審査は通りやすいと言えます。

項目	内容
手数料	2.0％～
最短審査時間	30分
利用可能額	下限なし～1億円

売掛先が個人の場合を除いて、通常の商取引であればすべての債券が対象で、開業日にかかわらず利用可能という利点もあります。

なお初回の契約では来社か訪問、もしくは郵送で契約手続きをする必要があるという点は把握しておきましょう。

9.ベストファクター

ベストファクターは業種や事業の規模などに関係なく、健全な売掛債権であればファクタリング可能です。

公式サイトには審査通過率92.25％と記載されており、審査に通りやすいファクタリング会社と言えるでしょう。

項目	内容
手数料	2.0～20.0％ ※2社間ファクタリングは5％～
最短審査時間	30分
利用可能額	30万円～1億円

ベストファクターではファクタリング利用者に、財務コンサルティングを無料で提供しています。

売掛債権の資金化だけでなく、財務に関する相談も可能なのは大きな利点と言えるでしょう。

なお契約時には、来社もしくは訪問での面談を受けなければなりません。

申込当日の入金に対応しているものの、面談を受けるための時間を作る必要があります。

10.PAYTODAY

PAYTODAYは、AIによる審査をしているオンライン型ファクタリング企業です。

提供しているAIファクタリングサービスの、2021年1月から2022年9月までの累計申込額は50億円を超えています。

累計申込額の大きさから考えるに、AIによる審査の基準は厳しくなく、さらに信頼性は高いと言えるでしょう。

また2社間ファクタリングにもかかわらず手数料率が低く、1.0～9.5％で利用できます。

審査時間は最短30分と短く、即日入金にも対応しているなど利点の多いファクタリングサービスです。

項目	内容
手数料	1.0～9.5％
最短審査時間	30分
利用可能額	10万円～原則なし

最小利用額が10万円と、少額の売掛債権でも利用しやすいという利点もあります。

基本的に手続きはすべてオンライン完結なため、対応エリアは日本全国です。

なお料金はかかるものの、対面形式での申し込みも可能です。

11.FREENANCE（フリーナンス）

フリーナンスは、さまざまなインターネットサービスを提供しているGMOグループが運営する、金融支援サービスです。

主にフリーランス向けのファクタリングサービスを提供しており、手数料が比較的低めだったり、買取下限額が1万円なため少額ファクタリングでも利用しやすかったりするなどの利点があります。

項目	内容
手数料	3.0～10.0％
最短審査時間	30分
利用可能額	1万円～原則なし

フリーナンスでは以下の3つのプランがあり、それぞれで差はありますが仕事中の事故に対する補償や、バーチャルオフィスなどさまざまなサービスを利用できます。

プラン名	月払い料金	年払い料金
フリー	0円	0円
レギュラー	590円	5,880円
プレミアム	1,200円	11,760円

なお申込当日に入金を受けたい場合は、11時半までに審査を通過する必要があります。

申し込む時刻によっては、即日入金を受けられない場合もあるため注意しましょう。

審査基準が甘めなファクタリング会社の特徴を4つ紹介します。

少しでも審査に通る可能性を高めたい方は、上記の特徴を満たすファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

それぞれの理由について解説していきます。

1.独立系ファクタリング会社

ファクタリング会社は大きく以下の3種類に分けられ、独立系・中小ファクタリング会社は審査が甘めな傾向があります。

独立系ファクタリング会社は、その名の通りファクタリング専門の業者です。

銀行系やノンバンク系は大手ファクタリング会社が多いのに対して、独立系は中小企業が運営しているケースがほとんどです。

大手よりも入金スピードを重視する傾向があるため、ある程度リスクの高い債券であっても買い取ってくれる可能性が高いと言えます。

また申し込む際の必要書類が少なめで、手続きをスピーディに行えるというメリットもあります。

ただリスクの高い債券を買い取ってくれる分、手数料が高めという点は把握しておきましょう。

2.手数料が高め

基本的にファクタリングは債券のリスクが高いほど、手数料率が高くなる傾向にあります。

そのため手数料率が高いファクタリング会社は、審査基準が甘めと言えるでしょう。

手数料はファクタリング対象の売掛金に手数料率を掛けた金額で、割合は5～10％が相場です。

数千万円ほどの大きな金額をファクタリングで現金化する場合は、手数料だけで数十万円ほどがかかるケースもあるという点には注意しましょう。

3.入金がスピーディ

即日入金に対応しているファクタリング会社は、簡潔な審査をしている可能性が高く、審査難易度は低いと言えるでしょう。

ファクタリングにおいて、もっとも時間のかかる行程は審査です。

以下のような項目を調査して未回収リスクの大きさを確認する必要があるため、必然的に時間がかかります。

そのため審査時間が短いファクタリング会社はチェック項目が少なく、審査の融通が利きやすいと考えられます。

当記事で紹介しているファクタリング会社の中で、特に審査時間が短いのは以下の6つです。

ファクタリング会社	最短審査時間
ペイトナーファクタリング	10分
アクティブサポート	30分
株式会社No.1	30分
メンターキャピタル	30分
ベストファクター	30分
PAYTODAY	30分
FREENANCE（フリーナンス）	30分

入金の早さと審査の甘さの両方を求める方は、ぜひ検討してみましょう。

4.必要書類が最低限

ファクタリングを申し込む際の必要書類が最低限であれば、審査が甘めな傾向があります。

申し込んだ際に提出する書類は、利用者や売掛先企業の信用度を確かめるために利用されます。

必要書類が少なければ最低限の確認しか行っていないと考えられるため、審査難易度は低いと言えるでしょう。

具体例を紹介すると、独立系ファクタリング会社のビートレーディングでは、以下の2点のみで申し込めます。

用意する書類が最低限で済むため、なるべく早く手続きを進めたい方におすすめなファクタリング会社です。

なお大手銀行系ファクタリング会社では、以下のような書類を求められる場合があります。

大手銀行系ファクタリング会社である【みずほファクター】は、必要書類を非公開といているため、問い合わせる必要があります。

問い合わせた結果、上記記載の書類以外の提出も求められるかもしれません。

そのためできるだけ早く資金が欲しい場合は、必要書類がわかっている独立系ファクタリング会社をおすすめします。

ファクタリングの審査に通過するために重要なポイントを、4つ紹介します。

次項より、ひとつずつ詳しく解説していきます。

1.信用力の高い債券を選ぶ

大手企業や公的機関など、社会的に信用されている企業との売掛取引の債券ほど、審査に通過しやすくなります。

ファクタリング会社の審査は、債券の未回収リスクの大きさを判断するのが目的です。

大手企業や公的機関のような信用度の高い企業であれば、代金が未払いとなる可能性が低いと判断されるため、審査に通る可能性は高いと言えます。

また中小企業や個人との取引であっても、過去の支払履歴を提示して未払いリスクが低いことを示せれば、審査は通りやすくなるでしょう。

ただその場合、必要書類が増えたり審査時間が長くなったりする可能性があるという点には注意が必要です。

2.3社間ファクタリングを利用する

売掛先企業にファクタリングの利用を知られるものの、3社間ファクタリングであれば審査通過の可能性が高まります。

2社間ファクタリングでは売掛先企業が倒産するなどして売掛金が未払いとなった場合、ファクタリング会社は損失を被ります。

しかし3社間ファクタリングでは売掛先企業の同意を得ることで、ファクタリング会社が直接、代金を回収可能です。

そのため未回収リスクを下げられ、審査に通りやすくなります。

また2社間ファクタリングに比べて、手数料が低めという利点もあります。

ただ3社間ファクタリングは売掛先企業の同意を得る必要があるため時間がかかったり、資金不足を疑われて信用度が下がったりするなどデメリットがあるため、慎重に検討するのがおすすめです。

3.支払日が近い債券を選ぶ

なるべく支払日が近い債券を選ぶのも、審査通過のために重要なポイントです。

ファクタリング会社は債権を買い取って入金した後、売掛先企業からの支払日までは負債を抱える形になります。

支払日が近いと負債を抱える期間が短くなり、ファクタリング会社の財務状況に有利に働くため、審査に通りやすい傾向があると言えるでしょう。

4.大手以外の業者を利用する

中小のファクタリング会社の方が、大手に比べて審査に通りやすい傾向があります。

大手ファクタリング会社は、手数料が低めだったり利用限度額が大きかったりするなどのメリットがある一方、審査が厳しめです。

それに対して中小ファクタリング会社は手数料が高めな分、リスクを許容できるため審査スピードが早く審査基準が甘めです。

なお繰り返しになりますが、ファクタリング会社は大きく以下の3種類に分けられます。

大手以外の業者の中でも独立系ファクタリング会社は他社よりも審査に通りやすいため、どうしても資金が必要な方におすすめと言えるでしょう。

ファクタリングを申し込む際、さまざまな要素が審査に用いられますが、大きく影響するのは主に以下の4つです。

それぞれについて、次項より詳しく解説していきます。

1.売掛先の信用度

ファクタリングを利用する売掛先企業の信用度は、重要な審査基準のひとつです。

ファクタリング会社は、買い取った債券の代金を回収できなければ損失を被ります。

そのため審査をして売掛先の信用度を確認し、債券の未回収リスクの大きさを推測して買い取るかどうかを判断しています。

以下のような企業や組織は社会的信用度が高く、未回収リスクが低いと判断されやすいため、審査に通りやすいと言えるでしょう。

なお中小企業であっても、過去の入金履歴から支払い遅れがないことを示せれば、信用度を上げられます。

2.売掛金の支払日

売掛金の支払日がどれほど離れているかも、審査で重要な基準です。

繰り返しになりますが、ファクタリング会社は債権を買い取ってから支払いがされるまで、一時的に負債を抱えています。

負債を抱えている状態はファクタリング会社の財務状況に良い影響を与えません。

そのため売掛金の支払日も審査に関係し、なるべく近い期日の方が通りやすいと言えます。

3.債権の健全性

ファクタリングの対象となる債権の健全性も審査で確認します。

すでに支払日を過ぎていたり売掛先企業が経営破綻していたりする債権は、健全性がなく未回収リスクが高いと判断され、審査に通る可能性はほぼありません。

なおすでに債権の所有者が移っているにもかかわらず、それを隠してファクタリングを行うことは二重譲渡と呼ばれ、審査に通らないだけでなく法律に違反する恐れがある行為です。

発覚した場合は処罰を科せられ、社会的信用を失ってしまうなど取り返しの付かない事態に陥ります。

どれほど経営が苦しくても、絶対にやってはいけません。

4.利用者の信頼性

ファクタリング利用者の信頼性も、少なからず審査に影響します。

2社間ファクタリングでは、利用者は売掛先企業から受け取った代金をファクタリング会社に支払わなければなりません。

利用者から支払いがされない事態を避けるために、社会的信用度や提出書類が偽造されていないかどうかの審査が行われます。

なお審査時に面接を設けているファクタリング会社では、質疑応答の結果や人柄などが審査材料として用いられる場合もあります。

開業して間もない、取引履歴がほとんどない方や書類を準備する時間を省きたい方は、最低限の必要書類で申し込める独立系ファクタリング会社がおすすめです。

ファクタリングの審査に落ちる理由としては、主に以下の3つが考えられます。

審査に落ちる理由を理解して、適切な対策を取りましょう。

それぞれについて解説していきます。

1.売掛先の信用度が足りない

売掛先の信用度が足りず、未払いリスクがあると判断された場合は審査に通りません。

ファクタリング会社がもっとも避けたいのは、利用者から債券を買い取ったものの、売掛先からの支払いがないという状況です。

そのため売掛先の社会的信用度や財務状況、これまでの取引履歴などをもとに問題なく支払われるかどうかを審査しています。

大手企業との取引の債券であればあまり問題ありませんが、フリーランスの場合は審査に通りにくくなる恐れがあるという点は、把握しておきましょう。

2.支払日が遠すぎる

債券の支払日が遠すぎると、審査に通りにくくなる傾向があるため注意が必要です。

ファクタリング会社は利用者から債権を買い取って入金した後、売掛先企業から支払いがあるまでは負債を抱える形になります。

長期間、負債を抱えている状況はファクタリング会社の資金繰りを、少なからず圧迫します。

そのため、あまりに支払日が遠すぎる債券では、審査に良い影響を与えることはありません。

なおファクタリング会社によっても異なりますが、支払日までの目安は長くとも2ヶ月ほどです。

審査に通る可能性を上げるためには、なるべく支払日の近い債券でファクタリングを利用するのがおすすめです。

3.不良債権となっている

売掛先が倒産していたり代金の回収が困難になっていたりするなど、不良債権となっている売掛金はファクタリングの審査に通りません。

繰り返しになりますが、ファクタリング会社がもっとも避けたいのは売掛先からの支払いがなく、代金を回収できなくなることです。

すでに不良債権となっている売掛金は、代金を回収できる可能性がほぼないためファクタリングは不可能と言っても良いでしょう。

なお支払日が過ぎた債券でも、正当な理由を証明できればファクタリング可能な場合もあります。

具体的には製造業であれば納期、建設業であれば工期の延期などです。

やむを得ず支払日を過ぎた債権を資金化したい場合は、ファクタリング会社に相談してみましょう。

審査時間が短すぎたり提示している手数料が安すぎたりするファクタリング業者は、悪徳会社の可能性もあるため要注意です。

ファクタリングは融資を受けるわけではないため、貸金業には当てはまりません。

しかしファクタリングを装って、高金利の貸し付けをする業者も存在します。

債券の買取代金が売掛金に比べて低すぎたり、契約書に記載された手数料が高すぎたりする場合は注意が必要です。

なお金融庁が注意喚起しています。

少しでも不安に感じる点があれば弁護士に相談するなどして、被害を未然に防ぎましょう。

当記事で紹介した、おすすめファクタリングサービス会社をおさらいします。

それぞれの審査時間目安や買取手数料などを比較して、ファクタリング会社選びを効率的に行いましょう。

またファクタリング会社は売掛金の回収可能性をもっとも重視するため、以下の項目が審査に大きく影響します。

大手企業との取引や、なるべく支払日が近い売掛債権でファクタリングすることで、審査通過率を高められるでしょう。

なお審査時間が極端に短かったり提示している手数料が低すぎたりする場合は、悪徳会社の可能性があります。

ファクタリングを装って貸し付けを行い、法外な金利を請求してくる恐れもあるため注意が必要です。