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ビジネスローン 金利 限度額 審査時間 融資時間

AGビジネスサポート
年3.10%~18.0% 1万円~1,000万円
※新規取引時は
上限500万円
最短即日 最短即日

支払い.com
一律4%
※手数料
クレジットカード
利用枠まで
審査なし 最短60秒で決済

GMOあおぞらネット銀行
あんしんワイド
年0.9%~14.0%
※一部特約は年14.0%
10万円~1,000万円
※10万円単位・審査のうえ決定
最短2営業日 最短2営業日
ビジネスローン 金利 限度額 審査時間 融資時間

AGビジネスサポート
年3.10%~18.0% 1万円~1,000万円
※新規取引時は
上限500万円
最短即日 最短即日

支払い.com
一律4%
※手数料
クレジットカード
利用枠まで
審査なし 最短60秒で決済

プロミス
自営者カードローン
年6.3%~17.8% 300万円 最短即日 最短即日
ビジネスローン 金利 限度額 審査時間 融資時間

AGビジネスサポート
年3.10%~18.0% 1万円~1,000万円
※新規取引時は
上限500万円
最短即日 最短即日

GMOあおぞらネット銀行
あんしんワイド
年0.9%~14.0%
※一部特約は年14.0%
10万円~1,000万円
※10万円単位・審査のうえ決定
最短2営業日 最短2営業日

プロミス
自営者カードローン
年6.3%~17.8% 300万円 最短即日 最短即日
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年3.10%~18.0% 1万円~1,000万円
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上限500万円
最短即日 最短即日

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利用枠まで
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GMOあおぞらネット銀行
あんしんワイド
年0.9%~14.0%
※一部特約は年14.0%
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最短2営業日 最短2営業日

プロミス
自営者カードローン
年6.3%~17.8% 300万円 最短即日 最短即日
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年3.10%~18.0% 1万円~1,000万円
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最短即日 最短即日

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プロミス
自営者カードローン
年6.3%~17.8% 300万円 最短即日 最短即日

GMOあおぞらネット銀行
あんしんワイド
年0.9%~14.0%
※一部特約は年14.0%
10万円~1,000万円
※10万円単位・審査のうえ決定
最短2営業日 最短2営業日
カードローン 金利 限度額 審査時間 融資時間

AGビジネスサポート
年3.10%~18.0% 1万円~1,000万円
※新規取引時は
上限500万円
最短即日 最短即日

楽天銀行スーパーローン
年1.9%~14.5% 800万円
(10万円単位)
最短即日 最短翌日

SMBCモビット
年3.0~18.0% 800万円 最短30分
※申し込んだ曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
最短即日

三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
年1.8%~年14.6% 500万円
※10万円単位
最短翌日 最短翌日

みずほ銀行カードローン
年2.0%~14.0% 800万円 最短当日 最短2~3営業日

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  • 法人経営者
  • 個人事業主

ビジネスローンなら最短即日で資金調達可能

「急ぎで資金調達したい」

「銀行融資以外ですぐに融資をしてほしい」

上記のような急ぎの資金調達のニーズがあるなら、最短即日の融資が可能なビジネスローンをおすすめします。

ビジネスローンは、銀行や公庫に比べてスピーディーな資金調達ができます。

そのため万が一に備えた資金調達先の候補としても考えておきたいです。

この記事では資金繰りに困ったときに頼りになる、最短即日で融資が受けられるビジネスローンを紹介しています。

FP飯田道子

【FP】飯田道子
ファイナンシャル・プランナー(CFP)、海外生活ジャーナリスト。
金融機関勤務を経て96年FP資格を取得。
現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。
海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報を得意としている。
趣味が高じてスキーやスキューバーダイビングのインストラクターも経験。
現在は、数秘&カラーの上級トレーナーとしても活動している。
【保有資格の詳細】
・1級ファイナンシャルプランニング技能士
・CFP®
・証券外務員宅地建物取引士
・福祉住環境コーディネーター
・整理収納アドバイザー
・インバウンド・コーチ

ライター嶋崎の実物写真

【ライター】嶋崎
当サイトを運営している嶋崎と申します。
わたしは経営の経験はありませが、サイト運営に携わり約2年が経過するなかで、事業主のお金の悩みは特有であることを勉強してきました。
たとえば事業主へ実際にインタビューをしたり、実際にセミナーに参加したりするなどして、資金調達の流れやどのようなときにお金の不安を感じるのかを勉強しています。
資金繰りの悩みを解決するためのサービスをすべてを網羅するのは大変です。
一から資金繰りの悩みを調べずとも、「ビズローンで解決できた」が叶うように、全力でサポートします。

即日融資が可能なビジネスローン比較

「とにかく急ぎで融資を受けたい!」という場合は、以下6つのビジネスローンで比較を行い、申し込みをしましょう。

※あんしんワイドのみ、融資まで最短2営業日
ビジネスローンの比較表

即日融資を希望する場合、もっともおすすめのビジネスローンはAGビジネスサポートです。

中小ビジネスローンよりも、下限金利が低く、法人・個人事業主どちらも申込対象であることがポイントです。

各ビジネスローンのスペックは以下の比較表を見ていきましょう。

  申込対象 限度額 金利 必要書類 担保・保証人 返済期間
\おすすめ/
AGビジネスサポート AGビジネスサポートのバナー  
  • 法人
  • 個人事業主
1万円~1,000万円 年3.10%~18.0% 2点※3 不要※2
最長5年
or
8年4ヶ月
\おすすめ/
あんしんワイド GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
法人 10万円~1,000万円 年0.9%~14.0% なし 不要 自由
キャレントキャレント 法人 1万円~500万円 年7.8%~18.0% 2点 不要 最長120ヶ月
オージェイ オージェイ
  • 法人
  • 個人事業主
30万円~1億円 年10.0%〜18.0% 5点 不要※2
1ヶ月~36ヶ月
ファンドワン ファウンドワン 法人 30万円~500万円 年10.0%〜18.0% 5点 不要 1ヶ月~420ヶ月※1
アクト・ウィル アクトウィル 法人 500万円 年10.0%〜20.0% 2点 不要※2
12ヶ月以内
ニチデン ニチデン
  • 法人
  • 個人事業主
1億円 年4.8%~17.52% 3点 不要※2
20年
※1 一括返済と元金均等・元利均等返済で異なります。
※2 法人の場合は代表者が保証人
※3 個人事業主の場合3点

それぞれの特徴を順番に紹介していきます。

【FP飯田先生のコメント】

ビジネスローンとは、その名の通り事業資金専用のローンのことであり、法人経営者もしくは個人事業主が申し込むことができます。また、新たなビジネスをスタートするときにも使えます。いずれの金融機関へ申し込んでも審査はありますが、銀行や公庫は金利が低い分、条件や審査にかかる時間がかかります。一方のローン会社の場合、借入までがスピーディ。スピード重視なら、それ以外のローン会社から借りるのが得策でしょう。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートのバナー

金利 限度額 審査時間

年3.10%~18.0%

1万円~1,000万円※

最短即日
融資時間 赤字決算 申込対象
最短即日 申込可 法人・個人事業主

※カードローンは年5.0%~、新規取引の場合上限500万円

※法人のお客様:75歳まで、個人事業主のお客様:69歳まで

AGビジネスサポートは、最短即日の審査回答と融資を実現している事業者向けの融資商品です。

個人への貸し付け実績が豊富な、アイフルグループの100%子会社であるため、融資のノウハウはバッチリ。

これまで積み重ねてきた契約実績は、累計15万口座以上にのぼります。

AGビジネスサポート利用の向き不向き

ここではAGビジネスサポートの利用が向いている人・向いていない人を紹介していきます。

向いている人 向いていない人
  • 赤字決算で銀行融資が難しい人
  • 審査に不安がある人
  • 利用後に大きな入金予定がある人
  • 決算書や確定申告書が用意できない人
  • 融資実行まで1週間程度なら待てる人

AGビジネスサポートは、緊急で融資が必要なときに、法人・個人事業主どちらも最優先に検討してほしいビジネスローンです。

1,000万円のゆとり融資が可能でありながら、必要書類は本人確認書類と決算書(確定申告書)のみです。※

ただし決算書が用意できなかったり、1週間程度なら融資を待つ時間に余裕があったりする場合は、ほかのビジネスローンでもいいでしょう。

とはいえAGビジネスサポートは、他社ビジネスローンよりも申込間口が広いため、一旦申し込みや診断を受けて融資可能か判断してください。

※個人事業主は事業内容確認書が必要です

AGビジネスサポート利用者口コミ・評価

ビズローン編集部では、クラウドソーシングサイトを利用して、独自でビジネスローンの満足度調査を行いました。

満足度は10段階評価でご回答いただきました。

それでは3つの評価・口コミを紹介していきます。

40代女性【満足度5点】40代男性・副業(会社員)
AGビジネスサポートの融資は、私の事業にとって大きな支えとなりました。
迅速かつ丁寧な審査で、素早く必要な資金を手に入れられたからです。
単に融資だけでなく、柔軟な返済プランを提案してくれたことで、経営の負担を軽減できたため安心して利用できました。
信頼性の高いパートナーとして、長期的なビジネスの成功に向けて共に歩んでいけることに感謝しています。
今後もAGビジネスサポートを利用する予定です。
20代女性【満足度8点】30代女性・個人事業主
事業者専用で、赤字内容の私にも200万円の融資を受けられました
もちろん事業計画書を提出、努力があってことだと思います。
最初は100万円の融資枠でしたが、返済半年後には200万円まで増額いただきました
商工会議所推薦で国民金融公庫に申し込みしましたが、貸してもらえなかったことを振り返ると、AGビジネスサポートから融資を受けれたのは涙が出るくらいありがたかったです。
40代女性【満足度8点】30代女性・個人事業主
事業性資金として融資を受けるわけですが使途の細かな追求もなく、実質個人事業者向けのフリーローンという感じがしました。
今回50万円ほど必要だったため、銀行系のローンを2社、大手消費者金融を2社で申し込みましたが融資を断られてしまいました。
そんななか私を救ってくれたのはAGビジネスサポートでした。
信用情報機関にどのように記録されるのかが気がかりですが、大変感謝しております。
以上がAGビジネスサポートの評価・口コミでした。
実際に赤字だったけれど融資してもらえたという回答があるため、公的機関からの融資が難しい場合は、AGビジネスサポートを頼るのが得策と言えます。
最短即日の融資にも対応しているため、急ぎで資金調達をしたいときにも重宝されるビジネスローンです。

【FP飯田先生のコメント】

即日融資が可能なのは嬉しいですね。金利は個人で借りる消費者金融のカードローンとほぼ同じですが、ビジネス用のローンのため、借入限度額1,000万円までとなっているのが特徴です。総量規制を心配する方もいるかもしれませんが、ビジネスローンは総量規制の対象外となっています。そのため、年収の3分の1を超えて借入することができるローン商品なのです。

キャレント

キャレント

金利 限度額 審査時間
年7.8%~18.0% 500万円 最短即日
融資時間 必要書類 申込対象
最短即日 2点~3点 法人

キャレントは、株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが提供するビジネスローンです。

中小企業や個人事業主を対象に、設備投資や運転資金などの資金調達を支援しています。

キャレント最大の魅力は、14時までに手続きを完了すると、即日融資を受けられるという点です。

また来店不要なので、スマホ・PCだけで、申し込みから融資実行までの手続きが完了します。

キャレント利用の向き不向き

キャレントの利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人 向いていない人
  • 創業間もない企業
  • 財務状況が不安定な中小企業
  • 設備投資や運転資金などですぐに資金が必要な人
  • 融資までのスピードを重視する人
  • 金利の高さに抵抗がある人
  • 長期的な返済計画を立てられない人

キャレントも最短即日の審査回答・融資が受けられるため、すぐに資金調達が必要な場面で頼りになるビジネスローンです。

ただし下限金利が、年7.8%とAGビジネスサポートに比べて2倍以上の金利設定がされています。

また限度額設定も500万円であるため、高額な資金調達であればAGビジネスサポートを利用するほうが、金利を押さえながら資金調達可能です。

ただし実際に利用された事業主もいるため、次項で口コミ・評価を紹介していきます。

キャレント利用者口コミ・評価

ここからは実際にキャレントで資金調達をした方の口コミ・評価を2件紹介していきます。

40代女性【満足度7点】40代男性・法人
キャレントのスーパーローンは、私の急な資金ニーズを迅速かつ手軽に解決してくれました
審査がスムーズで、申し込みから融資までのプロセスがとても迅速でした。
低金利ながらも、希望する融資額を柔軟に対応してくれましたで。
返済プランも自分に合わせて選べ、負担なく返済できる点も良かったです。
またキャレントのスタッフは親切かつ丁寧で、私の質問や相談にいつも迅速に対応してくれました
キャレントのスーパーローンは、私のビジネスの成長に必要な資金を手に入れるための頼もしいパートナーでした。
感謝しています。
40代女性【満足度5点】20代男性・法人
申込のタイミングが悪かったせいかなのか、審査結果がなかなか出ませんでした
急いでいるというわけではなかったのですが、即日融資も可能とサイトにあったので話が違うなと感じました…
最近はビジネスローンも審査時間が短いものがあると聞いていたので、もうちょっと他者を色々と探してから選んでもよかったかなと思いました。
 
以上がキャレント利用者の口コミ・評価でした。
スピーディーに審査・融資手続きが終わった方もいれば、時間がかかってしまうケースもあるようです。
あくまで”最短”即日融資なので、すぐに資金調達が必要な場合は、午前中に申し込んだり事前に書類を準備したりしてください。

アクト・ウィル

アクトウィル

金利 限度額 審査時間
年10.0%~20.0% 500万円 最短即日
融資時間 必要書類 申込対象
最短即日 2点 法人

アクト・ウィルは、限度額最大500万円のビジネスローンを提供する、中小ローン会社です。

信用保証融資のビジネスローンだけでなく、以下7つの融資プランを提供しているため、目的に応じて担保融資プランを検討できるという特徴があります。

  • 信用保証融資
  • 不動産担保融資
  • 商業手形割引
  • 有価証券担保融資
  • 車担保融資
  • 商業手形担保融資
  • 売掛債権担保融資

金利は年10.0%~20.0%と高めの設定ですが、担保融資なら下限金利が年6.40%~(車担保融資)のプランもあります。

「無担保・無保証人で融資を受けたいが、念のため有担保融資のプランも確認しておきたい」という場合におすすめです。

アクト・ウィル利用の向き不向き

アクト・ウィルの利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人 向いていない人
  • 無担保だけでなく担保ローンも検討したい人
  • 審査が不安な中小企業
  • 金利の高さに抵抗がある人
  • 返済期間の長さに抵抗がある人

アクト・ウィルは法人のなかでも、中小企業のサポートをメインにしています。

そのため資金繰りが苦しいという悩みや、銀行融資の審査に不安がある中小企業におすすめです。

有担保融資も6つ取り揃えているため、複数のプランで融資を検討できるバリエーションの豊かさも魅力があります。

いっぽうで無担保融資は金利が高めに設定されているため、長期返済を考慮すると、逆に資金繰りが不安という場合は不向きです。

アクト・ウィルの口コミ・評価

アクト・ウィルの口コミ・評価は以下のとおりです。

40代女性【満足度10点】40代男性・法人
アクト・ウィルの融資は素晴らしいです!
スピーディーな審査と迅速な手続きで、私のビジネスを成長させるための資金を提供してくれました。
スタッフの方々は親切で、私のニーズに合わせた柔軟な返済プランを提案してくれました。
手続きも簡単でストレスなく進めることができました。
低金利と柔軟な返済条件は大変助かりました。
アクト・ウィルは信頼性があり、頼りになる融資会社です。
将来のビジネスの成長に向けて、また利用したいと思います。
心から感謝しています。
20代女性【満足度8点】20代女性・個人事業主
知人からアクト・ウィルさんのことを教えてもらい相談したところ、ファクタリングの仕組みから丁寧に説明していただけ、とても安心して利用できました。
手数料もしっかりホームページに記載があったので、その点も安心できるポイントでした。
また資金繰りに困ったときは、お世話になろうと思っています。
40代女性【満足度3点】30代男性・法人
審査は早いと言われましたが、結果が出るまでの時間でも1週間ほどかかりました。
急ぎで資金調達がしたかったのにこれほど時間がかかるとは思わなかったです。
もう申し込んでまった状態だったので、別の会社様に申し込むのも多重申し込みになってしまう恐れを考慮し、待つしかない状況でした。
また時間がかかったにも関わらず、こちらの希望額よりも大きく下がったので納得いかないことが多かったです。
以上がアクト・ウィルの口コミ・評判でした。
審査は早い傾向にありますが、希望額よりも下回る融資だったとの回答がありました。

ファンドワン

ファウンドワン

金利 限度額 審査時間
年10%~18.0% 30万円~500万円 最短即日
(最短40分)
融資時間 必要書類 申込対象
最短即日 5点 法人

ファンドワンは、融資額最大500万円を上限にしているビジネスローンです。

担保や保証人が不要なため、創業間もない企業や財務状況が不安定な企業でも利用しやすいです。

令和2年に誕生したビジネスローンであるため、ほかのビジネスローンに比べて業歴は浅いですが、最短40分融資という圧倒的な早さはメリットと言えます。

ファンドワン利用の向き不向き

の利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人 向いていない人
  • とにかく急ぎで資金調達が必要な人
  • 無担保だけでなく担保ローンも検討したい人
  • 一時的な運転資金を調達したい人
  • 金利の高さに抵抗がある人
  • 返済期間の長さに抵抗がある人
  • 必要書類の多さに抵抗がある人
  • 個人事業主

ファンドワンの魅力は最短40分で融資が受けられる点です。

業歴は浅くても、他社を上回るスピード融資が可能なため、すぐに資金調達したい企業におすすめです。

いっぽうで金利は最低でも10%であるため、大手ビジネスローンであるAGビジネスサポートに比べると高いです。

また申込対象は法人だけなので、個人事業主は利用できません

そのため申込資格がない個人事業主や、金利の高さに抵抗がある人は、他のビジネスローンを検討してください。

オージェイ

オージェイ

金利 限度額 審査時間
年10.0%~18.0% 30万円~1億円 最短即日
融資時間 必要書類 申込対象
最短即日 5点 法人・個人事業主

オージェイは借り入れする企業の目的に合わせて、以下7つのプランを用意しているのが特徴です。

  • 商業手形割引
  • 手形・小切手貸付
  • 無担保融資
  • 不動産担保融資
  • 動産融資
  • 売掛債権担保融資
  • 介護・診療報酬担保融資

なかでもこの記事で紹介している【無担保融資】は、最大1億円の限度額設定となっており、莫大な設備投資費用が必要という方におすすめです。

競合サービスと比較すると返済期間の短さや高額な金利はデメリットですが、返済方法の柔軟さと高額融資が可能な点は大きなメリットでしょう。

オージェイ利用の向き・不向き

オージェイの利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人 向いていない人
  • 1,000万円以上の資金調達が必要な人
  • 不動産担保融資などの別プランも検討したい人
  • 金利の高さに抵抗がある人
  • 返済期間の長さに抵抗がある人

オージェイでは複数のプランが用意されているため、無担保融資だけでなく担保融資も検討できるのが特徴です。

また最大1億円まで調達可能であるため、1,000万円以上の資金調達が必要な場合に検討したいビジネスローンです。

ただし金利は年10.0%~であるため、あまりに莫大な額を調達してしまうと、返済が苦しくなります。

そのため、まとまった入金が近い人以外は財務状況をしっかりと確認する必要があります。

オージェイ利用者口コミ・評価

ここからは実際にキャレントで資金調達をした方の口コミ・評価を2件紹介していきます。

40代女性【満足度7点】40代男性・フリーランス
最短即日融資が可能なビジネスローンの中でも最大2,000万円と高額融資が可能であり、営業年数が短い法人や個人事業主の方でも無担保で利用できることに魅力を感じました。
また柔軟な返済方法が選べる点や、一括返済から元金均等・元利均等・自由返済と柔軟な返済プランが立てられ、返済期間も最大36ヶ月あるので比較的に気軽に融資金を利用できるため大変便利だと思います。
40代女性【満足度8点】40代男性・個人事業主
オージェイの融資を受けて本当に助かりました。
迅速な審査と手続きで、私のビジネスの成長に必要な資金を素早く手に入れられました。
スタッフの方々は親切で、私の質問や不安にも丁寧に応じてくれて安心できた点のひとつです。
返済プランも柔軟で、自分の経済状況に合わせて返済できるシステムも自分に合っていました。
低金利も嬉しいポイントでした。オージェイは信頼性があり、安心して利用できる融資会社です。
今後もビジネスの成長に向けて、オージェイのサポートを頼りにしていきたいと思います。
ありがとうございました。
以上がオージェイ利用者の口コミ・評価でした。
返済プランが充実している点や、営業年数が短くても融資を受けられる可能性が高いのは嬉しいポイントではないでしょうか。
つづいて最短10分審査が目玉のニチデンについて解説していきます。

ニチデン

ニチデン

金利 限度額 審査時間
年4.8%~17.52% 50万円~1億円 最短即日
(最短10分)
融資時間 必要書類 申込対象
最短即日 3点 法人・個人事業主

ニチデンは関西を拠点に置く消費者金融です。

フリーローンだけでなく、融資額最大1億円・最短即日融資というスペックの事業者ローンも展開しています。

なお担保・保証人が不要なため、創業間もない企業や財務状況が不安定な企業でも利用しやすいです。

ただし関西を拠点とした消費者金融であるため、融資対象地域は以下に絞られます。

  • 京都府
  • 兵庫県
  • 和歌山県
  • 奈良県
  • 滋賀県
  • 三重県

ニチデン利用の向き不向き

ニチデンの利用が向いている人・向いていない人は以下のとおりです。

向いている人 向いていない人
  • 関西に拠点がある中小企業
  • 1,000万円以上の融資を希望する人
  • 事業拡大・設備投資で資金が必要な企業
  • 来店不要で申し込みを完結させたい人
  • 関西にお住まいでない人
  • 50万円以下の融資で十分な人

ニチデンは最大1億円という限度額設定に特徴があるため、事業拡大のために必要な設備投資資金を集めたい企業におすすめです。

ただし来店での申し込みしか受け付けておらず、関西に拠点がないと実質利用できません

関西に会社・オフィスがあり、来店できる場合は資金調達先として検討してみましょう。

【FP飯田先生のコメント】

ここまでいくつかの会社を紹介していますが、それぞれ「向いている人」「向いていない人」の項目を確認し、自分には向いているのかを確認するようにして下さい。また、いくら総量規制の対象外と言っても、必要以上に借りるのはNGです。あらかじめシミュレーションしておき、返済計画に無理がないかを確認し、必要最低限の金額のみ借りるようにしましょう。

あんしんワイドは融資まで最短2営業日だが優秀スペック

GMOあおぞらネット銀行が提供する、法人向けビジネスローンのあんしんワイドは、即日融資はできないものの最短2営業日の融資が可能です。

また銀行系ビジネスローンであることから、前章で紹介したビジネスローンよりも金利が低い点が特徴です。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

金利 限度額 審査時間
年0.9%~14.0% 10万円~1,000万円 最短翌日
融資時間 必要書類 申込対象者
最短2営業日 なし 法人のみ

あんしんワイドに注目してもらいたいポイントは、決算書や事業計画書が不要な点です。

直近3ヶ月間の連続した入出金明細をもとに審査が行われます。

そのため決算書を用意できない設立間もない法人や、赤字決算で決算書を出したくないという方が利用しやすいです。

なお融資枠内でいつでもどこでも、何度でも手数料不要で借り入れできる貸付方式である、融資枠型ローンを導入しています。

そのためつなぎ融資として利用し、入金があったタイミングで返済という方法が可能です。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設して日が浅い場合は、【freee入出金管理サービス】に、他の金融機関口座を同期(データ連携)する必要があります。

入出金証明は3ヶ月分以上の提出が理想

あんしんワイドでは、直近3ヶ月分の入出金証明で審査を行ってくれますが、できれば3ヶ月分以上の入出金証明を出しましょう。

というのも業種によっては、季節によって売上の増減が激しかったり、一括で大きな入金予定があったりするからです。

入出金明細は3ヶ月以上出す

そのためなるべく多くの入出金明細の提出が必要です。

つづいてビジネスローンで即日融資を受けるためのポイントを解説していきます。

【FP飯田先生のコメント】

あんしんワイドは銀行系のビジネスローンのため、即日融資はできませんが最短2営業日で融資が可能です。銀行系とはいえ、かなりスピーディな融資体制が整っていると言えます。しかも、決算書や事業計画書が不要なため、書類も準備しやすいというメリットがあります。ただし、ある程度の数字的根拠も必要です。入出金証明は直近からできるだけ長く遡って提出すると良いでしょう。

ビジネスローンで即日融資をしてもらうポイント

ビジネスローンで即日融資をしてもらうポイント3つです。

  • 午前8時30分までに申し込む
  • 必要書類の事前準備
  • 独自審査のビジネスローンを選ぶ

それぞれ順番に解説していきます。

午前8時30分までに申し込む

ビジネスローン会社の電話問い合わせは、ほとんどの場合午前9時からはじまります。

即日融資を受けるためには、審査が込み合う時間を避けて申し込むのが得策です。

また土日祝の場合は審査が翌営業日となる可能性があるため、週末ほど午前中に申し込む必要があります。

必要書類の事前準備

必要書類の事前準備もかかせません。

ビジネスローンの申し込みに必要な書類のなかには、取得に時間がかかってしまう書類もあります。

そのためいますぐ手元に用意するのが難しい場合もあります。

申し込みを検討しているビジネスローンの商品概要を確認すると、詳しい内容が記載されているため事前に目をとおしておきましょう。

引用 : AGビジネスサポート | ご利用案内

独自の審査基準を設けている金融機関を選ぶ

ビジネスローンの独自審査とは、企業独自の基準に基づいて融資の可否を判断するものです。

ビジネスローンのなかには、独自審査によって赤字決算でも申し込みできたり、創業間もない場合でも融資してくれたりします。

たとえば【オンラインレンディング】という、AIが口座の会計データや入出金情報をもとに審査方法を導入したビジネスローンがあります。

AIによる審査を導入している場合、来店して資料を提出し面談を行うという、手間が省けます。

それゆえに従来の方法で行う審査よりも素早く審査結果がわかるので、即日融資を可能にしています。

オンラインレンディングを導入しているビジネスローンは以下のとおり。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドや福岡銀行 フィンディは、入出金記録をもとに審査を行っています。

そのため決算書・確定申告書が不要という点が魅力の1つです。

※フィンディは追加の借り入れの場合、決算書または確定申告書が必要です。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

なおあんしんワイドの利用は法人専用のビジネスローンであるため、個人事業主は利用できません

 

【FP飯田先生のコメント】

ビジネスローンは特別なイメージを持つ人もいますが、審査の流れはほぼ同じです。一般的な個人カードローンを申し込むときのように、できるだけ早い時間帯に申し込むようにして下さい。また、どのような書類を提出すれば良いのかあらかじめ確認し、過不足なく準備しておきましょう。審査は金融機関の段取りや体制も重要ですが、申し込む側としても、スムーズに審査へ移行できるような状態を整えておくことが大切です。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンの利用には5つのメリットがあります。

  1. 銀行融資と比較すると審査が甘い
  2. 限度額まで繰り返し融資を受けられる場合がある
  3. 保証人・担保なしで融資が受けられる
  4. 最短即日で融資が受けられる
  5. 赤字決算でも融資が受けられる

それぞれ順番に紹介していきます。

【メリット1】銀行融資と比較すると審査が甘い

銀行融資と比較すると、審査基準が甘いとされているのがビジネスローンです。

というのも銀行は、ビジネスローンに比べて、低金利で高額な融資を行っているから。

金利が低いと、毎月の利息収入が少なくなります。

それゆえに万が一融資したお金が返ってこなかったとき、銀行が受けるダメージは大きいです。

そのため銀行の融資は、慎重に慎重を重ねて審査が行われています。

いっぽうビジネスローンは、高金利で少額の融資を行うので、万が一貸したお金が返ってこない場合のリスクをはじめから抑えているのです。

そのため銀行融資と比べると甘い審査基準になっているのです

ただし融資の審査に絶対はありません

銀行融資よりも審査が甘いとは言っても、返済能力がないと判断されれば、ビジネスローンの審査を通過できない可能性があることはお忘れなく。

【メリット2】限度額まで繰り返し融資を受けられる場合がある

ビジネスローンには、限度額の範囲内なら繰り返し融資が受けられる場合があります。

そのため融資のたびに申し込んで審査を受ける必要がありません。

また近くのコンビニのATMから資金調達が可能で便利です。

ちなみにカードローン方式のビジネスローンを法人カードローンとも言います。

余裕のあるときにローンカードを取得する方法も

手元の資金に余裕があり、審査に通過する可能性が高いときにビジネスローンに申し込んでおくのも得策です。

そうしておけば、いざ資金繰りに窮したときでも審査なしで借り入れできるようになります。

ビジネスローンと契約していても、利用しなければ一切費用は発生しないので、転ばぬ先の杖として重宝します

【メリット3】保証人・担保なしで融資が受けられる

銀行から高額な事業資金を低い金利で借り入れる場合、融資した金額の返済を担保するための不動産や、連帯保証人が必要になる場合があります。

ノンバンク系のビジネスローンであれば、融資を受けるために担保や保証人を用意する必要がありません

【メリット4】最短即日で融資が受けられる

銀行融資では申し込んだその日に融資が実行されることはありません。

いっぽう大手のビジネスローンを利用すれば、最短即日で融資を受けられます

なぜなら審査にスコアリングシステムを導入しているから。

スコアリングシステムは、コンピューターに決算書や申込者の属性などのデータを入力し、過去に融資した類似企業の貸倒率などから融資可能かどうかを判断するシステムです。

ビジネスローンに申し込んだことのない方でも、コンピューターに情報の入力ができれば審査結果がわかりますよ。

ちなみに最短60分で審査回答が得られるビジネスローンもあります。

【メリット5】赤字決算でも融資が受けられる

ビジネスローンの審査で重要視されるのは、これまでの実績以上に今後の事業の継続性です。

そのためビジネスローンであれば、赤字決算だったとしても融資してくれる可能性が高いのです

銀行融資であれば、赤字決算の企業に融資をしてくれることはほとんどありません。

現状を見て、支払い能力のない企業だと判断されてしまうからです。

 AGビジネスサポートなら赤字決算でも審査受付

AGビジネスサポートは大手消費者金融カードローンアイフルのグループ会社。

じつはAGビジネスサポート公式HP上で、赤字決算でも融資可能であることを掲載しています。

AGビジネスサポート 赤字決算の場合

参照 : AGビジネスサポート | よくある質問

よくある質問というページに掲載されているため、同様の質問が多く、赤字決算でも申し込みを検討している経営者・個人事業主がいるとわかりますね。

つまり赤字決算でも申し込んでもらっても問題ないことがうかがえます。

そもそもAGビジネスサポートの融資は少額な融資がメインです。

そのため事業が赤字だったとしても、代表者に返済能力があると審査で判断されれば、融資を受けられる可能性が高いと覚えておいてください。

【FP飯田先生のコメント】

5つのメリットを紹介しました。特に、一般的なカードローンのように繰り返し利用できる点は、必要なときに借り、余裕があるときには繰上返済ができるのは優れている点と言えます。その他にも、赤字でも借りられるというのもビジネスローンだからことのメリットであると言えます。即日融資に対応しているカードもあるため、急ぎの事業資金にも間に合わせることも可能になります。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンのデメリット

メリットの多いビジネスローンですが、気をつけなければいけないのが金利の高さです。

ビジネスローンのデメリットは金利が高いという点につきます。

以下は金融機関ごと金利相場の比較した表です。

金利相場の比較
(2024年時点)
政府系金融機関 銀行 ノンバンク
年0.30%~3.10% 年1.74%~12.6% 年5.7%~17.9%

融資による資金調達方法3つを比較すると、もっとも金利が高いのはノンバンクになります。

銀行のビジネスローンの金利は、ノンバンクと比較するとやや低い傾向にありますが、政府系金融機関と比べると上限金利は約4倍高いです。

金利が高い理由は申し込みの窓口を広くし、他社よりも審査基準を甘く設定しているためです。

それゆえに貸倒れリスクを抑えるために高金利の融資になってしまうという仕組みとなっています。

利息負担を減らすためには少額・短期利用を徹底すること

少額・短期の利用を徹底することで、金利の高いビジネスローンを賢く利用しましょう。

たとえば10日後に売上が入るまでのつなぎ融資として、100万円を年15.0%で借り入れたとします。

10日後に売上が入り、100万円を一括返済したときの利息負担は以下のようになります。

100万円×15.0%÷365×10=4,109円

※概算。別途手数料がかかる場合もあり

約4,000円で、会社存続の危機を乗り越えられると思えば安い金額ではないでしょうか。

このように少額・短期の利用を徹底すれば、ビジネスローンは大きな力を発揮するのです。

返済実績を積めば金利の引き下げも可能

ビジネスローンの金利は、貸倒れリスクを減らすため高い金利設定です。

ただし返済能力があると認められれば、金利を引き下げてもらえる可能性があります。

少額の利用で返済実績を積んでいき、緊急で大きな資金調達が必要になった場合に頼れるよう育てておくのも、賢くビジネスローンを利用する方法です。

ビジネスローン活用事例

ここからはビジネスローンを実際に利用した事業主の、活用事例やきっかけを紹介していきます。

なお活用事例は、ビズローン編集部が独自に行ったアンケート結果から抜粋しています。

【活用事例の質問内容】

  • ビジネスローンを利用したきっかけ
  • ビジネスローンを利用してよかったこと
  • ビジネスローンの利用で注意すべき点

【AGビジネスサポート利用】50代男性・個人事業主の回答

ビジネスローンを利用したきっかけを教えてください。

40代女性個人事業の収入が減って、とりあえず生活費の足しにするために借りました。

ビジネスローンを利用してよかったことはありますか。

40代女性

自分を追い込めたことですね。

莫大な金額ではなかったため友人から借りる事も考えました。

しかし仕事に対して何とかしなくてはならないと思うようになれました。

いまでは借りてよかったと前向きに考えています。

ビジネスローンの利用で注意すべき点を教えてください。

40代女性

できる限りビジネスローンを頼らず経営できることに越したことはありません。

やむ得ない場合は、完済できると思える範囲内で限度額を決めて利用したほうがいいです。

以上がビジネスローン活用事例でした。

入金予定前に、ビジネスチャンスとなる受注がある場合は、返済計画が立てやすいため即日融資が受けられるビジネスローンが使いやすいです。

いっぽうでビジネスローンの利用が常習化しないことも重要です。

なおアンケートでは、プロミスやレイクなどの個人向けフリーローンを利用された方もいました。

ビジネスローンとカードローンにはどのような違いがあるのか、次章で解説をしていきます。

【FP飯田先生のコメント】

ノンバンクのビジネスローンの最大のデメリットとなるのが、金利の高さです。とはいえ、急いで資金手当てが必要なときには、悠長なことは言っていられません。上記に、AGビジネスサポートを利用した方々の感想が載っています。その中で注目すべきは「注目すべき点」です。給与には利用しない、常習化しないなど参考になる内容ですので、一度目を通して下さい。

ビジネスローンとカードローンの違い

ビジネスローンとカードローンは、資金用途が限られているという点や、調達できる額などが異なります。

  特徴 資金使途
ビジネスローン
  • 借入できる金額がカードローンに比べて大きい
  • 事業資金以外で使うのはNG
事業資金
カードローン
  • 50万円以下なら収入証明書なしで借入可能
  • 事業資金としては使えないが自由に使える
生活資金

少額の運転資金なら個人向けカードローンもおすすめ

前章で解説したとおりカードローンは、事業資金としては利用できないという特徴があります。

しかしカードローンを所持もしくは申し込んでおくのは、少額で資金調達したいケースで重宝されます。

なぜならビジネスローンよりも金利が低く、返済額と返済期間が少額・短期で利用できるからです。

事業資金として借入はできませんが、自分の生活資金を事業資金に回して、生活資金として借りるのは問題ありません。

国内の主要カードローンと比較して、楽天銀行スーパーローンの魅力を確認してきましょう。

  • 楽天銀行スーパーローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』
  • みずほ銀行カードローン
  • プロミス
  • SMBCモビット
  楽天銀行スーパーローン みずほ銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン
『バンクイック』
プロミス SMBCモビット
審査時間 最短即日 最短当日※1 最短即日 最短3分※2 最短10秒簡易審査
融資スピード 最短翌日 最短翌営業日 最短翌営業日 最短3分※2

最短60分※3

限度額 10万円~800万円 10万円~800万円 10万円~500万円 500万円 1万円~800万円
金利 年1.9%~年14.5% 年2.0%~年14.0% 年1.8%~年14.6% 年4.5%~年17.8% 年3.0%~年18.0%
公式サイト
※1 インターネットから申し込んだ場合です。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
銀行カードローンは金利が低めの設定で利用しやすいですが、ノンバンク系カードローンと比べて審査スピードと融資スピードがやや劣ります。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行カードローン

楽天銀行は、【楽天銀行スーパーローン】という名称で、カードローンを提供しています。

楽天銀行スーパーローンの基準金利

楽天銀行スーパーローンの基準金利は以下のとおり。

カード利用限度額 借入利率(年率)
800万円 年1.9%~年4.5%
800万未満 年2.0%~年7.8%
600万未満 年2.5%~年7.8%
500万円未満 年2.9%~年8.9%
350万円未満 年2.9%~年12.5%
300万円未満 年3.9%~年14.5%
200万円未満 年6.6%~年14.5%
100万円未満 年14.5%
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
つづいて楽天銀行スーパーローンのメリットを紹介していきます。

楽天銀行スーパーローンのメリット

ここからは楽天銀行スーパーローンのメリットを2つ紹介していきます。

  • 楽天銀行への融資は24時間対応
  • 楽天会員はランクに応じて審査が優遇される

それぞれ順番に解説していきます。

楽天銀行への融資は24時間対応

楽天銀行スーパーローンの借り入れは、パソコンやスマートフォンを利用して、WEBから手続きすれば手数料無料で振り込んでくれます。

インターネット事業に精通している楽天グループだからこそ、カードローンもネットキャッシングで便利に使えるメリットがあります。

そして見逃せないのが、楽天銀行口座への振込融資です。

なんと受付時間は24時間365日(メンテナンス時間を除く)であり、即時振込に対応してもらえます。

「取引先への支払いに少しお金が足りない」

「個人事業主として活動し始めたけど入金が2カ月先でキツイ…」

上記のように、急ぎでお金を工面しなければならないケースで、楽天銀行スーパーローンは非常に頼もしいです。

その他にも電話での融資依頼や、提携ATMでのローンカードを活用してのキャッシングにも当然対応しています。

日頃から外出が多い方ならATMでの出金が便利で、全国のコンビニや提携する金融機関のATMが利用できます。

そのなかでも楽天銀行スーパーローンでは、一部金融機関でのATM利用手数料が無料となっています。

  • ローソンATM
  • セブン銀行ATM
  • イーネットATM

上記のほかにも主要なコンビニだと、手数料なしで借りれるため、時間・場所を問わない利便性があります。

また楽天グループでは、さまざまなサービス・金融商品を扱っていることから、グループをまたいだポイント特典なども豊富です。

商品購入・入出金・借入など、すべてを楽天グループのサービスに一括すると、管理を楽にしつつポイント特典をお得に受けられます。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天会員はランクに応じて審査が優遇される

楽天銀行スーパーローンは、カードローンでは珍しい、審査優遇を公表しているカードローンです。

というのも楽天会員ランクに応じて審査優遇があります。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天会員ランクに応じて審査優遇

引用 : 楽天銀行 | カードローン
普段仕事に必要な備品や仕入れを楽天市場を利用してる方なら、ランクによって審査通過の確率が上がります。

【FP飯田先生のコメント】

楽天銀行のスーパーローンは、銀行カードローンでありながら融資までの時間がスピーディです。楽天ユーザーの場合、ランクに応じて金利の優遇が受けられます。楽天ユーザーなら、楽天スーパーローンを検討しても良いでしょう。

まとめ

ビジネスローンは、資金繰り・運転資金の調達に悩んだときに活躍してくれる資金調達方法です。

ビジネスローンは、資金繰り・運転資金の調達に悩んだときに活躍してくれる資金調達方法です。

ただし銀行融資や日本政策金融公庫に比べると金利が高くなってしまうのは懸念点です。

そのため長期的な借り入れには不向きです。

しかし少額・短期の利用を徹底すれば、資金繰りの不安を安心に変えてくれる力強い味方と言えます。

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