ビズローン

ビジネスローンなら最短即日で資金調達可能

「急ぎで資金調達したい」

「おすすめのビジネスローンって何を比較したらいいんだろう…」

上記のような急ぎの資金調達のニーズがあるなら、最短即日の融資が可能なビジネスローンや、必要書類が少ないビジネスローンおすすめします。

ビジネスローンは、銀行や公庫に比べてスピーディーな資金調達ができるため、万が一に備えた資金調達先の候補としても考えておきたいです。

この記事では資金繰りに困ったときに頼りになる、最短即日で融資が受けられるビジネスローンを紹介しています。

この記事の監修
【FP】飯田道子

ファイナンシャル・プランナー(CFP)、海外生活ジャーナリスト。
金融機関勤務を経て96年ＦＰ資格を取得。
現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。
海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報を得意としている。
趣味が高じてスキーやスキューバーダイビングのインストラクターも経験。
現在は、数秘＆カラーの上級トレーナーとしても活動している。
【保有資格の詳細】
・1級ファイナンシャルプランニング技能士
・CFP®
・証券外務員宅地建物取引士
・福祉住環境コーディネーター
・整理収納アドバイザー
・インバウンド・コーチ

飯田道子 さんについて詳しく見る

この記事の執筆
【ライター】嶋崎

当サイトを運営している嶋崎と申します。
わたしは経営の経験はありませが、サイト運営に携わり約2年が経過するなかで、事業主のお金の悩みは特有であることを勉強してきました。
たとえば事業主へ実際にインタビューをしたり、実際にセミナーに参加したりするなどして、資金調達の流れやどのようなときにお金の不安を感じるのかを勉強しています。
資金繰りの悩みを解決するためのサービスをすべてを網羅するのは大変です。
一から資金繰りの悩みを調べずとも、「ビズローンで解決できた」が叶うように、全力でサポートします。

【ライター】嶋崎 さんについて詳しく見る

融資スピードが早いおすすめのビジネスローン7選

ここからはおすすめのビジネスローンを6つ紹介していきます。

「とにかく急ぎで融資を受けたい！」という場合は、以下7つのビジネスローンで比較を行い、申し込みをしましょう。

即日融資を希望する場合、もっともおすすめのビジネスローンはAGビジネスサポートです。

中小ビジネスローンよりも、下限金利が低く、法人・個人事業主どちらも申込対象であることがポイントです。

各ビジネスローンのスペックは以下の比較表を見ていきましょう。

		申込対象	限度額	金利	必要書類	担保・保証人	返済期間
1位	AGビジネスサポート	法人 個人事業主	1万円～1,000万円	年3.1％～18.0％	2点※3	不要※2	最長5年 or 8年4ヶ月
2位	あんしんワイド	法人	10万円～1,000万円	年0.9％～14.0％	なし	不要	自由
3位	キャレント	法人	1万円～500万円	年7.8％～18.0％	2点	不要	最長120ヶ月
4位	オージェイ	法人 個人事業主	30万円～1億円	年10.0%〜18.0%	5点	不要※2	1ヶ月～36ヶ月
5位	ファンドワン	法人	30万円～500万円	年10.0%〜18.0%	5点	不要	1ヶ月～420ヶ月※1
6位	アクト・ウィル	法人	500万円	年10.0％〜20.0％	2点	不要※2	12ヶ月以内
7位	ニチデン	法人 個人事業主	1億円	年4.8％～17.52％	3点	不要※2	20年

それぞれの特徴を順番に紹介していきます。

AGビジネスサポート

金利	限度額	審査時間
年3.1％～18.0％	1万円～1,000万円※	最短即日
融資時間	赤字決算	申込対象
最短即日	申込可	法人・個人事業主

※カードローンは年5.0％～、新規取引の場合上限500万円

AGビジネスサポートは、最短即日の審査回答と融資を実現している事業者向けの融資商品です。

個人への貸し付け実績が豊富な、アイフルグループの100％子会社であるため、融資のノウハウはバッチリ。

これまで積み重ねてきた契約実績は、累計15万口座以上にのぼります。

AGビジネスサポート利用の向き不向き

ここではAGビジネスサポートの利用が向いている人・向いていない人を紹介していきます。

向いている人	向いていない人
赤字決算で銀行融資が難しい人 審査に不安がある人 利用後に大きな入金予定がある人	決算書や確定申告書が用意できない人 融資実行まで1週間程度なら待てる人

AGビジネスサポートは、緊急で融資が必要なときに、法人・個人事業主どちらも最優先に検討してほしいビジネスローンです。

1,000万円のゆとり融資が可能でありながら、必要書類は本人確認書類と決算書（確定申告書）のみです。※

ただし決算書が用意できなかったり、1週間程度なら融資を待つ時間に余裕があったりする場合は、ほかのビジネスローンでもいいでしょう。

とはいえAGビジネスサポートは、他社ビジネスローンよりも申込間口が広いため、一旦申し込みや診断を受けて融資可能か判断してください。

※個人事業主は事業内容確認書が必要です

AGビジネスサポート利用者口コミ・評価

ビズローン編集部では、クラウドソーシングサイトを利用して、独自でビジネスローンの満足度調査を行いました。

満足度は10段階評価でご回答いただきました。

それでは3つの評価・口コミを紹介していきます。

AGビジネスサポートで最短即日の融資を受けるポイント

AGビジネスサポートは赤字決算でも申込可能！

キャレント

金利	限度額	審査時間
年7.8％～18.0％	500万円	最短即日
融資時間	必要書類	申込対象
最短即日	2点～3点	法人

キャレントは、株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが提供するビジネスローンです。

中小企業や個人事業主を対象に、設備投資や運転資金などの資金調達を支援しています。

キャレント最大の魅力は、14時までに手続きを完了すると、即日融資を受けられるという点です。

また来店不要なので、スマホ・PCだけで、申し込みから融資実行までの手続きが完了します。

キャレント利用の向き不向き

キャレントの利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人	向いていない人
創業間もない企業 財務状況が不安定な中小企業 設備投資や運転資金などですぐに資金が必要な人 融資までのスピードを重視する人	金利の高さに抵抗がある人 長期的な返済計画を立てられない人

キャレントも最短即日の審査回答・融資が受けられるため、すぐに資金調達が必要な場面で頼りになるビジネスローンです。

ただし下限金利が、年7.8％とAGビジネスサポートに比べて2倍以上の金利設定がされています。

また限度額設定も500万円であるため、高額な資金調達であればAGビジネスサポートを利用するほうが、金利を押さえながら資金調達可能です。

ただし実際に利用された事業主もいるため、次項で口コミ・評価を紹介していきます。

キャレント利用者口コミ・評価

ここからは実際にキャレントで資金調達をした方の口コミ・評価を2件紹介していきます。

アクト・ウィル

金利	限度額	審査時間
年10.0％～20.0％	500万円	最短即日
融資時間	必要書類	申込対象
最短即日	2点	法人

アクト・ウィルは、限度額最大500万円のビジネスローンを提供する、中小ローン会社です。

信用保証融資のビジネスローンだけでなく、以下7つの融資プランを提供しているため、目的に応じて担保融資プランを検討できるという特徴があります。

金利は年10.0％～20.0％と高めの設定ですが、担保融資なら下限金利が年6.40％～（車担保融資）のプランもあります。

「無担保・無保証人で融資を受けたいが、念のため有担保融資のプランも確認しておきたい」という場合におすすめです。

アクト・ウィル利用の向き不向き

アクト・ウィルの利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人	向いていない人
無担保だけでなく担保ローンも検討したい人 審査が不安な中小企業	金利の高さに抵抗がある人 返済期間の長さに抵抗がある人

アクト・ウィルは法人のなかでも、中小企業のサポートをメインにしています。

そのため資金繰りが苦しいという悩みや、銀行融資の審査に不安がある中小企業におすすめです。

有担保融資も6つ取り揃えているため、複数のプランで融資を検討できるバリエーションの豊かさも魅力があります。

いっぽうで無担保融資は金利が高めに設定されているため、長期返済を考慮すると、逆に資金繰りが不安という場合は不向きです。

アクト・ウィルの口コミ・評価

アクト・ウィルの口コミ・評価は以下のとおりです。

ファンドワン

金利	限度額	審査時間
年10％～18.0％	30万円～500万円	最短即日 （最短40分）
融資時間	必要書類	申込対象
最短即日	5点	法人

ファンドワンは、融資額最大500万円を上限にしているビジネスローンです。

担保や保証人が不要なため、創業間もない企業や財務状況が不安定な企業でも利用しやすいです。

令和2年に誕生したビジネスローンであるため、ほかのビジネスローンに比べて業歴は浅いですが、最短40分融資という圧倒的な早さはメリットと言えます。

ファンドワン利用の向き不向き

の利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人	向いていない人
とにかく急ぎで資金調達が必要な人 無担保だけでなく担保ローンも検討したい人 一時的な運転資金を調達したい人	金利の高さに抵抗がある人 返済期間の長さに抵抗がある人 必要書類の多さに抵抗がある人 個人事業主

ファンドワンの魅力は最短40分で融資が受けられる点です。

業歴は浅くても、他社を上回るスピード融資が可能なため、すぐに資金調達したい企業におすすめです。

いっぽうで金利は最低でも10％であるため、大手ビジネスローンであるAGビジネスサポートに比べると高いです。

また申込対象は法人だけなので、個人事業主は利用できません。

そのため申込資格がない個人事業主や、金利の高さに抵抗がある人は、他のビジネスローンを検討してください。

オージェイ

金利	限度額	審査時間
年10.0％～18.0％	30万円～1億円	最短即日
融資時間	必要書類	申込対象
最短即日	5点	法人・個人事業主

オージェイは借り入れする企業の目的に合わせて、以下7つのプランを用意しているのが特徴です。

なかでもこの記事で紹介している【無担保融資】は、最大1億円の限度額設定となっており、莫大な設備投資費用が必要という方におすすめです。

競合サービスと比較すると返済期間の短さや高額な金利はデメリットですが、返済方法の柔軟さと高額融資が可能な点は大きなメリットでしょう。

オージェイ利用の向き・不向き

オージェイの利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人	向いていない人
1,000万円以上の資金調達が必要な人 不動産担保融資などの別プランも検討したい人	金利の高さに抵抗がある人 返済期間の長さに抵抗がある人

オージェイでは複数のプランが用意されているため、無担保融資だけでなく担保融資も検討できるのが特徴です。

また最大1億円まで調達可能であるため、1,000万円以上の資金調達が必要な場合に検討したいビジネスローンです。

ただし金利は年10.0％～であるため、あまりに莫大な額を調達してしまうと、返済が苦しくなります。

そのため、まとまった入金が近い人以外は財務状況をしっかりと確認する必要があります。

オージェイ利用者口コミ・評価

ここからは実際にキャレントで資金調達をした方の口コミ・評価を2件紹介していきます。

ニチデン

金利	限度額	審査時間
年4.8％～17.52％	50万円～1億円	最短即日 （最短10分）
融資時間	必要書類	申込対象
最短即日	3点	法人・個人事業主

ニチデンは関西を拠点に置く消費者金融です。

フリーローンだけでなく、融資額最大1億円・最短即日融資というスペックの事業者ローンも展開しています。

なお担保・保証人が不要なため、創業間もない企業や財務状況が不安定な企業でも利用しやすいです。

ただし関西を拠点とした消費者金融であるため、融資対象地域は以下に絞られます。

ニチデン利用の向き不向き

ニチデンの利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人	向いていない人
関西に拠点がある中小企業 1,000万円以上の融資を希望する人 事業拡大・設備投資で資金が必要な企業	来店不要で申し込みを完結させたい人 関西にお住まいでない人 50万円以下の融資で十分な人

ニチデンは最大1億円という限度額設定に特徴があるため、事業拡大のために必要な設備投資資金を集めたい企業におすすめです。

ただし来店での申し込みしか受け付けておらず、関西に拠点がないと実質利用できません。

関西に会社・オフィスがあり、来店できる場合は資金調達先として検討してみましょう。

あんしんワイドは融資まで最短2営業日だが優秀スペック

GMOあおぞらネット銀行が提供する、法人向けビジネスローンのあんしんワイドは、即日融資はできないものの最短2営業日の融資が可能です。

また銀行系ビジネスローンであることから、前章で紹介したビジネスローンよりも金利が低い点が特徴です。

金利	限度額	審査時間
年0.9％～14.0％	10万円～1,000万円	最短翌日
融資時間	必要書類	申込対象者
最短2営業日	なし	法人のみ

あんしんワイドに注目してもらいたいポイントは、決算書や事業計画書が不要な点です。

直近3ヶ月間の連続した入出金明細をもとに審査が行われます。

そのため決算書を用意できない設立間もない法人や、赤字決算で決算書を出したくないという方が利用しやすいです。

なお融資枠内でいつでもどこでも、何度でも手数料不要で借り入れできる貸付方式である、融資枠型ローンを導入しています。

そのためつなぎ融資として利用し、入金があったタイミングで返済という方法が可能です。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設して日が浅い場合は、【freee入出金管理サービス】に、他の金融機関口座を同期（データ連携）する必要があります。

入出金証明は3ヶ月分以上の提出が理想

あんしんワイドでは、直近3ヶ月分の入出金証明で審査を行ってくれますが、できれば3ヶ月分以上の入出金証明を出しましょう。

というのも業種によっては、季節によって売上の増減が激しかったり、一括で大きな入金予定があったりするからです。

そのためなるべく多くの入出金明細の提出が必要です。

つづいてビジネスローンで即日融資を受けるためのポイントを解説していきます。

ビジネスローンで即日融資をしてもらう3つのポイント

ビジネスローンで即日融資をしてもらうポイント3つです。

それぞれ順番に解説していきます。

午前8時30分までに申し込む

ビジネスローン会社の電話問い合わせは、ほとんどの場合午前9時からはじまります。

即日融資を受けるためには、審査が込み合う時間を避けて申し込むのが得策です。

また土日祝の場合は審査が翌営業日となる可能性があるため、週末ほど午前中に申し込む必要があります。

必要書類の事前準備

必要書類の事前準備もかかせません。

ビジネスローンの申し込みに必要な書類のなかには、取得に時間がかかってしまう書類もあります。

そのためいますぐ手元に用意するのが難しい場合もあります。

申し込みを検討しているビジネスローンの商品概要を確認すると、詳しい内容が記載されているため事前に目をとおしておきましょう。

独自の審査基準を設けている金融機関を選ぶ

ビジネスローンの独自審査とは、企業独自の基準に基づいて融資の可否を判断するものです。

ビジネスローンのなかには、独自審査によって赤字決算でも申し込みできたり、創業間もない場合でも融資してくれたりします。

たとえば【オンラインレンディング】という、AIが口座の会計データや入出金情報をもとに審査方法を導入したビジネスローンがあります。

AIによる審査を導入している場合、来店して資料を提出し面談を行うという、手間が省けます。

それゆえに従来の方法で行う審査よりも素早く審査結果がわかるので、即日融資を可能にしています。

オンラインレンディングを導入しているビジネスローンは以下のとおり。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドや福岡銀行 フィンディは、入出金記録をもとに審査を行っています。

そのため決算書・確定申告書が不要という点が魅力の1つです。

※フィンディは追加の借り入れの場合、決算書または確定申告書が必要です。

なおあんしんワイドの利用は法人専用のビジネスローンであるため、個人事業主は利用できません。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンの利用には5つのメリットがあります。

それぞれ順番に紹介していきます。

【メリット1】銀行融資と比較すると審査が甘い

銀行融資と比較すると、審査基準が甘いとされているのがビジネスローンです。

というのも銀行は、ビジネスローンに比べて、低金利で高額な融資を行っているから。

金利が低いと、毎月の利息収入が少なくなります。

それゆえに万が一融資したお金が返ってこなかったとき、銀行が受けるダメージは大きいです。

そのため銀行の融資は、慎重に慎重を重ねて審査が行われています。

いっぽうビジネスローンは、高金利で少額の融資を行うので、万が一貸したお金が返ってこない場合のリスクをはじめから抑えているのです。

そのため銀行融資と比べると甘い審査基準になっているのです。

ただし融資の審査に絶対はありません。

銀行融資よりも審査が甘いとは言っても、返済能力がないと判断されれば、ビジネスローンの審査を通過できない可能性があることはお忘れなく。

ノンバンク系ビジネスローンの審査が甘いは本当？

【メリット2】限度額まで繰り返し融資を受けられる場合がある

ビジネスローンには、限度額の範囲内なら繰り返し融資が受けられる場合があります。

そのため融資のたびに申し込んで審査を受ける必要がありません。

また近くのコンビニのATMから資金調達が可能で便利です。

ちなみにカードローン方式のビジネスローンを法人カードローンとも言います。

余裕のあるときにローンカードを取得する方法も

手元の資金に余裕があり、審査に通過する可能性が高いときにビジネスローンに申し込んでおくのも得策です。

そうしておけば、いざ資金繰りに窮したときでも審査なしで借り入れできるようになります。

ビジネスローンと契約していても、利用しなければ一切費用は発生しないので、転ばぬ先の杖として重宝します。

【メリット3】保証人・担保なしで融資が受けられる

銀行から高額な事業資金を低い金利で借り入れる場合、融資した金額の返済を担保するための不動産や、連帯保証人が必要になる場合があります。

ノンバンク系のビジネスローンであれば、融資を受けるために担保や保証人を用意する必要がありません。

ビジネスローンなら保証人なしで資金調達が可能

【メリット4】最短即日で融資が受けられる

銀行融資では申し込んだその日に融資が実行されることはありません。

いっぽう大手のビジネスローンを利用すれば、最短即日で融資を受けられます。

なぜなら審査にスコアリングシステムを導入しているから。

スコアリングシステムは、コンピューターに決算書や申込者の属性などのデータを入力し、過去に融資した類似企業の貸倒率などから融資可能かどうかを判断するシステムです。

ビジネスローンに申し込んだことのない方でも、コンピューターに情報の入力ができれば審査結果がわかりますよ。

ちなみに最短60分で審査回答が得られるビジネスローンもあります。

ビジネスローンなら即日で資金調達可能

【メリット5】赤字決算でも融資が受けられる

ビジネスローンの審査で重要視されるのは、これまでの実績以上に今後の事業の継続性です。

そのためビジネスローンであれば、赤字決算だったとしても融資してくれる可能性が高いのです。

銀行融資であれば、赤字決算の企業に融資をしてくれることはほとんどありません。

現状を見て、支払い能力のない企業だと判断されてしまうからです。

AGビジネスサポートなら赤字決算でも審査受付

AGビジネスサポートは大手消費者金融カードローンアイフルのグループ会社。

じつはAGビジネスサポート公式HP上で、赤字決算でも融資可能であることを掲載しています。

 

よくある質問というページに掲載されているため、同様の質問が多く、赤字決算でも申し込みを検討している経営者・個人事業主がいるとわかりますね。

つまり赤字決算でも申し込んでもらっても問題ないとがうかがえます。

そもそもAGビジネスサポートの融資は少額な融資がメインです。

そのため事業が赤字だったとしても、代表者に返済能力があると審査で判断されれば、融資を受けられる可能性が高いと覚えておいてください。

赤字決算で頼りになるビジネスローンとは

ビジネスローンのデメリット

メリットの多いビジネスローンですが、気をつけなければいけないのが金利の高さです。

ビジネスローンのデメリットは金利が高いという点につきます。

以下は金融機関ごと金利相場の比較した表です。

金利相場の比較 （2024年時点）
政府系金融機関	銀行	ノンバンク
年0.30％～3.10％	年1.74％～12.6％	年5.7%～17.9％

融資による資金調達方法3つを比較すると、もっとも金利が高いのはノンバンクになります。

銀行のビジネスローンの金利は、ノンバンクと比較するとやや低い傾向にありますが、政府系金融機関と比べると上限金利は約4倍高いです。

金利が高い理由は申し込みの窓口を広くし、他社よりも審査基準を甘く設定しているためです。

それゆえに貸倒れリスクを抑えるために高金利の融資になってしまうという仕組みとなっています。

利息負担を減らすためには少額・短期利用を徹底すること

少額・短期の利用を徹底することで、金利の高いビジネスローンを賢く利用しましょう。

たとえば10日後に売上が入るまでのつなぎ融資として、100万円を年15.0％で借り入れたとします。

10日後に売上が入り、100万円を一括返済したときの利息負担は以下のようになります。

※概算。別途手数料がかかる場合もあり

約4,000円で、会社存続の危機を乗り越えられると思えば安い金額ではないでしょうか。

このように少額・短期の利用を徹底すれば、ビジネスローンは大きな力を発揮するのです。

返済実績を積めば金利の引き下げも可能

ビジネスローンの金利は、貸倒れリスクを減らすため高い金利設定です。

ただし返済能力があると認められれば、金利を引き下げてもらえる可能性があります。

少額の利用で返済実績を積んでいき、緊急で大きな資金調達が必要になった場合に頼れるよう育てておくのも、賢くビジネスローンを利用する方法です。

ビジネスローン活用事例

ここからはビジネスローンを実際に利用した事業主の、活用事例やきっかけを紹介していきます。

なお活用事例は、ビズローン編集部が独自に行ったアンケート結果から抜粋しています。

【AGビジネスサポート利用】50代男性・個人事業主の回答

以上がビジネスローン活用事例でした。

入金予定前に、ビジネスチャンスとなる受注がある場合は、返済計画が立てやすいため即日融資が受けられるビジネスローンが使いやすいです。

いっぽうでビジネスローンの利用が常習化しないことも重要です。

なおアンケートでは、プロミスやレイクなどの個人向けフリーローンを利用された方もいました。

ビジネスローンとカードローンにはどのような違いがあるのか、次章で解説をしていきます。

ビジネスローンとカードローンの違い

ビジネスローンとカードローンは、資金用途が限られているという点や、調達できる額などが異なります。

	特徴	資金使途
ビジネスローン	借入できる金額がカードローンに比べて大きい 事業資金以外で使うのはNG	事業資金
カードローン	50万円以下なら収入証明書なしで借入可能 事業資金としては使えないが自由に使える	生活資金

少額の運転資金なら個人向けカードローンもおすすめ

前章で解説したとおりカードローンは、事業資金としては利用できないという特徴があります。

しかしカードローンを所持もしくは申し込んでおくのは、少額で資金調達したいケースで重宝されます。

なぜならビジネスローンよりも金利が低く、返済額と返済期間が少額・短期で利用できるからです。

事業資金として借入はできませんが、自分の生活資金を事業資金に回して、生活資金として借りるのは問題ありません。

国内の主要カードローンと比較して、楽天銀行スーパーローンの魅力を確認していきましょう。

	楽天銀行スーパーローン	みずほ銀行カードローン	三菱ＵＦＪ銀行カードローン 『バンクイック』	プロミス	SMBCモビット
審査時間	最短即日	最短当日※1	最短即日	最短3分※2	10秒簡易審査 結果表示
融資スピード	最短即日	最短翌営業日	最短翌営業日	最短3分※2	最短15分※3
限度額	10万円～800万円	10万円～800万円	10万円～800万円	500万円	1万円～800万円
金利	年1.9％～年14.5％	年2.0％～年14.0％	年1.4％～年14.6％	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％
公式サイト	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行は、【楽天銀行スーパーローン】という名称で、カードローンを提供しています。

楽天銀行スーパーローンの基準金利は以下のとおり。

カード利用限度額	借入利率（年率）
800万円	年1.9%～年4.5%
800万未満	年2.0%～年7.8%
600万未満	年2.5%～年7.8%
500万円未満	年2.9%～年8.9%
350万円未満	年2.9%～年12.5%
300万円未満	年3.9%～年14.5%
200万円未満	年6.6%～年14.5%
100万円未満	年14.5%